当前课程知识点：骗局揭秘与防范 > 第六章 信用卡诈骗骗局揭秘与防范 > 6.4 信用卡诈骗罪认定中的疑难问题 > 6.4.2 信用卡诈骗罪认定中的疑难问题二：恶意透支的认定
同学你好
欢迎学习骗局揭秘与防范课程
如何认定恶意透支行为呢
在司法实践中
对如何认定恶意透支
存在不同认识
恶意透支与使用伪卡
假卡
废卡
冒用卡等信用卡诈骗存在重大区别
本质上
恶意透支系持卡人与发卡银行的民事
债权债务纠纷
不宜过分依靠刑法予以解决
什么是恶意透支
根据刑法第196条第2款的规定
恶意透支是指持卡人以非法占有为目的
超过规定限额或者规定期限透支
并且经发卡银行催收后仍不归还的行为
如何认定恶意透支行为人的非法占有目的呢
行为人主观上是否具有非法占有目的
是善意透支与恶意透支的本质区别
善意透支是指持卡人无意中超过了信用卡章程
及有关协议规定的限额和期限透支
但在银行催收后
持卡人马上意识到自己的过错
及时归还透支本息
不当透支
主观上不具有故意或者非法占有的目的
即便客观上呈现出违法性
违规性
应认定出于过失或者其他善意目的
属于善意透支
根据2018年修改后的
妨害信用卡案件解释
第6条第2款的规定
对于是否以非法占有为目的
应当综合持卡人信用记录
还款能力和意愿
申领和透支信用卡的状况
透支资金的用途
透支后的表现
未按规定还款的原因等情节作出判断
不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实
认定非法占有目的
通过哪些客观行为
可以认定非法占有目的呢
具有以下情形之一
应当认定为
刑法第196条第2款规定的
以非法占有为目的
但有证据证明持卡人
确实不具有非法占有目的的除外
一是
明知没有还款能力而大量透支无法归还的
二是使用虚假资信证明
申领信用卡后透支无法归还的
三是透支后通过逃匿
改变联系方式等手段逃避银行催收的
四是抽逃转移资金
隐匿财产逃避还款的
五是使用透支的资金进行犯罪活动的
六是其他非法占有资金拒不归还的情形
持卡人因客观原因未能及时还款
应否承担刑事责任
司法实践中
有的持卡人因短期资金周转不灵
或者因客观原因无法及时还款
持卡人向发卡银行说明情况
积极设法归还
应当认为不具有非法占有的目的
除承担民事上的违约责任
并按规定还本付息外
无需承担刑事责任
如何认定催收呢
根据刑法第196条第2款规定
经发卡银行催收后仍不归还
是认定恶意透支的条件之一
这里的催收
因为有效催收
即发卡银行的催收
只有被持卡人确实收到后方可认定为催收
根据2018年修改后的
妨害信用卡案件解释
第七条第一款的规定
对于有效催收应当从催收的时间
效果
间隔
合法性等方面加以认定
一是在透支超过规定限额或规定期限后进行
持卡人的透支尚未超过
规定限额或规定期限的
属于对信用卡的合法使用
二是
催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式
但持卡人故意逃避催收的除外
这是有效催收的本质要求
司法实践中
持卡人由于
搬迁或者出差等原因
没有收到银行催收
以至未能按时还款的情况
不宜认定为故意逃避催收
三是2次催收
至少间隔30日
四是符合催收的有关规定或者约定
此处规定的约定
是指持卡人与发卡银行
就催收达成了合议
主要表现为
持卡人同意发卡银行的信用卡章程中
有关催收条款
恶意透支定罪量刑数额标准是什么
根据我国经济社会发展情况
维护信用卡管理秩序
即贯彻宽严相济刑事政策的实际需要
在充分总结司法办案经验实际做法
和听取有关
部门意见的基础上
经慎重决定
修改后的妨害信用卡案件解释第8条
将恶意透支
定罪量刑的标准
提升至修改前规定标准的5倍
根据修改后的
妨害信用卡案件解释第8条规定
恶意透支数额在5万元以上不满50万元的
应当认定为
刑法第196条规定的数额较大
数额在50万元以上不满500元的
应当认定为
刑法第196条规定的数额巨大
数额在500万元以上
应当认定为数额特别巨大
如何计算恶意透支数额呢
修改后的妨害信用卡案件解释第9条规定
恶意透支的数额是指公安机关刑事立案时
尚未归还的实际透支的本金数额
不包括利息
福利
滞纳金
手续费等发卡银行收取的费用
归还或者支付的数额
应当认定为归还实际透支的本金
对于恶意透支数额的认定
需要把握哪些要点呢
应注意把握以下三个要点
一是恶意透支的数额是指
实际透支的本金数额
利息
福利
滞纳金
手续费等发卡银行收取的费用
属于发卡银行的市场收入
通过民事等其他法律手段加以保护更为妥当
二是
计算恶意透支数额的时间节点为公安机关
刑事立案时
鼓励持卡人还款
有助于发卡银行及时挽回损失
三是归还或者支付的数额
应当认定为归还实际透支的本金
小结一下
恶意透支是指持卡人以非法占有为目的
超过规定限额或规定期限透支
并且经发卡银行催收后仍不归还的行为
对于有效催收应当从
催收时间
效果
间隔
合法性等方面加以认定
恶意透支数额在5万元以上不满50万元的
应当认定为数额较大
对于恶意透支数额的认定
应注意把握以下三个要点
把握恶意透支的数额
计算恶意透支数额的时间节点
归还或者支付的数额
关于信用卡诈骗罪的恶意透支数额认定
就揭秘到这里
感谢聆听
-1.1 骗局的涵义
-1.2 骗局的特征
-1.3 骗局的基本情况
-1.4 骗局的成因分析
-1.5 如何揭秘骗局
-1.6 骗局防范策略
-第一章作业
-2.1 情景剧“电信网络诈骗骗局”揭秘
-2.2 电信网络诈骗犯罪的涵义
-2.3 电信网络诈骗犯罪的特点
-2.4 电信网络诈骗犯罪认定中的疑难问题
--2.4.1 电信网络诈骗犯罪认定中的疑难问题一：定罪量刑标准
--2.4.2 电信网络诈骗犯罪认定中的疑难问题二：罪数形态认定
-2.5 反诈专家访谈：如何识破电信诈骗骗局
-2.6 防骗警示
--2.6 防骗警示
-第二章作业
-《刑法修正案（十一）》对非法集资犯罪的调整
-《防范和处置非法集资条例》解读
-3.1 情景剧“你爱理财 财爱理你”揭秘
-3.2 非法集资犯罪的涵义
-3.3 非法集资犯罪的特点
-3.4 非法集资犯罪认定中的疑难问题
--3.4.3 非法集资犯罪认定中的疑难问题三：非法占有目的认定
-3.5 非法集资犯罪追赃挽损中的疑难问题.
-3.6 经侦专家访谈：如何识破非法集资骗局
-3.7 防骗警示
--3.7 防骗警示
-第三章作业
-4.1 电视剧《猎场》传销骗局揭秘
-4.2 传销犯罪的涵义
-4.3 传销犯罪的特点
-4.4 传销犯罪认定中的疑难问题
--4.4.1 传销犯罪认定中的疑难问题一：组织者、领导者认定
-4.5 经侦专家访谈：如何识破传销骗局
-4.6 防骗警示
--4.6 防骗警示
-第四章作业
-5.1 情景剧”到底谁是房主“揭秘
-5.2 合同诈骗罪的涵义
-5.3 合同诈骗罪的特点
-5.4 合同诈骗犯罪认定中的疑难问题
--5.4.1 合同诈骗犯罪认定中的疑难问题一：客观方面认定
--5.4.2 合同诈骗犯罪认定中的疑难问题二：主观方面认定
-5.5 审判专家访谈：如何识破合同诈骗骗局
-5.6 防骗警示
--5.6 防骗警示
-第五章作业
-6.1 情景剧“信用卡诈骗骗局”揭秘
-6.2 信用卡诈骗罪的涵义
-6.3 信用卡诈骗罪的特点
-6.4 信用卡诈骗罪认定中的疑难问题
--6.4.1 信用卡诈骗罪认定中的疑难问题一：冒用行为认定
--6.4.2 信用卡诈骗罪认定中的疑难问题二：恶意透支的认定
--6.4.3 信用卡诈骗罪认定中的疑难问题三：罪数形态认定
-6.5 信用卡专家访谈：如何识破信用卡诈骗骗局
-6.6 防骗警示
--6.6 防骗警示
-第六章作业
-7.1 情景剧“假币风波”揭秘
-7.2 假币犯罪的涵义
-7.3 假币犯罪的特点
-7.4 假币犯罪认定中的疑难问题
--7.4.2 假币犯罪认定中的疑难问题二：出售、购买、运输罪认定
--7.4.3 假币犯罪认定中的疑难问题三：持有、使用罪认定
-7.5 人民币专家访谈：如何识破假币骗局
-7.6 防骗警示
--7.6 防骗警示
-第七章作业
-《刑法修正案（十一）》对伪劣商品犯罪的调整
-8.1 情景剧“伪劣商品骗局”揭秘
-8.2 伪劣商品犯罪的涵义
-8.3 伪劣商品犯罪的特点
-8.4 伪劣商品犯罪认定中的疑难问题
--8.4.1 伪劣商品犯罪认定中的疑难问题一：客观方面认定
--8.4.2 伪劣商品犯罪认定中的疑难问题二：罪数形态认定
-8.5 食药侦专家访谈：如何识破伪劣商品骗局
-8.6 防骗警示
--8.6 防骗警示
-第八章作业
-刑法修正案（十一）对假冒注册商标等罪的调整
-9.1 情景剧“假冒注册商标骗局”揭秘
-9.2 假冒注册商标罪的涵义
-9.3 假冒注册商标罪的特点
-9.4 假冒注册商标罪犯罪认定中的疑难问题
--9.4.1 假冒注册商标罪犯罪认定中的疑难问题一：客观方面认定
--9.4.2 假冒注册商标罪犯罪认定中的疑难问题二：犯罪数额认定
--9.4.3 假冒注册商标罪犯罪认定中的疑难问题三：罪数形态认定
-9.6 防骗警示
--9.6 防骗警示
-第九章作业
-期末考试（客观题部分）
-期末考试（主观题部分）
