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各位同学 大家好
欢迎来到家庭理财在线课程
这一讲我们给大家讲到
家庭理财的内涵
家庭理财的内涵
简单的说是一个中心三个基本点
以财富管理为中心
以攒钱为起点
以投资为重点
以保险为要点
理财的目标是财务自由
那么什么是一个中心
三个基本点呢
我给大家来详细的介绍
为什么说家庭理财
以财富管理为中心
我们说理财有一句话叫你不理财 财不理你
那么财富管理过程
围绕着家庭财富的攒钱 生钱
保护钱以及如何来钱生钱
等等这样一个过程
所以家庭理财都是以财富管理
围绕着财务管理来展开的
那么首先我们看
家庭理财的起点叫攒钱
大家都知道
美国有个着名的拳王叫泰森
那么他在25年的拳击生涯
他的比赛奖金有4.2亿美元
但是在2005年
美国税务局却宣布他个人破产
那么这是为什么呢
大家都比较好奇
那么其实我们看到
泰森他的生活状态
就知道他的生活极其的奢侈
过度的浪费
他曾经养过老虎做宠物
在最高峰的时候
泰森曾经有过
美国着名的跑车十几辆
那么在有一天在商场购物的时候
泰森他当场宣布
所有的在商场的人员
都可以随意的买商品
由他来买单
那所以呢
他的这样一个极其奢侈的浪费
造成了他自己债台高筑
最后个人宣布破产
所以从泰森的财富管理的经验
我们可以看到
个人的收入并不是财富
财富是收入与支出的差额
也就是我们说的结余
所以理财必须遵循这个原则
叫开源节流
就是你必须得管好自己的钱袋子
才能够决定你的财富的多少
这是它的第一个要点
那么我们如何来攒钱呢
我这里给大家提供一个
理财的经验
就是大家要记账
从消费记账开始
现在都有很多手机软件
那么大家可以去把自己的消费
用帐记下来
那么要详细的划分自己的
支出的类别
比如说学习支出 生活支出
以及其他类型的支出等等
来进行一个这样的
详细的类别的划分
养成精打细算过日子的习惯
那么我们要远离家庭理财的
一个误区 就是月光族
很多年轻人
然后每个月的收入和支出
都是相抵的
那么他就是一个月光族
还有一个理财的重要误区就是
大负翁 就是负债
那么啃老族等等
这都是我们理财需要规避的
家庭理财的重点是投资
那么大家都知道
我们前段时间俄罗斯世界杯
实际的足球队员
在足球场上都有各自的位置
那么大家看
我如果把我们的理财产品
放到足球场上的话
它也有自己的位置
比如说守门员--保险
那么前锋就是我们的
金融衍生产品
为什么会这样区分呢
是根据它的风险等级
就是理财都是一个不同的
风险产品的组合
我们有外汇 期货
有黄金 收藏品 债券
货币基金等等这样的理财产品
它都会在不同的位置上
然后如果说这个投资策略
是一个稳健性的投资策略
那么我们的组合
就是以后卫的这个组合多一点
那么如果是个进攻型的
理财组合的话
那么我们的前锋就应该
投资的进攻型的力量更加多一些
所以这就是理财的重点
那么如果我们把理财产品
进行一个比较的话
大家可以看到我们的
现在理财产品的类别
根据它的资金量
就是需要的资金量 利润
变现能力 风险以及它的周期
来进行划分
不同的理财产品
它会有不同的特征
美国着名的投资专家巴菲特
他曾经警惕大家投资要预防风险
他说理财要保证本金安全
保证本金安全
坚持以上两点
所以他把理财的风险
投资风险放在重要位置
而不是只追求收益率
那么在理财的效果来说
我们有一个指标叫富足感
那么他它这个指标的计算就是
用财富/欲望
我们说当富足感<1的时候
理财的重点是积累财富
当富足感>1的时候
理财的重点是管理财富
一方面要降低欲望
另一方面是要进行财富的管理
这就是我们理财的重要意义
理财的要点是保险
那么通过商业保险
和社会保险体系
让我们的家庭的生老病死
以及家庭财产的风险
通过保险转嫁
和通过保险来规避这样的风险
那么这样的话就使我们的财富
能够得到安全的保障
所以这是理财的要点
是非常重要的一个方面
那么理财的目标是什么呢
我把它总结为财务自由
大家看我这个图
大家看 家庭在财富的A点以前
那么支出是大于收入的
所以家庭是负债处
那么在A点以后
我们把它叫做财务安全
也就说
他的家庭的收入是大于支出的
在B点是投资收入大于支出
大家看我这图
那么我把它叫做财务自由
怎么理解这一点呢
比如说我们的家庭有住房
有资金收入 有股票收入等等
那么这时候我们家庭的工资收入
是可以不动的
家庭的支出主要有
理财收入来覆盖
那么这时候我们把它叫做
财务自由状态
家庭理财的意义是什么呢
实现梦想
那么我们从现实到梦想
是一个过渡的过程
那我们的现实就是
你的工资收入多少
你能够可投资的钱是多少
那你的梦想呢
比如说我们购车买房 子女留学
那么还有我们的短期的
旅游 休闲 退休养老等等
都是我们的梦想
那么从现实的梦想的过程中
一共有这样几个要素
一个就是你有多长时间实现梦想
还有就是你期望多高的
投资回报率
你每期的预算支出是多少
你现在有多少现金
你未来购买住房时需要多少资金
这样的话我们说
他的理财目标的意义就是
实现梦想
这是我给大家简单的
讲到了我们的理财的内涵
那么我们通过几个练习题
来一起来做一下
理财内涵的几个相关的知识点
大家看第一个题
理财规划的最终目标是什么
第二个题 家庭总支出
在什么情况下会达到财务安全
那么这个答案是显而易见的
理财的最终目标是财务自由
那么什么是财务安全呢
就是当我们的
支出在大于投资收入
但是小于总收入的情况下
家庭是财务安全的
我们再看我们的第三个题
家庭理财规划的意义强调了什么
第一 家庭理财规划是全方位的
综合性理财服务
从家庭理财的起点 攒钱
到重点投资 到要点保险
那么都是综合性的理财服务
家庭理财强调个性
不同的年龄阶段
不同的家庭人口
那么他的理财需求是不一样的
所以它强调个性化
家庭理财的最终
在于金融产品的配置和销售
那么这一点是不对的
我们后面还会给大家讲到
家庭理财不仅是产品的销售
第四个是
家庭理财通常由专业人士提供
大家想它从保险 从投资产品
到一系列的产品的配置
那么它通常是由我们的
金融理财师来给大家提供的
家庭理财是一生的规划
后面在生命周期理论中
有为大家讲到
家庭理财从单身期一直到退休期
那么它都是一个
伴随着家庭一生的规划
第四个题是
衡量家庭理财的安全的主要指标
我们说家庭理财的安全
就是收入大于支出
那么下面的这五个选项
都是家庭理财安全的主要内容
从是否有稳定的收入
是否有潜力
是否有足够的现金储备
是否有适当的住房
以及是否有稳定的投资收益等等
我们看第五个题
当家庭投资
收入能够覆盖家庭支出时
家庭财务达到了财务的自由状态
那这是一个判断题
也就是我们刚才讲到的
财务自由的内涵
所以这个判断是对的
那么我们有一个思考题
就是讲到了理财的内涵
理财对家庭财富管理
有哪些重要性呢
大家课后去思考
去可以看一下相关的资料
那么我们简单的总结本讲的重点
有两个
一个就是大家一定要理解
一个中心三个基本点的内涵
还有就是大家要理解
什么是家庭财务自由
什么是家庭财务安全
那么这一讲的内容就到这里
感谢同学们的聆听
再见
-1.家庭理财-一个中心三个基本点
-2.家庭理财-金子塔
-3.家庭理财的目标和原则
-第一章 家庭理财内涵--2.家庭理财-金子塔
-4.生命周期-理财理论基础
-5.家庭理财-规划流程
-6.家庭财务-健康诊断
-第一章 家庭理财内涵--4.生命周期-理财理论基础
-第一章 家庭理财内涵--5.家庭理财-规划流程
-7.信用卡理财-消费陷阱
-第二章 家庭理财基础--7.信用卡理财-消费陷阱
-8.银行存款-攒够买菜钱
-9.现金规划-保持流动性
-第二章 家庭理财基础--8.银行存款-攒够买菜钱
-10.家庭风险管理-安心生活
-11.保险原理-专业保障
-12.保险合同-合规合理
-13.保险种类-多元投保
-14.保险规划-全面保障
-15.住房规划-实现安居梦
-第二章 家庭理财基础--14.保险规划-全面保障
-16.股票投资-经济晴雨表
-第三章 家庭投资产品--16.股票投资-经济晴雨表
-17.基金定投-长期规划
-18.债券投资-老人香饽饽
-第三章 家庭投资产品--17.基金定投-长期规划
-19.黄金投资-乱世储金
-20.收藏品投资-理财大赢家
-21.期货投资-博弈价格
-22.外汇投资-杠杆翘地球
-第三章 家庭投资产品--19.黄金投资-乱世储金
-23.银行理财-小赚余钱
-24.典当理财-古老借贷
-第三章 家庭投资产品--20.收藏品投资-理财大赢家
-25.货币市场基金-现金为王
-26.信托理财-值得托付
-第三章 家庭投资产品--21.期货投资-博弈价格
-第三章 家庭投资产品--22.外汇投资-杠杆翘地球
-第三章 家庭投资产品--23.银行理财-小赚余钱
-第三章 家庭投资产品--24.典当理财-古老借贷
-第三章 家庭投资产品--25.货币市场基金-现金
-第三章 家庭投资产品--26.信托理财-值得托付
-27.子女教育金-爱心规划
-28.家庭税收筹划-合法省钱
-29.退休养老规划-颐养天年
-第四章 家庭理财规划--28.家庭税收筹划-合法省钱
-30.婚姻与财富-守护爱情
-31.遗产规划-安心去天堂
-第四章 家庭理财规划--29.退休养老规划-颐养天年
-32.理财方案制定-全面规划
-第四章 家庭理财规划--30.婚姻与财富-守护爱情
-第四章 家庭理财规划--31.遗产规划-安心去天堂
-第四章 家庭理财规划--32.理财方案制定-全面规划