2.2货币的形式在线视频

同学们好

我是经济学院的单瑾老师

今天我们学习货币的第二节

货币的形式

本节包含两个内容

货币形式的演化和货币层次

我们先看第一个

货币形式的演化

主要经历了由实物货币向金属货币

再向纸币 信用货币的发展过程

一 实物货币阶段

实物货币是指在商品交换过程中

充当过一般等价物的商品货币

它的特点是

作为货币用途的价值与作为商品用途的价值相等

在人类历史上

各种商品

如米 贝壳 家禽等等

都曾在不同时期扮演过货币的角色

其中 贝壳使用的时间最长

但是

这些实物货币存在着不少缺点

有的体积太大 不便携带

有的质地不均匀 不易分割

有的质量不稳定 不易保存

所以 随着商品交换的进一步发展

实物货币就逐渐被金属货币所代替

二 金属货币阶段

金属货币是指以贵金属作为货币材料

充当一般等价物的货币

最初金属货币又叫称量货币

它是以贵金属自然形态条块状而呈现的货币

没有任何的印记

重量和成色也不同

每次交易都要称重

鉴定成色

有时还要按交易额的大小把金属块进行分割

如 战国时期楚国的郢爰就是称量货币

它交易起来很不方便

随着商品交换的发展

一些有经济实力和社会名望的商人

就在自然形态的金属货币上打上印记

用自己的信誉做担保

标明重量和成色

这就是私人铸币的产生

私人铸币的出现进一步促进了商品交换

但私人铸币受私人信用的限制

流通具有区域性

为了突破区域性

人们要求对原生态金属货币的重量

和成色具有更权威的证明

于是 以国家信用为担保打上

形状 花纹 文字等国家印记

证明其重量和成色的金属货币

即国家铸币就产生了

最初各国的铸币有各式各样的形状

例如 我国最早的金属铸币是布币和刀币

但后来都逐步过渡到圆形

这是因为圆形更便于携带而且不易磨损

如 汉代的五铢钱和北宋通宝

金属铸币的产生为纸币的出现打下了基础

三 纸币阶段

对于任何人来说

当商品变成货币后

只要能够继续执行流通手段和支付手段

货币本身是否足值

并不重要

于是 在金银的采掘跟不上商品生产

和流通发展的需要时

代表金属货币进行流通的纸币就产生了

纸币是由国家发行并依靠国家权力

强制发挥货币职能的纸制货币符号

它本身没有价值或者价值可以忽略不计

最早的纸币出现我国的北宋时期称交子

南宋时期称会子

元朝发行的纸币称宝钞

纸币之所以被大众接受

靠的是国家的强制力和信誉

它可以代表任意数量的金属货币

发挥着交换媒介的作用

也可以自由地向发行单位兑换金属货币

金属货币因为有价值才流通

而纸币因为流通才有价值

纸币的价值在于成本低 轻便

容易携带和运输

避免了金属货币流通中所产生的问题

后来 在漫长的商品交易过程中

纸币被世界人民所接受

各国都发行了自己的纸币

如 美元 欧元 英镑 日元等等

四 信用货币阶段

信用货币是建立在信用关系基础上的

能执行货币职能的一种信用凭证或符号

主要包括银行券 支票存款 电子货币等形式

是纸币进一步发展出现借贷行为的产物

下面我们分别对信用货币的形式作介绍

一 银行券

银行券是由银行发行的

用以代替商业票据的银行票据

最早出现在17世纪的欧洲

当时是为了解决流通中金属铸币不足而发行

当商人们急需贷款

而银行又没有足够的金属货币去放贷时

银行就采取发行银行券的方式去放贷

持票人凭银行券可以随时到银行兑现

银行券具有黄金和信用双重保证

由于银行券的发行

银行信誉和可兑换性较高

所以 被人们普遍接受

最初 一般银行都可发行

到19世纪后

逐渐改由中央银行集中发行

20世纪30年代发生世界经济危机

各国银行停止了银行券的兑换

转而依靠国家的强制力支持其流通

于是银行券纸币化

并成为信用货币的主要形式

信用货币的出现是金属货币制度崩溃的结果

银行券和纸币的区别和联系

联系方面

两者本身都没有价值

这一点是相同的

区别方面有四点

一 纸币是从货币作为流通媒介的职能中产生的

而银行券则产生于信用关系

是在货币作为支付手段职能的基础上产生的

二 纸币是由政府发行

依靠国家权力强制流通的

而银行券则是由银行

通过短期商业票据贴现方式发行的

三 纸币不能兑现

而银行券可以兑现

四 纸币如超量发行就会贬值

而银行券不会贬值

但是银行券不贬值需要一定的条件

一是银行券的发行量

要以银行贴现的商业票据为依据

二是银行券必须能随时兑换贵金属货币

即银行券要有信用和黄金作双重保证

二 支票存款

支票存款是信用货币的另一种形式

是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款

它的特点是

使用支票作为支付手段

可以减少货币流通量

节约流通费用

降低因携带大量现金而遭受失窃的风险

三 电子货币

随着现代信用制度和电子技术的发展

货币形式从有形到无形

逐步产生了电子货币

电子货币

它是一种电子化存储货币

电子货币的主要形式为储值卡和信用卡

它储藏了持卡人的姓名 银行账号等信息

放入电子计算机系统的终端机后

银行就自动记帐 转账或换取现金

随着电子网络的产生和发展

又进一步出现了网络货币

它也是一种电子货币

是指存在于互联网中

可以直接在网络上使用的货币

电子货币的优点

它贮存于银行电子计算机中

使一切交易活动的结转账

都通过银行计算机网络完成

既迅速又方便

可以节省银行处理大量票据的费用

电子货币的缺陷

易受网络黑客攻击

使个人和国家财富遭受损失

第二个问题 货币层次

它的定义是指各国中央银行

在确定货币供给的统计口径时

以金融资产流动性的大小

作为标准而划分的货币范围

在当今社会经济中

除了上述货币形式外

许多金融资产在一定程度上也具有货币性

例如 定期存款 有价证券等等

为了有利于中央银行对宏观经济运行监测

和货币政策的制定

世界各国就以金融资产流动性的大小作为标准

并根据自身政策目的和需要

对货币层次进行划分

首先 是根据国际货币基金组织制定

并颁布的《货币与金融统计手册》

对货币层次的划分

分别是用 M0 M1 M2 M3表示

M0等于流通中银行体系外的现金

是流动性最高的

M1 就是我们所说的狭义货币

它等于

M0加可转让本币存款

加在国内可直接支付的外币存款

M2等于狭义货币加准货币

即 M1加储蓄存款加定期存款加外汇存款

加大额可转让定期存单

M3 就是我们说的广义货币

等于

M2加外汇定期存款加商业票据

加互助金存款加旅行支票

我国目前货币范围界定划分为三个层次

即M0 M1 M2

这是中国人民银行在1994年10月

正式向社会公布的货币供应量统计

此后 又于2001年6月进行了修改

M0等于流通中的现金

M1 狭义货币

等于M0加

能开支票进行支付的单位存款

M2 广义货币

等于

M1加准货币

即居民储蓄存款加单位定期存款

加信托存款 委托存款 财政预算外存款

证券公司客户保证金等其他存款

2002年初

中国人民银行对货币供应量统计

又进行了新的补充

将在中国的外资和合资金融机构

即外资银行 合资银行 外国银行分行

外资财务公司以及外资企业集团财务公司等

有关的人民币存款业务

分别计入不同层次的货币供应量

好 现在我们总结一下

本小节一共讲了两个问题

货币形式的演化和货币层次

重点掌握货币形式的演化

其次了解货币层次的划分

三 着重理解信用货币

以及银行券和纸币的区别

好 今天的课就讲到这儿

谢谢观看