1.灾害风险管理（第二节）Video在线视频

欢迎大家来到灾害风险管理课堂

各类灾害可能导致灾难性后果

大量的人员生命损失

个人 国家和社会的财富等损失

尽管人类社会受到灾害打击的真实经历

和媒体报道会提高相关个人

和公众对灾害风险敏感意识

但是 令人遗憾的是这种风险意识

随着时间的逝去逐渐被淡漠

备灾的重要性常常被忽视

从事防灾减灾人员

往往需要花费大量时间和精力

模拟灾害系统并总结分析其机理

进而启发人们管理灾害风险

灾害风险管理的核心思想是防患于未然

一 风险管理的起源和发展

人类从文明伊始就开始直到今天

人类一直在同各种天灾共存

如地震 洪水等直到今天

依然威胁着人类的生存

当人类步入工业革命时代

科技的进步的同时也带来了技术灾害

如工业事故 火车出轨 隧道火灾

空难 溃坝 核事故等

风险管理的思想

同其他文明思想一样

也是社会生产力 科学技术

经济法律等上层建筑

发展到一定阶段的人类思想文明的产物

一 风险管理起源 风险管理意识萌芽

朴素风险管理思想

表现为修建神坛 拜祭神灵

几千年前甚至几百年前

各种宗教信仰

为人类祈祷平安

起了重要的心理安慰作用

例如我国古代人们修建龙王庙

祈祷龙王庇护

以规避水旱灾害

期待风调雨顺

古希腊人遇到困难

和抉择时会向希腊神 皮提亚 德尔菲的圣人请教

理性的风险管理思想

表现为防患于未然

随着人类社会文明

和经济的不断进步和发展

理性的风险管理思想开始出现

例如责任风险 分散风险 减轻风险等思想

责任风险来自汉谟拉比法典

该法典大约在公元前1870年关于建筑规定

如果建筑者建造的房屋结构不坚固

或者建造的房屋倒塌

导致屋主死亡

那么建筑者负有法律责任

将被宣判死刑

公元前4000年

我国长江皮筏商人

懂得将自己的货物

分放在其他商人的筏子上运送货物

这样使得一旦遭受损失

自己的货物也不至于全部受损

体现了原始的风险分散思想

这与现代投资风险理论

不要把所有的鸡蛋

都放在一个篮子里的思想相似

我国清朝山西商人

为避免金银被劫匪抢夺

把金条金砖铸成金蛋

这样不利于劫匪打劫抢夺

体现了风险减轻的思想

我国春秋战国时期老子的《道德经》有

其安易持 其未兆易谋

和为之于未有 治之于未乱

是最早记载的风险管理的思想启蒙

其安易持 其未兆易谋可以解释为

没有灾难的时候

容易维持下去

灾害没有发生时

容易做好计划

因此 需要为之于未有 治之于未乱

亦即是说

没有发生之前就要先做好

还没有乱 就要治理好

这些都体现了防患于未然的风险管理的思想

二风险管理的发展

风险管理的发展简单可以分为两个阶段

第一阶段是从20世纪50年代开始

从早期工程万能到现代风险管理阶段

第二阶段是20世纪90年代开始的

政府参与的综合风险管理阶段

首先来看第一阶段

早期的风险管理主要还是

工程万能为主导的风险管理思想

重点是从技术层面上进行风险管理

20世纪的50年代开始

美国的大公司发生了多次重大损失事件

促使公司乃至政府

认识到风险管理的重要程度

1953年美国通用汽车公司的

自动变速装置厂失火

造成了巨额的经济损失

1948年美国的钢铁行业

工人团体人身保险福利

及退休金问题诱发了长达半年的工人罢工

也带了难以估量的损失

这两件事

成为风险管理发展历史上标志性事件

美国的企业界

开始认识到了风险

对于企业经营可能的冲击与影响

加速了风险管理理念的产生

并得到蓬勃发展

1956年9月

美国学者Gallagher是最早使用风险管理观念

其在哈佛商业评论发表的论文

《风险管理：成本控制新阶段》

1957年 美国保险管理学会

开始重视风险管理的教育

成立教育委员会

协助美国各大学推广风险管理的课程

全球第一个风险管理课程

由华人旅美著名学者段开龄博士

与美国保险管理学会联合筹备

并在1960至961年间开设

从20世纪60年代开始

社会公共事业管理

工商企业和金融机构

都开始采取具有损失预防功能的风险管理模式

20世纪70年代发生几次重大化学事故

英国的HSE首次进行了全方位的风险分析

并提出量化可接受

和可容忍风险的数量标准

并广泛应用到各个行业

如水利工程 能源工程和信息技术领域

1975年

美国保险管理学会改名为风险与保险管理学会

保险已不再是风险管理的唯一手段

其原因如下

一 某些风险是不可保的

或者说不是完全符合保险原理

即大数定律与中心极限定理

例如自然灾害和某些技术灾害引起的巨灾

二 保险无法满足某些组织特定的需要

如公共安全领域的和金融领域的风险

三 组织可以通过内部的管理活动

控制风险和不确定日益突显

20世纪70年代末

社会科学家们开始有关

社会可接受风险的探讨

心理学家开启了

风险感知探讨和相关因素分析

经济学家将风险管理技术

广泛应用于资本市场领域

1984年

印度博帕尔的农药厂联合碳化物公司发生事故

造成两万多人丧生

这是世界上后果最严重的化学灾难

1986年

前苏联乌克兰发生的切尔诺贝利核电站事故

极大的挑战了风险管理发展方向与研究内容

启示人们

今天的风险管理

不仅要注重研究技术与财产

还要注重人的行为与文化社会经济背景

这一阶段的主要特征是

大量的环保 法律 政策

心理等研究人员和政府官员等

参与到风险管理的工作中来

并逐步占据主导地位

实现了包括工程技术安全

与保险融合的完整的风险管理概念

风险控制和风险融资理论

成为现代风险管理重要组成部分

第二阶段是

20世纪90年代开始的政府参与的综合风险管理阶段

1990年代以后

风险被定义为损失发生的不确定性

损失发生的不确定性

应该理解为损失发生在时间 空间

频率和严重程度上的不确定性

例如1992年美国佛罗里达州南部的安得鲁飓风灾难

1998年中国长江特大洪水

这阶段风险管理也开始步入国际化的阶段

风险管理的实践

也进入全面综合的风险管理阶段

日本冈田宪夫1995年等提出的综合风险管理理念

被社会广泛应用

并日益向着科学化和系统化的方向发展

联合国减灾战略组织

减灾十年和兵库计划

都提出以灾害风险综合管理为主导的

风险管理思想

特别是进入21世纪

由于自然 社会 政治 经济

文化 法律 宗教

和种族等各种变数之间的相互作用和冲突

科学技术的突飞猛进

经济的全球化和金融的自由化

加之高速发展的城市化

使人口和财产在某一时空上

高度集中和高度流动

因而更容易发生由各种自然风险因素

社会风险因素 政治风险因素

经济风险因素 文化风险因素

和技术风险因素等孕育的巨灾风险

使大量社会组织

个人和政府可能遭受重大潜在社会和经济损失

甚至各种风险因素

可能会叠加形成的巨灾风险

这期间

危及整个社会系统稳定和安全的

公共风险屡屡发生

甚至成为一种普遍的现象

例如2001年美国纽约9．11事件

2003年中国北京非典事件

2004年印度洋海啸

2008年汶川大地震

2009年海地大地震

2010年的智力大地震

和2011年3.11日本福岛地震及核泄漏事件等

由于这类公共风险事件

引起世界各国普遍关注

政府意识到管理风险是其重要的任务

也是为本国公民谋福祉的重要战略

因此 这一阶段典型特征是

政府参与的综合风险管理

并且主导公共风险的管理

建立国家社区各个层面的综合风险管理体系

总之 风险管理的发展趋势为

从单一风险管理走向综合风险管理

表现为跨学科

集自然科学与社会科学

工程技术与综合管理为一体

强调将风险管理

纳入社会经济可持续发展的主流规划中

考虑将潜在风险因素整合于

组织可持续发展规划风险决策之中

从而更好地防范并减轻风险的影响

关注重点由传统因素转向新风险因素

强调社会关注度及其放大效应

二 风险管理概念

一 风险管理

英国特许保险学会的教材定义

广义的风险管理是指

为了减少不确定事件的影响

通过组织 计划 安排 控制各种业务活动和资源

以消除各种不确定事件的不利影响

挪威学者马文·拉桑德

在其著作《风险评估》定义风险管理

目标是识别 分析 评价系统中

或某项行为相关的潜在危险

对人员 环境或其他资产的潜在伤害

我国台湾学者袁宗尉

在《保险学 危险与保险》中定义的风险管理是指

在对风险的不确定性

及可能性等因素进行考察 预测

收集分析的基础上制定出包括识别风险

衡量风险 积极管理风险

有效处置风险及妥善处理风险所导致损失

一整套系统而科学的方法

我国风险管理国标给出的风险管理

是指导和控制某一组织

与风险相关问题的协调活动

这里的风险管理通常包括风险评估

风险处置 风险承受和风险沟通

归纳国内外学者关于风险管理的定义

一般认为风险管理系指

组织或个人如何整合运用有限的资源

使未来事件的发生风险成本最低的管理过程

因此 我们认为风险管理

是组织或个人对风险进行风险识别

风险估计和风险评价

通过风险控制和风险融资措施减轻风险

包括沟通协商和监督检查等

一整套系统而科学的评估方法和管理措施

以风险成本最低原则

并最终将各种风险所产生的的经济 社会

环境等不良影响降低到社会可接受的程度

二 风险管理概念框架

风险管理涉及风险识别

风险估计 风险分析 风险评价

风险评估 风险处置等诸多术语

那么这些术语如何构建风险管理的概念框架

风险分析包括风险识别和风险估计

风险评估包括风险分析和风险评价全过程

广义的风险管理

包括风险评估和风险处置的全部内容

三风险管理术语解释

风险识别是指发现 列举

和描述风险要素的过程

风险分析是系统的利用各类信息

估计风险事件概率及其后果的大小

包括风险识别与风险估计

风险评价是确定风险准则

将风险分析结果与风险准则对比

决定风险严重性的过程

风险评估是包括风险识别

风险估计和风险评价的全部的过程

风险处置是修正风险的流程

通过选择和实施一项或多项备选方案

来修正风险的过程

风险处置有时指风险管理措施本身

风险管理措施包括风险评估

与风险处置全部过程

这是广义的风险管理概念

风险减轻是指减少风险的消极后果

降低其发生的概率或二者兼有的行为方案

风险规避是指决定不陷入风险中

或者放弃某项活动

从风险状态中撤离的行为

是一种最彻底的风险减轻

风险转移 与其他组织共担风险损失的行为

例如保险 合同等

风险自留是主动或被动承担某一风险的行为

三 灾害风险管理

按照联合国国际减灾战略组织的定义

灾害风险管理是指

为了减小潜在危害和损失

对不确定性

进行系统管理的方法和做法

灾害风险管理是风险管理定义的延伸

其目的是通过防灾 减灾

和备灾活动和措施

来避免 减轻

或者转移灾害损失或不利影响

灾害风险管理一个系统过程

包括风险评估和管理两部分内容

即通过致灾因子危险性

和承灾体脆弱性

以及二者共同作用导致的风险

进行分析与评价

基于风险成本最小原则

进行风险管理措施决策

灾害风险管理的目标

是灾害风险成本最小化

实现社会经济可持续发展

实现风险成本最小化

并不是完全消除损失

因为要把发生损失的可能性降低到零的代价

是极其昂贵的

灾害风险管理并不要求一定不发生损失

而是将灾害风险损失发生的可能性

或在可能性不变的情况下

将损失额降低到一个可接受的程度

从根本上创造并保护价值的目标

灾害风险管理本身并不是结果

而是一个过程

通过对过程的控制而实现防患于未然

更加强调减轻风险的过程

具体来说

灾害风险管理是利用各种手段

实施一定的战略 政策和措施

提高应对能力

减轻致灾因子给承灾体带来的不利影响

和降低致灾可能性的系统过程

控制灾害风险

通过系统的努力

来分析和控制

与灾害有关的不确定因素

从而减轻灾害风险

例如 降低暴露于致灾因子的程度

减轻人员和财产的脆弱性

科学地管理土地和环境

以及改进应对不利事件的备灾工作等

分散灾害风险

通过系统的努力

来分析和分散与灾害有关的不确定因素

从而转移灾害风险的理念和实践

包括灾害保险 再保险

灾害风险非传统风险转移等

例如 证券化及其他金融衍生品

以有效提供灾前风险融资途径

保障灾后恢复与重建

现阶段的灾害风险管理理论

和实践上更强调综合灾害风险管理的思想

即包括灾前 灾后的全部过程

灾前包括风险识别 风险降低 风险转移

灾后包括应急响应和恢复重建

灾害风险管理的内容框架包括

致灾因子 承灾体脆弱性

灾害风险以及监测 预警 协调与沟通等

综合灾害风险管理

有助于建立和加强国家灾害预防

应急 恢复重建系统

这些系统是整体的

跨部门的网络体系

包括上述风险降低和灾害恢复各个阶段

综合灾害风险管理

需要国家政策的支持

法律的改革

机制的协调

从而有效制定

并实施国家防灾减灾政策计划

党的十八大以来

党中央高度重视防灾减灾救灾工作

多次做出系列重大决策部署

提出关于防灾减灾救灾两个坚持

三个转变的重要论述

两个坚持 三个转变是指

坚持以防为主

防抗救相结合

坚持常态减灾和非常态救灾相统一

从注重灾后救助向注重灾前预防转变

从应对单一灾种向综合减灾转变

从减少灾害损失向减轻灾害风险转变

中国地震局郑国光局长在会上也提出

要以两个坚持 三个转变重要论述为指导

立足当前 着眼长远

坚定事业发展信心

牢固树立事业发展新理念

大力推进创新驱动

持续推进深化改革

不断提升防震减灾能力和水平

本节课的内容到此结束 谢谢观看