当前课程知识点：互联网金融 > 第三章 P2P网络借贷 > 第四节 P2P网络信贷的风险及监管 > Video
第二个方面我们来看一下
行业监管的一些讨论
因为对P2P平台的这种监管
已经是非常热点的一些问题
所以说如何来对P2P行业进行监管
也有很多争议就目前来看
非金融系的这种互联网金融啊
由于它不能照搬照抄
金融系的这些法律法规来进行监管
所以说它几乎上不受到一些监管的制约
但是它本身的一些业务它作为互联网金融
那它必然会涉及到一些公众的金融业务
尤其是互联网金融它本来就是针对
广大的社会公众的
所以说有必要引入一些监管部门的监管
这是进行监管的必要性
这种监管的必要性我们政府在2014年两会期间
就发布了很多对互联网监管性的一些信息
比如它提出鼓励和规范
成为2014年互联网金融发展的一个主旋律
但是网络借贷呢它又属于新兴的行业
缺乏新型的经验
所以怎样实施监管
还需要相关部门的一些研究调查
并在实际中缓行缓改
也就是不能快速地实行
最终取得监管效率与监管成本的一个平衡
也就是说这种监管
可以说一个方面就是摸着石头过河
也不能大刀阔斧
我们国家现在特别是16年开始
已经对互联网金融包括p2p平台进行了监管
像国外已经比我们国家要早一些
互联网金融p2p平台的发展也和国外不太相同
但是他山之石可以攻玉
我们也可以借助一些国外的经验
来对中国的互联网金融进行监管
比如像以第三方支付监管为例
欧美国家它基本上是依照从自律的放任监管
到强制的监督管理的这样一种指导思想
这跟我们国家2011年对第三方支付发牌照一样
也是之前的一种放任自由到后面的强制的一个监管
那么对我们的P2P平台
那也是要在鼓励的情况下
为它创造一些良好的外部环境
来扩大互联网金融规模
在经营基本成熟之后
要逐步地对有针对性地对它进行控制
制定一些行业标准加强行业自律
最终进行监管
一个就是审慎监管
由于我们对当前的监管我们还说它是一个真空
虽然我们已经开始监管但是
成熟的一些法律法规还没有出现
所以监管应该包括以这种审慎监管
应该包括以下几个方面
第一就是资金流动性监管
这种资金流动性监管它通过监管资金的来源
托管结构归属详细分析信贷活动实际参与各方的作用
从而严格避免网贷平台介入
非法集资或者是商业诈骗活动的可能性
对于中间的资金清算结算账户
尤其是专业放款人与债权人转让模式中
专业放款人账户进行严格流动性监管
这样的措施就可以极大地降低
非法集资诈骗或者是洗钱的这样一些不法的活动的风险
同时它也有利于相关部门进行社会融资的
监测和统计
由权威的第三方支付平台对资金进行托管
结算和监督的程序有必要
可以效仿证券行业的资金托管和清算办法
比如像央行的一些人士
曾经指出对于用户因转账而产生的在途资金要存入
托管委托监管的银行的无息监控账户当中
由银行对网络借贷平台的专户专款专用
进行监督管理
按时出具一些监管的报告提交监管部门来审核
审慎监管的第二个方面那就是行业准入门槛
这个准入门槛是非常重要的
为什么我们现在有这么多p2p平台进入
那就是准入门槛非常低
如果我们提高了这种准入门槛势必
它会保护到已进入的这些规范经营的p2p平台
现在网络借贷可以说是鱼龙混杂
特别是门槛低注册资本不受限制
业务也不受监管
很多从事金融业务却需要按照金融机构的
要求接受监管
那这样为了保证企业的质量
就需要监管部门制定行业门槛
目的就是要排除不合规的p2p平台在行业之外
这样做的目的就有利于我们互联网金融平台
P2P平台可持续性的发展
同时降低经营风险对防范金融风险啊
提出一些信息披露啊
出借人的信息保护啊征信报告等等这些方面
都会有很大的好处
第三个方面就是机构风险评级机制和控制措施
监管部门还要对已经进入的这些公司进行风险评级
那么评估这些公司的风险
并对他们进行排名甚至最终向社会上公布
来给投资者进行一个参考
同时还要通过财政税收政策资本金注册补充要求
风险警示窗口等这些政策进行风险控制
第二就是监管的包容度的问题
我们这要强调的
为什么要提这个问题
因为我们说互联网金融包括p2p信贷
它的这种监管过死那么会限制它的发展
如果过宽又会导致它的风险
这个度如何把握
那也是非常重要的一个问题
这监管的包容度指的就是
说在p2p平台发展的过程当中应该
从哪些方面来包容互联网金融的发展网络借贷平台
它还是一个新兴的行业
它还有很多潜在的创新能力
而不能因为过度监管
来扼杀它的这种行业创新
所以我们在制定政策的时候
要对它有一定的包容度或者是容忍度
但是这种容忍度是有原则的有限制的
一个它要保证社会的效益
确定创新是有利于普惠金融的这种大众
才可以的
另外就是政府监管的容忍度我们具体上来看一下
把它包括以下几个方面
一个就是谨慎对其进行法律性质的判断
不要动不动就把它归结为一种非法的集资
变相的吸收存款
虽然说有的p2p平台它有超经营范围或
或者是变相地吸收存款的嫌疑
但是政策部门应该更关注它的营运的模式
它的操作风险所带来的一些实际的效果
而不是在现有的框架内拒绝新的一些形式
就是说把传统的这种对非法集资的概念
强加给互联网金融p2p平台这样
是不科学不合理的
第二就是要合理进行机构性质的一个转化
对于p2p平台的性质的判定
我们说现在还在争议当中没有一个定论
但是它要受到监管
这是肯定的也是未来的一种趋势
那监管的主体和监管方式
它的产生要依据其机构形式和机构性质
什么样的机构形式什么样的性质的P2P平台
那么我们要采取什么样的方法只要是我们说
对社会的效益有好处风险能控制好的
这些P2P平台应该对其进行合理的性质的认定和转化
成为一种新型的机构或者是纳入信息的监管体系
并且在监管的指标和监管技术上进行革新
以更适应对平台的监管
也有利于平台自身的发展第三个方面就是
允许有条件的使用征信系统
比如某商业银行像某P2P平台提供客户征信信息
被央行上海分行通报批评责令整改
这种方式我们值得商榷
因为个人信息虽然说它是个人的隐私
不应该当做商业目的来公开转让
但是我们说核心的问题是什么
授权使用的原则和准入的门槛是什么
商业银行和相关金融机构在央行的征信
中心授权的情况下
它既是征信信息的提供方也是使用方
但是它对于其它非授权的机构
却是封闭的我们说是值得进一步的去讨论的
-第一节 互联网金融及发展
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-第二节 大数据与互联网金融
-第三节 电子货币的替代及影响
-第四节 互联网金融的风险及监管
-第五节 互联网金融与投资
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-课后练习--作业
-第一节 互联网金融的产生与发展
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-第二节 互联网金融的界定、特点
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-第三节 互联网金融的模式
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-课后练习--作业
-第一节 电子货币概述
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-第二节 电子货币的作用
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-第三节 电子货币对货币层次的影响
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-第四节 电子货币对中央银行地位的影响
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-第五节 电子货币对货币供给的影响
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-第六节 电子货币对货币政策的影响
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-课后练习--作业
-第一节 P2P网络借贷概述
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-第二节 P2P网络信贷模式
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-第三节 P2P网络借贷的优势作用及影响
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-第四节 P2P网络信贷的风险及监管
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-课后练习--作业
-第一节 众筹概述
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-第二节 众筹融资的模式
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-第三节 众筹融资的影响
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-第四节 众筹融资的监管
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-课后练习--作业
-第一节 网络银行的概念和发展趋势
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-第二节 网络银行对传统业务的冲击
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-第三节 网络银行面临的风险
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-课后练习--作业
-第一节 新型虚拟货币概述
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-第二节 新型虚拟货币的功能与特点
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-第三节 新型虚拟货币的发行、流通与交易
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-第四节 新型虚拟货币对传统货币的冲击
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-第五节 新型虚拟货币的风险与监管
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-第六章 新型虚拟货币--课后练习
-第一节 网络保险概述
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-第二节 网络保险理论与模式
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-第三节 网络保险发展的制约因素
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-课后练习--作业
-第一节 互联网金融的风险
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-第二节 互联网金融监管的理论支持
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-第三节 互联网金融的监管
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-第八章 互联网金融的风险与监管--课后练习
