供应链金融的风险管理在线视频

大家好

今天我们学习的知识点是

供应链金融的风险管理

供应链金融在帮助中小企业

获得融资

优化供应链的同时

不可避免的也会存在风险

首先

我们来看一个案例

这个案例是

上海高某诈骗案

这一案例

是截至目前最大的一个质押骗贷案

在业内曾经引起强烈的震动

以往仓单质押贷款

是钢贸企业向银行融资的主要途径

而所谓的仓单质押贷款

是仓储企业对货主货物进行确认后

开立专用仓单

作为融资的担保

银行依据质押仓单

向货主提供用于经营

与仓单货物同类商品的

专项贸易的融资方式

但是

在现实的操作中

由于银行之间质押信息互不相通

以及仓库管理存在漏洞等

货主与仓储企业联合进行重复质押

或者空单质押并不罕见

一票多押

甚至多次质押

以及通过互保

联保的方式

大量的套取银行的贷款

上海钢贸案事件的根源

便在于钢贸企业的仓单重复质押问题

上海高某诈骗案

2013年涉案达到三千七百余件

涉案金额更是高达三十亿元

类似的容的诈骗

还出现在2014年青岛港事件中

在青岛港事件中

企业也是利用有色金属的仓单

在多家银行骗取融资

从上述案例

我们可以看到

上海钢贸案和青岛港事件

都是库存融资中可能存在的潜在风险

因此

作为一种金融业务

了解供应链金融中的风险

可能的来源

并对其进行有效的管控

对于供应链金融的有效开展

是非常的重要的

那么下面

我们就来看一下

本节课要学习的两个主要知识点

他们分别是

第一工业金融风险的来源

第二

供应链金融风险的管控

首先就供应链这种风险的来源而言

按照不同的来源和层次划分

可以分为

供应链金融的外生风险

供应链金融的内生风险

和供应链金融的主体风险三大类

其中

供应链金融外生风险

主要是外部经济

金融环境或者产业条件的变化

影响供应链资金流

与物流

商流协调顺畅的潜在风险

主要来源于

市场利率

汇率变动而导致的供应链上

企业融资成本上升

或者是宏观经济政策调整

法律修订

产业组织等因素

导致的产品需求的终端供应链增值难于实现

由此而引起的资金循环

迟缓甚至中断的风险

具体而言

供应链金融的生风险又包括六个方面

第一

经济环境与周期

经济性的要素

特别是经济的周期性波动

是供应链金融活动中

应当特别关注的外生要素之一

它会对供应链金融的开展产生重要的影响

第二

政策管监管环境

这主要体现的国家或者地方的法律和政策

对行业的支持或者限制

从而呢

也会影响供应链金融的有效运行

第三

上下有网络的稳定

与力量的均衡分析

如果行业对其他行业的依赖性过大

则此行业的信贷风险

此时不仅包括该行业的风险

还应该包括

与之相关联的其他行业的风险

因此行业之间的依赖性

也会对供应链金融风险产生较大的影响

第四

产业组织环境

在供应链金融活动中

越接近于完全竞争的行业

及企业规模相对越小

产品的同质性也就越高

价格控制能力也就越低

融资或者信贷的风险相对就越高

第五

市场动态静态分析

市场静态分析指的是融资对象产品

和业务的竞争性程度

在一个高度竞争的市场中

如果供应链融资的总量过大

或者是周期过长

就会产生巨大的潜在风险

市场动态分析指的是

市场的变化性以及环境的不确定性

市场的变化性越大

对于供应链金融业务来讲

风险也就越大

第六

产品业务的性质

这个主要体现在产品业务的价值程度

质量的稳定性和

价值的波动性等等

其次

供应链金融的内生风险

主要是供应链内在的结构

流程或要素出现的问题

而导致的潜在金融风险

显然

这是供应链组建和运行不当所产生的风险

供应链上的各个环节

流程以及要素

以及参与主体相互关联

相互依存

一旦中间出现了问题或者障碍

就可能涉及到整个供应链体系

那么具体而言

供应链金融内生风险

也可以从六个方面予以分析

他们分别是

第一供应链的结构分析

供应链的结构

主要分析

对企业供应链的组织方

和各自的空间位置等

第二

供应链流程分析

供应链金融的高效和持久的运作

还依赖于综合需求

和客户关系管理体系

供应商关系管理体系

物流服务和传递管理

复合型的能力管理等等

这些流程的协调和整合

对供应链金融风险也具有很大的影响

第三

供应链管理要素分析

要素的组织能力越强

供应链越趋于稳定

运营的质量越高

否则

便会产生诸多的风险和问题

第四

供需目标的一致性分析

如果供需目标不一致

便会影响整个供应链的

整体运行绩效

从而会使得金融活动难以为继

第五

利益分享与补偿机制分析

在供应链金融运行的过程中

需要考虑参与各方的利益分享

和补偿机制

以及金融组织者之间的利益

分享和补偿机制等问题

第六

合作经验与期限分析

供应链成员之间的合作经验与期限

决定了供应链业务的稳定性

从而会对供应链金融风险产生影响

那么最后

供应链金融的主体风险

主要是对供应链上的焦点企业

或者是融资的需求方本身的调查和分析

他的目标是

为了防止在供应链金融活动中

融资需求方或者是关联企业采用机会主义行为

从而对金融活动组织者

或者是某一方产生巨大损失

需要指出的是

在供应链金融中的主体分析

既包括了供应链运营中的客户企业

也包括供应链金融的组织者

对这些主体的分析

既要看其自身的运营能力和资源

经营实力

是否具备履行规定合作义务的能力

更重要的是要对

供应链背景下的客户企业

或者合作者的真实业务状况进行分析

此外

还要了解企业经营者

或者合作对象的复制和信用

是否符合供应链金融长期合作的要求

那么具体而言

供应链金融主体风险分析

包括了主体的资质分析

财务状况分析

诚信历史与状况分析

真实贸易背景

运营状况以及履约能力等等

各个方面

在了解了供应链金融风险有哪些来源之后

我们再来看一下

如何对供应链金融风险进行有效的管理

在供应链金融风险管理的过程中

应合理建构供应链

和供应链金融运行体系

具体而言

供应链金融风险管理

应该遵循六个原则

第一业务闭合化

闭合的原意是使首尾形成一个环路

从而最大程度上提高效率

降低消耗

供应链金融的运行

首要的条件就是要形成业务的闭合

也就是说

供应链的整个活动是有机相连

合理组织

有序运行的

并且

从最初的价值创造

到价值挖掘

再到最终的价值传递和价值

实现形成一个完整的闭环

第二

管理的垂直化

供应链金融管理的垂直化

意味着各个管理活动和领域

实施专业化的管理

并且相互制衡

互不统属或者重叠

这样做的优势在于

一方面有利于细分管理领域或者活动

明确责任

满足流程

服务化的需要

另一方面

也可以建立基于市场

和业务的明确的考核机制

有利于强化战略风险管理

第三

收入自偿化

收入自偿化原则

是供应链融资的一个基本条件

它指的是

企业根据真实的贸易背景和供应链流程

以及上下游综合经营资信实力

向供应链中的企业提供短期融资的解决方案

并以供应链运营收益

或者所产生的确定未来现金流

作为直接的还款来源的一种融资过程

第四

交易信息化

供应链金融风险的管理

有赖于高度的信息化管理

这种信息化

不仅仅表现为企业生产经营系统

和管理信息系统的信息化

还在于企业

或者组织内部之间的信息化沟通

以及供应链运营过程管理的信息化

第五

风险结构化

风险结构化指的是

在开展供应链金融业务的过程中

能合理的设计业务结构

并且采用各种有效的手段

或者组合来化解可能的风险

和不确定性

风险的结构化需要从四个方面进行考虑

第一

保险

第二

担保

或者承诺

第三协议或者约定

第四也就是准备金的风险准备金的建立

第六

声誉资产化

在供应链金融创新中

声誉代表了企业从事

或者参与供应链金融业务时的能力

责任或者担当

在剩余资产化评估中

需要对借款企业更加全面

系统客观的考察

其综合声誉和信用

只有信誉良好的企业

才能够促进供应链金融业务稳定持续的发展

一旦丧失信用

意味着企业具有比较高的道德风险

好的

以上就是本节课要讲的全部内容

本节课到此结束

谢谢大家