1.巨灾与巨灾风险 Video在线视频

欢迎大家来到灾害风险管理课堂

一 巨灾

先来看巨灾回顾

当今全球范围内的人口

和财富都在日益高度集中

但是 经济财富

和人口高度集中的社会

在自然灾害

和技术灾害面前将变得更加脆弱

近20年来

世界范围内巨灾损失的趋势

愈发呈现指数增长

2011年日本9.0级日本大地震

导致大约15884人死亡

2633人失踪

经济损失大约有2100亿美元

美国著名风险评估模型公司AIR环球公司报告说

日本大地震给保险业带来的损失

可能使之成为有记录以来

赔付额最高的地震

人们可以理性的预见

随着整个人类社会的高速发展

自然灾害导致的损失越来越重

人民对减轻灾害风险

保护生命和财产的要求也将越来越高

因此 全球范围内的每个国家 地区

组织 社区和个人都需要进行巨灾风险管理

二 巨灾概念

巨灾通常是指由于自然致灾因子

和人为致灾因子引起的

大面积财产损失或人员伤亡

比较权威的巨灾定义是联合国给出

一种严重的社会功能失调

它在大范围内造成人类 物质和环境损害

这种损害已经超出了

社会系统依赖自身资源的承受能力

但是 巨灾是一个

随着社会发展变化而变化的词汇

对于不同国家 不同地区和利益相关者

并没有统一的定性 定量的认识和规范

一般定义巨灾主要从两个角度来衡量

一 从国家或地区的角度衡量

慕尼黑再保险公司定义重大自然巨灾为

自然灾害发生后

受灾地区无法依靠自己的力量来自助

必须依靠区域间或国际援助

美国精算协会将巨灾定义为一种不常发生的

影响大量人口

造成严重人员伤亡及财产损失的事件

二 从保险行业的角度衡量

美国标准普尔定义巨灾为

一个或者一系列损失超过

500万美元的灾害风险事件

美国保险服务局财产理赔部

按照1998年价格将巨灾风险定义为

导致财产直接保险损失超过2500万美元

影响到1000个以上的被保险人的灾害事件

尽管国际保险界

对巨灾风险也没有统一定义

但在通常情况下

人们更倾向采用损失金额 死亡人数 损失波及范围

发生频率 周期长短等衡量巨灾

以区别于小范围 小金额 高频率

短周期的一般灾害

中国是一个经济总量

和人口数量大的发展中国家

巨灾的定义应该符合中国的国情

根据中国的经济总量 国土面积

人口数量以及人均GDP水平

国内学者史培军给出的巨灾定义为

由百年一遇的致灾因子造成的人员伤亡多

财产损失大和影响范围广

且一旦发生就使受灾地区无力自我应对

必须借助外界力量进行处置的重大灾害

通常是指造成10000人以上的死亡

1000亿人民币以上的

直接经济损失和100000km2以上的成灾地区

二 巨灾风险

巨灾风险的特点有5个

一损失程度巨大

巨灾风险包括人员伤亡 经济

社会与环境等损失

对国家而言

巨灾风险发生

可以严重影响一个国家的GDP

通货膨胀

国际收支平衡

汇率等宏观经济指标

集中体现在GDP的变化上

对于保险公司而言

巨灾风险发生时

每一次事故的发生

通常会使许多受害的被保险人

同时向保险公司索赔

形成庞大的累积理赔金额

严重影响商业保险公司的偿付能力

有时甚至会导致资本不足的保险公司破产

二 发生频率低

巨灾风险发生的频率可能是几年

几十年 甚至上百年一次

就全球范围来看

大的地震 洪水 飓风等每年都会发生

但就某一地区而言

即便是灾害频发的区域

巨灾发生的频率也是很低的

以地震为例

全世界每年发生的7级以上的地震只有10余次

而8级以上的特大地震每年不到1次

三 影响范围广

普通风险发生只会影响

一个或几个保险标的

巨灾风险的发生往往会使

一定地域内的大量保险标的同时受损

而且由于巨灾的关联性

往往会造成同一风险事故引发多种风险

致使其他相关标的间接受损

四 难以准确预测

巨灾不管是起因于自然原因或是人为原因

对其预测都极为困难

尤其是地震等自然灾害

其孕育过程长

成因复杂

世界各国的科学家虽然进行了大量的研究和探索

但至今为止

仍然没有找到准确预报地震的方法

不能实现准确预报地震

特别是临震预报

五 难以有效分散风险

普通风险的费率

是基于大数定律

并运用概率论和数理统计来厘定保险费率

由于巨灾风险发生频率低

不符合传统意义上的保险大数定律

因此 一般不可能集中大量风险体以分散风险

特别是巨灾风险的分散

二 巨灾风险的双重属性

根据风险的主体属性

可以划分为私人风险和公共风险

私人风险是一种相对孤立的事件

一般不会产生社会性影响

借助市场机制

可以将这类风险融入到各项产品和服务之中

如保险市场通过将风险在时空上分散 转移

使个人 企业和家庭的某种风险

得以分散化解

公共风险是指产生社会性影响的风险

具有三个基本特征

一是内在关联性

公共风险在发生过程中

对企业和家庭以及个人来说是相互关联

相互影响的

二是不可分割性

社会成员遭受损害的可能性却是同等的

谁也无法逃避

三是潜伏性

公共风险很难正面识别

通常在积累到一定程度

甚至是即将爆发时才被发现

巨灾风险同时兼具私人风险和公共风险的双重属性

如果巨灾私人风险的损失完全由社会承担

即巨灾风险被视为社会风险

就会发生社会承担不需要救助者的风险

若完全由私人承担

即巨灾风险被视为私人风险

则会有私人无法承担巨额损失的问题

因此 政府既不能完全将私人巨灾损失

视为社会风险加以全部承担

也不能将其完全视为私人风险而放任不管

比较适当的方式是

政府应鼓励私人购买保险

或提供充分的巨灾风险信息

促使人们采取风险规避措施

和风险损失转移分摊措施

政府可以承担无能力者或非自愿承担者的风险

本节课内容到此为止 谢谢观看