当前课程知识点:物流与供应链管理 > 第七章 供应链金融 > 7.4 供应链金融的风险管理 > 供应链金融的风险管理
大家好
今天我们学习的知识点是
供应链金融的风险管理
供应链金融在帮助中小企业
获得融资
优化供应链的同时
不可避免的也会存在风险
首先
我们来看一个案例
这个案例是
上海高某诈骗案
这一案例
是截至目前最大的一个质押骗贷案
在业内曾经引起强烈的震动
以往仓单质押贷款
是钢贸企业向银行融资的主要途径
而所谓的仓单质押贷款
是仓储企业对货主货物进行确认后
开立专用仓单
作为融资的担保
银行依据质押仓单
向货主提供用于经营
与仓单货物同类商品的
专项贸易的融资方式
但是
在现实的操作中
由于银行之间质押信息互不相通
以及仓库管理存在漏洞等
货主与仓储企业联合进行重复质押
或者空单质押并不罕见
一票多押
甚至多次质押
以及通过互保
联保的方式
大量的套取银行的贷款
上海钢贸案事件的根源
便在于钢贸企业的仓单重复质押问题
上海高某诈骗案
2013年涉案达到三千七百余件
涉案金额更是高达三十亿元
类似的容的诈骗
还出现在2014年青岛港事件中
在青岛港事件中
企业也是利用有色金属的仓单
在多家银行骗取融资
从上述案例
我们可以看到
上海钢贸案和青岛港事件
都是库存融资中可能存在的潜在风险
因此
作为一种金融业务
了解供应链金融中的风险
可能的来源
并对其进行有效的管控
对于供应链金融的有效开展
是非常的重要的
那么下面
我们就来看一下
本节课要学习的两个主要知识点
他们分别是
第一工业金融风险的来源
第二
供应链金融风险的管控
首先就供应链这种风险的来源而言
按照不同的来源和层次划分
可以分为
供应链金融的外生风险
供应链金融的内生风险
和供应链金融的主体风险三大类
其中
供应链金融外生风险
主要是外部经济
金融环境或者产业条件的变化
影响供应链资金流
与物流
商流协调顺畅的潜在风险
主要来源于
市场利率
汇率变动而导致的供应链上
企业融资成本上升
或者是宏观经济政策调整
法律修订
产业组织等因素
导致的产品需求的终端供应链增值难于实现
由此而引起的资金循环
迟缓甚至中断的风险
具体而言
供应链金融的生风险又包括六个方面
第一
经济环境与周期
经济性的要素
特别是经济的周期性波动
是供应链金融活动中
应当特别关注的外生要素之一
它会对供应链金融的开展产生重要的影响
第二
政策管监管环境
这主要体现的国家或者地方的法律和政策
对行业的支持或者限制
从而呢
也会影响供应链金融的有效运行
第三
上下有网络的稳定
与力量的均衡分析
如果行业对其他行业的依赖性过大
则此行业的信贷风险
此时不仅包括该行业的风险
还应该包括
与之相关联的其他行业的风险
因此行业之间的依赖性
也会对供应链金融风险产生较大的影响
第四
产业组织环境
在供应链金融活动中
越接近于完全竞争的行业
及企业规模相对越小
产品的同质性也就越高
价格控制能力也就越低
融资或者信贷的风险相对就越高
第五
市场动态静态分析
市场静态分析指的是融资对象产品
和业务的竞争性程度
在一个高度竞争的市场中
如果供应链融资的总量过大
或者是周期过长
就会产生巨大的潜在风险
市场动态分析指的是
市场的变化性以及环境的不确定性
市场的变化性越大
对于供应链金融业务来讲
风险也就越大
第六
产品业务的性质
这个主要体现在产品业务的价值程度
质量的稳定性和
价值的波动性等等
其次
供应链金融的内生风险
主要是供应链内在的结构
流程或要素出现的问题
而导致的潜在金融风险
显然
这是供应链组建和运行不当所产生的风险
供应链上的各个环节
流程以及要素
以及参与主体相互关联
相互依存
一旦中间出现了问题或者障碍
就可能涉及到整个供应链体系
那么具体而言
供应链金融内生风险
也可以从六个方面予以分析
他们分别是
第一供应链的结构分析
供应链的结构
主要分析
对企业供应链的组织方
和各自的空间位置等
第二
供应链流程分析
供应链金融的高效和持久的运作
还依赖于综合需求
和客户关系管理体系
供应商关系管理体系
物流服务和传递管理
复合型的能力管理等等
这些流程的协调和整合
对供应链金融风险也具有很大的影响
第三
供应链管理要素分析
要素的组织能力越强
供应链越趋于稳定
运营的质量越高
否则
便会产生诸多的风险和问题
第四
供需目标的一致性分析
如果供需目标不一致
便会影响整个供应链的
整体运行绩效
从而会使得金融活动难以为继
第五
利益分享与补偿机制分析
在供应链金融运行的过程中
需要考虑参与各方的利益分享
和补偿机制
以及金融组织者之间的利益
分享和补偿机制等问题
第六
合作经验与期限分析
供应链成员之间的合作经验与期限
决定了供应链业务的稳定性
从而会对供应链金融风险产生影响
那么最后
供应链金融的主体风险
主要是对供应链上的焦点企业
或者是融资的需求方本身的调查和分析
他的目标是
为了防止在供应链金融活动中
融资需求方或者是关联企业采用机会主义行为
从而对金融活动组织者
或者是某一方产生巨大损失
需要指出的是
在供应链金融中的主体分析
既包括了供应链运营中的客户企业
也包括供应链金融的组织者
对这些主体的分析
既要看其自身的运营能力和资源
经营实力
是否具备履行规定合作义务的能力
更重要的是要对
供应链背景下的客户企业
或者合作者的真实业务状况进行分析
此外
还要了解企业经营者
或者合作对象的复制和信用
是否符合供应链金融长期合作的要求
那么具体而言
供应链金融主体风险分析
包括了主体的资质分析
财务状况分析
诚信历史与状况分析
真实贸易背景
运营状况以及履约能力等等
各个方面
在了解了供应链金融风险有哪些来源之后
我们再来看一下
如何对供应链金融风险进行有效的管理
在供应链金融风险管理的过程中
应合理建构供应链
和供应链金融运行体系
具体而言
供应链金融风险管理
应该遵循六个原则
第一业务闭合化
闭合的原意是使首尾形成一个环路
从而最大程度上提高效率
降低消耗
供应链金融的运行
首要的条件就是要形成业务的闭合
也就是说
供应链的整个活动是有机相连
合理组织
有序运行的
并且
从最初的价值创造
到价值挖掘
再到最终的价值传递和价值
实现形成一个完整的闭环
第二
管理的垂直化
供应链金融管理的垂直化
意味着各个管理活动和领域
实施专业化的管理
并且相互制衡
互不统属或者重叠
这样做的优势在于
一方面有利于细分管理领域或者活动
明确责任
满足流程
服务化的需要
另一方面
也可以建立基于市场
和业务的明确的考核机制
有利于强化战略风险管理
第三
收入自偿化
收入自偿化原则
是供应链融资的一个基本条件
它指的是
企业根据真实的贸易背景和供应链流程
以及上下游综合经营资信实力
向供应链中的企业提供短期融资的解决方案
并以供应链运营收益
或者所产生的确定未来现金流
作为直接的还款来源的一种融资过程
第四
交易信息化
供应链金融风险的管理
有赖于高度的信息化管理
这种信息化
不仅仅表现为企业生产经营系统
和管理信息系统的信息化
还在于企业
或者组织内部之间的信息化沟通
以及供应链运营过程管理的信息化
第五
风险结构化
风险结构化指的是
在开展供应链金融业务的过程中
能合理的设计业务结构
并且采用各种有效的手段
或者组合来化解可能的风险
和不确定性
风险的结构化需要从四个方面进行考虑
第一
保险
第二
担保
或者承诺
第三协议或者约定
第四也就是准备金的风险准备金的建立
第六
声誉资产化
在供应链金融创新中
声誉代表了企业从事
或者参与供应链金融业务时的能力
责任或者担当
在剩余资产化评估中
需要对借款企业更加全面
系统客观的考察
其综合声誉和信用
只有信誉良好的企业
才能够促进供应链金融业务稳定持续的发展
一旦丧失信用
意味着企业具有比较高的道德风险
好的
以上就是本节课要讲的全部内容
本节课到此结束
谢谢大家
-1.1 物流管理定义
--物流管理定义
-1.2 物流管理的主要内容
-1.3 物流的作用
--物流的作用
-1.4 供应链物流集成
--供应链物流集成
-第一章测试 物流及物流管理的基本概念
-2.1 什么是供应链
--什么是供应链
-2.2 什么是供应链管理
--什么是供应链管理
-2.3 供应链管理的内容与基本框架
-2.4 供应链伙伴关系管理
-第二章测试 供应链管理概念与框架
-3.1 什么是供应链网络
--什么是供应链网络
-3.2 供应链网络设计影响因素
-3.3 供应链网络设计-数学模型
-第三章测试 供应链网络优化与设计
-4.1 库存管理的基本问题
-4.2 经济订货批量模型
--经济订货批量模型
-4.3 经济生产批量模型
--经济生产批量模型
-4.4 不确定需求库存管理
-第四章测试 供应链库存管理
-5.1 物流与供应链建模仿真的常用方法
-5.2 系统动力学的概况
--系统动力学的概况
-5.3 系统动力学的基本原理
-5.4 系统动力学的应用软件
-5.5 系统动力学的应用范例
-第五章 物流与供应链建模与仿真
-6.1 物流管理信息系统
--物流管理信息系统
-6.2 条形码技术与空间数据管理
-6.3 物流管理信息系统分析与设计
-6.4 典型的物流信息系统
-第六章测试 供应链物流信息系统
-7.1 供应链金融的产生与内涵
-7.2 供应链金融的业务形态
-7.3 供应链金融的进化阶段
-7.4 供应链金融的风险管理
-第七章测试 供应链金融