供应链金融的进化阶段在线视频

大家好

今天我们学习的知识点是

供应链金融的进化阶段

首先

我们来看一下本节课

要学习的三个内容

分别是

第一

供应链金融的进化阶段

第二

供应链金融进化阶段之间的比较

第三

供应链金融进化阶段的案例解析

首先

就供应链金融的进化阶段而言

供应链金融发展的今天

我们认为大致经过了三个阶段

第一个阶段

是由传统金融机构

推动的供应链金融

我们把它称作为

供应链金融一点零

第二个阶段是

产业企业推动的供应链金融

我们把它称作为

供应链金融二点零

第三个阶段

是由专业平台推动的供应链金融

我们把它称作为

供应链金融三点零

为了清晰说明三个阶段

供应链金融的特征

我们对其做一个比较

具体而言

三个阶段的供应链金融

在结构

流程和要素等方面

存在显著差异

首先

在结构方面

金融机构

推动了供应链金融

参与者都是供应链运营的参与者

参与主体较为单一

商业银行等传统金融机构

作为推动者

主要是基于供应链中的核心企业的信用

向其上游M个供应商

和下游N个客户提供供应链金融服务

这也就是我们通常所讲的

M加一加N的模式

到了供应链金融二点零阶段

主要是由于

供应链中的产业企业来推动

这一阶段

强调的是

整个供应链的网络结构

供应链金融的推动者

一定是网络的协调者和管理者

这个图中的焦点企业

就是典型的网络协调者和管理者

他的上游和下游

以及第三方

包括跟金融机构的对接

都是通过这个焦点企业来实现的

从而能够顺畅

供应链中各个不同交易主体之间的行为

而到了专业平台推动的

供应链金融三点零阶段

供应链金融是个网络生态

供应链金融的推动者

它不仅仅是网络的协调者

管理者

更是整个生态平台的组织者

和规则的制定者

在这样的生态系统中

上游是一个心态

下游也是一个生态

金融机构

也是一个生态

多种生态之间相互迭代

相互作用

这也就是供应链金融三点零的核心所在

其次

从流程上来看

第一个阶段的供应链金融

主要关注的是资金流动

金融机构只是在关注

资金安不安全

资金怎么来使用的问题

那么

第二阶段的供应链金融

关注的是

通过商流和物流的优化

带动资金流动

也就是

整个供应链中的交易结构

以及交易结构下的流动性要素

到了第三个阶段

供应链金融综合了交易流程

物流流程

消费者行为

甚至社交沟通等复杂的流程

从而是一个多维互动的过程

最后

从风险管理要素来看

供应链金融一点零

通过控制应收

库存

和预付等有形要素来控制风险

比如说

应树立的保理

库存类的静态抵质押

动态递质押

以及向宝队这样的孕妇等形式

但是

到了供应链金融二点零阶段

供应链金融关注的是

交易结构

以及结构中的信息

以及流动要素等无形的和有形要素

而在供应链金融三点零阶段

工业金融更多的关注的是无形要素

比如说

大数据

以及通过物联网所产生的信息等

但是

不管哪个阶段的供应链金融

都不是针对大企业

大企业仍然是银行的主战场

供应链金融针对的主要是中小企业

但也不是所有的中小企业

都是合作供应链金融

只有那些成长型的中小企业

才能够真正成为

供应链金融的服务对象

为了让大家能够更好的对

三个阶段的供应链金融予以了解

下面我们分别用案例的形式进行说明

首先是

金融机构推动的供应链金融

我们主要以渣打银行的供应链金融为例

这也是供应链金融一点零的典型代表

具体流程

我们来看一下

在供应商与买方签订购买协议

并形成应收账款后

供应商将应收账款

转让给渣打银行

然后供应商和银行

分别通知买方并得到其确认后

在此基础上

渣打银行向供应商进行融资付款

最后

由买方向银行支付货款

在这个业务流程中

银行主要是依托焦点企业买放

这个一的信用

向其供应商进行融资

但是

很多大型企业

特别是在中国环境下的

许多大型企业

并不具备合作意识

因此呢这个一往往也是不可靠的

到了供应链金融二点零阶段

推动者逐渐由银行走向产业

下面

我们以新希望六和的供应链金融实践

对产业企业推动的供应链金融予以说明

新希望这个企业大家应该有所了解

他是做饲料的

主要的经营的是禽饲料

他的客户也就是养殖场

大多数都是中小企业

这些养殖场没有钱

也拿不到资金

银行不可能给他们贷款

没有钱

就会造成买不到高质量的生产要素

并且

我们知道

小笼养殖往往是不规范的

从而呢容易产生鸡瘟

另外

我们的小笼养殖

养殖出笼之后

能不能卖得出去

也是一个未知数

因此

新希望就在多个区域建立了担保公司

当养殖场有融资需求时

便可以向新希望六和提出申请

然后在金融机构

对养殖场进行征信后

六合与养殖场形成合作关系

并签订委托担保合同

以及棚舍租赁协议等

这时候

金融机构便可以为养殖场进行融资

但是

需要注意的是

这里的融资

没有直接给小笼资金

而是给他们的信用

并且

六合也会要求养殖场

定向购买它的生产要素

例如

两种饲料等

在养殖场养殖出笼之后

还要把产品卖给六和认证的

肉食品加工企业

以及国际食品连锁企业等

从而保证了回款

因此形成了一个完整的闭合链

基于这样的业务逻辑

开展的供应链金融

实现了从生产要素到养殖过程的整合

通过市场端的闭合

覆盖了潜在的风险

但养殖户能否按照六合的指令

将产品定向供应呢

以及

如何进一步建立相对开放的供应链平台

这些问题

也成为这一阶段的供应链金融

所面临的挑战

最后

我们来看一下

专业平台推动的供应链金融模式

深圳创杰开展的

供应链金融

是典型的供应链金融三点零的模式

创杰主要是针对通讯行业

开展的供应链金融业务

在通讯行业中

存在大量的中小企业

他们能够获得大量订单

但是由于缺少资金

并不能有效地组织生产

基于此

创杰通过搭建接单平台

虚拟生产管理平台

以及海外运营平台等三个平台

把接单企业供应商

以及组装厂整合到一个产业平台上

并基于此

对于供应链流程予以重新整合

具体而言

当海外终端的客户

向创杰接单平台上的企业下单后

接单企业可以根据终端客户的要求

指定关键零部件的供应商

对于其指定的零部件供应商

创杰对接单企业进行融资

向供应商进行付款

实施采购

而对于终端客户没有指定的零部件供应商

由创杰虚拟生产管理平台

自行去采购

采购完成后

由创杰组织物流

将所有的零部件运至组装厂

同时

由创杰代为支付加工费

由组装厂进行产品组装

待产品生产出来之后

创杰和接单企业联合进行质量检验

最后

再由创杰组织物流

把货物分销至终端客户处

那么

这个业务流程的最后

由创杰负责结汇退税等业务

并于接单企业进行结算

在此基础上

创杰开展了多项供应链金融业务

例如

对接待企业进行的订单融资

针对零部件供应商的保理业务

以及对加工工厂的包里

以及租赁融资等

现在

我们队三个阶段的供应链金融做一个总结

就第一阶段

金融机构推动的供应链金融而言

金融机构依托产业供应链中的

核心企业的信用

开展了M加一加N的模式

主要是基于核心企业

对上下游产生的应付

应收

动产等

风险控制主要是基于核心企业的信用

以及对上下游企业的征信

而到了第二个阶段

也就是产业企业推动的供应链金融中

产业企业基于自身供应链业务

对上下游企业提供金融服务

并且基于业务特点

开展多种形式的金融服务

风险控制

是基于供应链交易

物流和信息的把握等等

到了第三个阶段

专业平台推动的供应链金融

是专业化的平台服务商

对网络成员提供的金融服务

它主要是基于网络业务

开展多种形态的金融服务

风险控制呢

主要是基于网络结构和网络关系

此外

随着供应链金融实践的发展

以及金融科技的不断进步

金融科技推动的供应链金融

将成为供应链金融未来的一大发展趋势

金融科技推动的供应链金融

可以运用金融科技

促进供应链金融服务效率的提升

主要是基于数字化

开展金融服务创新

同时呢

风险控制也将主要是

依靠科技和数字化的作用

好

本节课内容就到此结束

谢谢大家