27.子女教育金-爱心规划在线视频

同学们 大家好

欢迎来到家庭理财在线课堂

这一讲我们跟大家一起来学习

子女教育金规划

为什么子女教育金规划

是爱心规划呢

大家看下面的内容

著名教育专家雅斯贝尔斯说

教育是人们灵魂的教育

而非智慧知识和认识的堆积

所以教育尤其是子女教育

对家庭来说是非常重要的

那么子女教育金的规划

也就是说教育资金的规划

对孩子未来的发展

是有直接影响的

子女教育金规划的内容

那么我们说教育规划

就是教育投资规划

是为实现预期的教育目标

所需要的费用而进行的

资金管理活动

一般来说有本人教育投资规划

和子女教育规划两个内容

我们这一节内容给大家一起来

学习子女教育投资的内容

那么它是子女将来的教育费用

进行了策划和投资

包括基础教育投资

和高等教育投资

子女教育性规划

我们说教育是一项生产型投资

终身受益

所以在所有的理财产品中

我认为教育是最好的

最高的受益产品

子女教育是一项长期的规划

因为它有不确定性

子女教育的成长每一个阶段都

需要认真的规划

那么它也是子女发展的

必不可少的工作

子女教育金的特点

我们从三个方面来看

那么子女教育规划

与一般的理财规划有哪些区别

子女教育规划的特点

子女教育规划的重点

和注意的事项

首先我们看子女教育规划

与一般理财规划的区别

子女教育金规划

是必须是专款专用

不能将这笔资金

同时挪作其他用途

另外子女教育金的理财工作

遵循的是保守稳健的理财原则

可以不要投资于风险较高的

理财产品

一般来说

开始累计的时间越早越安心

那么一般给大家的建议是

子女教育金规划

选择的理财收益率

一般不高于10％

子女教育规划的特征有两方面

没有时间弹性

没有费用弹性

那么没有时间弹性

也就是说一般来说在18岁左右

子女都要进入高等教育学习阶段

那么我们是没有更多的时间

来准备的

还有就是我们对

高等教育费用的预测

是没有费用弹性的

对于子女的资质和所花费的时间

以及花费的子女教育的费用

我们难以实现掌控

这是子女教育规划必须的一个

重要的前提

子女教育金还必须靠家长

来趁早的准备

因为孩子没有自己的能力

子女教育金支出的时间长

总额比较大

所以它的规划的成长率来说

一般要考虑物价指数

还要考虑子女高等教育

学费的增长率

和孩子的生活费用的成长

所以要应该不能太保守

至少要高于高等学费的增长率

所以说它的特征是时间弹性

费用弹性和规划弹性

子女到了18岁就要去念大学

所以留给家长储备子女教育

高等教育费用的时间并不是很多

所以在费用方面

家长要有一定的预测性

尽量不要太保守

子女教育从幼儿阶段开始

开销比较大

那么能够准备孩子高等教育的

时间并不是很多

所以对我们广大的家长朋友来说

来规划子女的高等教育费用

是必须的

子女教育规划的重点和注意事项

一我们要开始规划

要考虑子女的年龄

即准备子女金的时间有多久

那么我们用时间的复利效应来看

时间越早

也就是说规划的时间越早

我们就会越安心

第二个方面是子女教育金规划的

工具的选择

越靠近学校学费就是要靠近孩子

上大学的时间

那么我们投资的工具的选择

就应该越保守而不是越激进

这一点非常重要

第三个方面就是子女在高等教育

所需要的费用

简单的计算

子女教育金它是一个大概与一幢

房子的一个价值

所以它的数额是比较大的

所以尤其是希望子女

到国外去读研究生

追求更高的留学学费的话

那么这笔支出是对家长来说

是一个比较高额的支付

那么交易费用是逐渐增长的

在全球范围内来看

那么我们的大学学费每年以大概

5％左右的速度在上升

那么我们如何来计算

教育的规划额度呢

我们有一个计算公式

教育负担比就是到孩子上大学时

子女教育费用占家庭当时税后

收入的百分比

预计如果教育负担比例

高于30％

家长就应该或者及早的

来准备子女教育费用

子女教育规划

它的工作程序大概有三个方面

一是了解家庭成员的结构

以及家庭的财务现状

确定客户对子女的教育期望

也就是说客户如果对自己子女的

未来的高等教育目标越明确

那么我们可能在规划

子女教育金的方面就越容易下手

比如说子女有艺术的特长

或者说很早就有出国留学的

这样的目标

那么我们可能就要相应的给予

更好的规划

以此来估算教育费用

教育规划的目标

一确定对子女的教育目标

那么我们希望子女

将来读什么大学

希望子女能够学什么专业

还有就是对子女

目前的年龄是多少

未来高校的师资力量

目标学校的师资力量

和学费的情况所学的专业

还有学校所在的地理位置

因为它直接决定着在高校的消费

还有子女的兴趣爱好和学习能力

比如说他非常喜欢舞蹈

或者说对绘画有一定的天赋

那么可能家长期望他将来能够

从事这样的艺术专业

那么对费用来说的话

就要有更好的更早的专项规划

估算教育费用我们需要考虑

通货膨胀率

一般来说我们要估计物价指数

年增长率在3％左右

学费的上涨率

当时学校的住宿费 伙食费

交通费 医疗保险通讯

其他生活费用的增长

都要在教育费用的估算范围内

那么教育规划的原则

一是要目标合理

尽量不要太保守的估算

要及早规划

定期定额的投资是教育规划

比较适宜的方式

还有前面给大家讲到

教育规划需要遵循稳健

投资的原则

我们看教育规划的工具

教育储蓄

通过一些理财工具来实现

教育储蓄的专项储蓄

是一个比较好的方式

通过商业保险公司的教育保险来

开展储蓄

也是一个具有强制性的专项的

良好的方法

可以购买政府债券

可以投资股票与公司债券

可以从投资子女教育信托基金

这在国外比较常见

也可以通过投资基金的方式

比如说基金定期定额投资

来实现子女教育的规划

那么我们看这样一个案例

假设子女每年上大学的费用

是1万元

我们看如果孩子是十岁六岁

三岁和零岁

那么假设孩子18岁上大学

那么十岁的小孩距离他上大学的

年限还有八年

假设的通货膨胀率与学费的

增长率分别在3％ 5％

7％和10％

那么我们可以看到每个年龄段

需要准备的费用是不一样的

那么这个图表告诉大家

如果孩子规划子女教育金的

时间越早 那么对家长来说

那么我们可能就更加要考虑到

通货膨胀率

和学费生活费用的增长

对子女教育金的影响

子女教育金的投资方式

那么如果按月定期定额的投资

计划性比较强

比如说我们用基金定投

但是我们要考虑市场的风险

还有一个就是我们如果以信托的

方式来鼓励子女自行理财

比如说很早为子女开设他的学费

账户

然后将他的压岁钱与零花钱

通过自己来咨询理财的方式

来存入他的学习账户

这样的话就会让孩子养成自信

理财 自主筹备学费的习惯

那么也有家长一次性投资

比如说我们说当小孩五岁的时候

一次性有10万元来购买一些

基金和一些投资产品

那么来一次性投资

但是难以应付未来市场的变化

尤其是当我们的孩子越接近

高等教育的年龄

那么一次性投资

就不适宜这种方式

那么我们通过这样一个练习题

给大家来看一下

子女教育金规划的过程

家庭情况张先生

儿子小强今年八岁

预计18岁上大学

张先生计划将儿子送往国外进行

高等教育学习

预计的学费是80万

假设学费上涨率每年是5％

张先生目前打算用2万元

作为儿子教育启动资金

这笔资金在未来的年收益率

估计为10％左右

那么根据我们的这个材料可以

完成下面三道题目

小强在上大学的时候

他的教育费用也就是说目前是

80万元

那么十年以后80万元

会是多少钱

那么我们有一个计算

第二题就是这笔启动资金

小强到上大学的时候

它的终值也就是说这2万元

按照10％的收益率

十年以后它会变成51874元

第三个题

张先生采用定期定额的投资方式

来积累小强的教育金

那么它每年年末需要投资的钱

是多少

那么我们首先要计算出

小强在上大学的时候

他的教育费用的总额

然后我们再减去小强爸爸为他

准备的专项投资资金的

51874元

也就是说它有一个缺口

那么这个缺口我们用

定期定额的投资来方式

按每年年末来进行投入

那么它需要定额的投入

78509元

才能满足小强在18岁上大学的

130万元的费用

这就是我们子女教育金规划

常见的一道练习题和它的过程

好 子女教育金规划这节内容

我们就给大家分享到这里

感谢大家的聆听 再见