供应链金融的产生与内涵在线视频

大家好

今天我们学习的知识点是

供应链金融的内涵

首先

我们来看一下本节课要学习的三个知识点

分别是供应链金融产生的背景

什么是供应链金融

以及供应链金融的本质特征

下面我们先来了解一下

供应链金融产生的背景

众所周知

中小企业一直是我国经济的重要组成部分

数据显示

中小企业创造的最终产品和服务价值

约占国内生产总值GDP总量的60%左右

纳税总额占国家税收总额的50%

但是融资难

融资贵问题

一直以来都是制约中小企业发展的主要障碍

另一方面

企业间分工的发展

使得供应链中的企业

从全球范围内进行采购与外包业务

从而产生的一个必然结果

就是全球贸易的快速增长

在传统的贸易中

主要采用的是信用证与支票等结算方式

而在基于公链的全球贸易中

频繁的业务往来

使得信用证结算方式不再适用

生肖这种结算方式在全球贸易中被得到广泛应用

但根据国际信用服务机构科法斯集团

针对中国中小企业开展了信用风险调查

结果显示

赊销目前已经成为企业间最为普遍的支付方式

在采用赊销方式进行结算的中小企业中

越来越多的企业面临逾期还款的问题

并且超过180天未还的情况也是在逐年增加

这表明

中小企业在实际运营中

面临的资金短缺问题日益严峻

在这一背景下

供应链金融作为一种创新性的融资方式

近年来逐渐成为解决中小企业融资难

融资贵的重要途径

那么

与此同时

商业银行作为金融体系中的重要一环

如今也面临的商业模式创新的必要

从而进一步推动了供应链金融的产生

就目前而言

中国商业银行的利润来源

主要是靠存贷利差

根据波士顿咨询公司发布的

银行业价值创造报告显示

在我国的商业银行体系中

存贷差收入占银行主营业务收入的绝大部分

平均在80%左右

而国外发达国家的商业银行一半以上的利润

均来自于中间业务收入

因此

供应链金融成为我国商业银行

新的业务增长点和利润来源

此外

从国家层面来看

供应链金融更是国家经济发展的重要一环

是当前政策关注的重要方面

2017年

国务院办公厅颁布了

国家层面第一个关于供应链的文件

也就是

国务院办公厅关于积极推进

供应链创新与应用的指导意见

其中明确提出

要积极稳妥发展供应链金融

推动供应链金融服务实体经济

2018年

商务部

工业和信息化部

生态环境部

农业

农村部

人民银行

国家市场监督管理总局

中国银行保险监督管理委员会

和中国物流采购联合会等八部门

联合发布了关于

开展供应链创新与应用试点的通知

进一步强调

规范发展供应链金融服务实体经济

推动供应链核心企业

与商业银行相关企业等开展合作

创新供应链金融服务模式

那么

在这样的背景下

供应链金融逐渐得到了蓬勃发展

并成为理论界与实践界关注的热点话题

那么现在我们就有一个问题

到底什么是供应链金融

下面就让我们来具体看一下

在传统的金融服务中

银行作为金融服务提供的主体

更多的是为焦点企业提供融资

供应链中的供销企业

也就是上下游企业

是银行很少关注的区域

因此

传统的金融服务是一种

单独的孤立的银行业务

他并不关注供应链中的流程和交易过程

与之不同的是

供应链金融

他一定是基于实体供应链

金融服务商

不仅关注供应链中的焦点企业

同时也会基于公链中的真实交易

为上下游供销企业提供融资优惠

从而实现以供应链带动金融

再用金融去夯实供应链的目的

因此

供应链金融是一种集物流运作

商业运作和金融管理

为一体的管理行为和过程

它将贸易中的买方卖方

第三方物流

以及金融机构紧密的联系在了一起

实现了用供应链物流盘活资金

同时用资金拉动供应链物流的作用

所以供应链金融的实质它不仅仅是融资

而是反过来优化产业生态

优化企业的运营过程

加速整体的现金流

那么

这也是今天供应链金融

最为核心的一个关键所在

为了更好地了解供应链金融

我们将供应链金融

与传统的银行借贷在要素

流程以及结构等方面做一个比较

首先

在管理要素方面

传统的银行借贷

重视的是企业的资产负债表

对企业财务信息进行静态分析

他是孤立地评价每一个授信主体

而供应链金融强调的是

整体的供应链的信用状况

更加重视的是结构控制

其次

在业务流程方面

不同于银行传统接待

只是一种简单的资金借贷关系

传统银行借贷是以一个

或者几个生意接下的产品

水平式的覆盖

不同的细分市场

以及交易链条上的各个节点

各个交易主体

供应链金融是根据

供应链中的交易对手

行业规则

商品特点

市场价格

运输安排等多种交易条件

提供定制化

专业化的金融解决方案

它是重在帮助企业优化现金流

降低成本

那么再次在组织结构方面

传统银行借贷参与主体较为单一

一般参与主体

只有商业银行等信贷机构和中小企业双方

有些也需要第三方担保人的参与

而供应链竞争的参与主体

不仅仅是由金融机构

融资企业

还包括供应链上的他有企业

其他的服务企业以及物流企业等

因此

供应链金融

一定是基于一定的业务逻辑

因为不懂这个业务逻辑

就没有办法去设计供应链金融产品

只有把业务逻辑理清楚

才可以提取更多的相关数据

从而可以基于业务数据

产生的交易信用提供供应链金融服务

在了解了什么是供应链金融之后

最后我们再来看一下

供应链金融的本质

工业金融的本质

可以用一个天平来简单的概括

供应链金融是以风险控制为基础

以信息为粮

以信用为柱

从而促进金融资源

与产业资产相互融合的一种融资方式

那么

这里需要指出的是

在供应链金融中

金融资源的来源渠道是具有多样化的

它既可以来自于商业银行

也可以是小袋或者保理机构

第三方支付委托贷款

资产证券化等多种渠道

好了

最后我们来总结一下

本节课所学的知识点

首先

就供应链金融产生的背景而言

作为一种创新性的融资方式

供应链金融是中小企业融资难

融资贵

以及贸易融资需求亟待解决背景下产生的

而商业银行为寻找新的利润来源

又进一步推动了供应链金融的产生与发展

并且从国家层面而言

供应链金融也已经成为

国家政策关注的重要方面

其次

就什么是供应链

金融而言

我们强调了

供应链一定是供应链金融开展的基础

同时

供应链金融与传统银行借贷

在结构

流程

与要素等方面有着本质不同

并且

供应链金融的实质不仅仅是融资

而是反过来优化产业生态

优化企业运营过程

加速整体的现金流

那么最后供应链金融的本质

我们可以把它看作是一个天平

他的目的是促进金融资源

与产业资产的融合

好了本节课就到此结束了

谢谢大家