6.3 信用卡诈骗罪的特点在线视频

同学你好

欢迎学习骗局揭秘与防范课程

信用卡诈骗罪呈现哪些主要特点

犯罪形势如何

当前信用卡诈骗罪呈现以下主要特点

犯罪特点一

犯罪呈逐年下降趋势

风险成收窄趋势

最高人民法院

中国司法大数据研究院发布的

金融诈骗司法大数据专题报告显示

信用卡诈骗在近三年金融诈骗案件中的

总量占比约78%

为金融诈骗主要案件类型

2016年至2018年

信用卡诈骗罪案件量

信用卡诈骗罪案件量

由1.2万件下降至6000余件

在金融诈骗案件中占比由83.14%

下降至72.19%

信用卡诈骗犯罪风险

整体呈收窄趋势

这说明信用卡诈骗犯罪的风险防控

取得了一定的成效

犯罪特点二

类型多样化恶意透支成为主要样态

经司法大数据分析发现

近5年

信用卡诈骗案一审平均

结案1万件左右

占全部金融诈骗犯罪的8成以上

恶意透支

占信用卡诈骗罪的八成

有的地方甚至达到了95%

信用卡诈骗犯罪行为的类型由

最初的两三种

发展到目前的十大类

一是恶意透支型

持卡人以非法占有为目的

超过规定限额或者规定期限透支

并且经发卡银行两次催收后

超过三个月仍不归还

短期内持信用卡在不同的特约商户网点

频繁使用 取现

积少成多

最后形成大量透支

而后携款潜逃

使发卡银行无法追回投资款

持卡人使用虚假身份证明

申领信用卡后进行恶意透支

这是信用卡诈骗犯罪中

最简单最普遍的犯罪方式

二是网络盗刷型

不法分子通过互联网

盗刷他人银行卡获利

例如

湖北省利川市法院审理的

萧某等信用卡诈骗案

不法分子在贴吧里联系同案犯

通过网络联系购得采集器

微型摄像头伪卡

通过电脑

读取ATM机采集的数据

将数据复制到伪卡上

再通过第三方平台

刷卡消费或者直接取现金的方式作案

共计骗18名被害人53.7万元

三是冒用诈骗型

不法分子拾得他人信用卡并使用

骗取他人信用卡并使用

使用伪造的信用卡的

例如

江西省赣州市南康区法院审理的

庄某等信用卡诈骗案

只有初中文化的12名团伙成员

非法获取他人信用卡的信息

并复制信用卡

冒用他人信用卡

将他人信用卡上的钱款直接取现

或者转制不法分子控制的

银行卡后取现方式

进行信用卡诈骗活动

四是账户盗用型

不法分子盗窃银行卡账户

实施信用卡诈骗

例如

披着网购外衣实施诈骗

不法分子假冒网店卖家

先以低价商品做诱饵

有消费者下单后故意称商品没货

然后以退款为由

窃取消费者的信用卡信息

复制后进行盗刷

又如利用WiFi盗用手机银行

不法分子利用用户懒于

询问无线密码的心理

自建WiFi热点

命名颇具欺骗性

一旦用户连上钓鱼WiFi

手机用户的操作记录就会被复制

并被不法分子用相关软件破解

如果这期间刚好用过手机银行

银行账户信息就很容易被盗取

再如骗手机停机

激活并盗刷信用卡

不法分子先利用

从钓鱼网站拿到的手机号码

信用卡信息等被害人的个人信息

再将设置好的受害者的手机号码

通过拨打10086

报出受害者身份证号码

申请停机后盗刷

五是虚假申请型

不法分子编造申请资料

骗领信用卡后套现

例如北京市公安局丰台分局

侦破的高某等信用卡诈骗案

不法分子合伙开办所谓的投资公司

承租办公场所

招募女员工

通过网络非法获取到身份信息后

按照身份信息上的年龄

照片信息分发给年龄长相相似的员工

指使这些女员工

编造学历单位等信息

向各银行提交申请

半年间疯狂骗领信用卡783张

信用卡一旦申领成功

就利用POS机进行贷款诈骗

给多家银行造成损失1000余万元

六是套取信息型

利用虚假身份假意为客户提供帮助

套取客户的银行卡密码等信息进行诈骗

例如 不法分子利用

手机短信发送虚假的消费提示

或者中奖提示

诱骗客户拨打假冒的银行服务电话

银联信息卡管理中心

公安部门等相关的咨询电话

套取客户的银行卡

密码等信息进行诈骗

七是调包诈骗型

不法分子以团伙作案分工明确

分别负责吸引受害人注意力的掩护

利用事主不备的空档将银行卡调包盗刷

八是克隆诈骗型

不法分子利用消费者刷卡结账时偷偷

克隆信用卡信息

并交给他人复制卡片

再利用克隆卡透支取现消费

例如太原市公安局万柏林分局侦办的

信用卡诈骗

不法分子利用虚假身份卧底在餐厅打工

通过克隆卡器

获取他人信用卡信息后

复制伪卡

异地疯狂盗刷1000余万元

九是告示诈骗型

不法分子在ATM机上以银行名义

张贴虚假告示

谎称银行的业务系统正在升级

诱骗客户按操作程序

将账户内资金转入指定活期账号

十是勾结诈骗型

不法分子与商户收银员

银行工作人员相互勾结

利用持卡人的有效信用卡

非法在POS机上操作冒用

犯罪特点三

犯罪呈产业化链条化团伙化特点

不法分子已从过去的

单打独斗演变为集团化作战

从窃取资料

伪造银行卡

到使用假卡盗取资金

消费 销赃

形成了整套结构严密的犯罪操作流程

不法分子的联系日益松散化

分工明确

例如北京警方侦办的信用卡诈骗案

下线人员通过应聘餐厅服务员

收银员职位

伺机利用加装测录装置的POS机

对客户信用卡信息进行侧录盗刷

上线人员在境外制卡盗刷

警方依托猎狐2019专项行动

抓获团伙中提取信息环节的负责人

通过在广州走访摸排

布控蹲守

抓获上线人员及同案犯

全面击溃长期从事侧录信息

制卡盗刷活动犯罪网络

犯罪特点四

犯罪主体多为初中文化程度无业人员

最高法发布的关于

信用卡诈骗罪的司法大数据专题报告

对2015年1月1日

至2016年12月31日

刑事一审审结案件进行大数据分析显示

被告人学历主要集中在本科及以下

占比为97.9%

其中初中文化程度占比为48.5%

被告人身份特征显示

53.3%的被告人为无业人员

20.3%的被告人为农民

犯罪特点五

犯罪呈跨地域

跨国际性特点

银行卡具有跨区

跨省 跨国使用的特点

与此相应的

犯罪分子的犯罪行为

和犯罪结果也可能会发生在

不同国家地区

从而逃避发卡机构和警方的监控

例如上海警方侦破的

1·17特大跨境信用卡诈骗案

不法分子虚构申请资料

向第三方支付公司

骗领了大量pos机进行改装

将上述改装的pos机

放置在全国各地的小超市

服装店等使用

在消费者正常购物刷卡时

非法侧录持卡人的信用卡磁条

及密码信息

再通过多个团伙制作伪卡

在江西

湖南

四川

广东

浙江等地进行盗刷取现

小结一下

当前我国信用卡诈骗罪主要呈现

下降收窄趋势

类型多样

恶透为主

链条团伙化

主体学历低

跨地域性等五大特点

关于信用卡诈骗罪的特点

就揭秘到这里

感谢聆听