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各位同学大家好
欢迎来到家庭理财在线课程
这一讲我们一起来学习
基金定投
什么是基金定投呢
就是基金定期定额的投资
也就是说在固定的时间
以固定的金额
投资到指定的开放式基金中
类似于银行的零存整取的方式
适合基金定投的主要类型
是由具有波动性的股票性基金
那么我们看基金定投
与基金的单笔投资额有什么区别呢
对于基金的定期定额投资
它的起点低 方式简单
所以它也被称作小额投资
或者懒人理财
一般来说
一次性基金投资
与基金定投的收益率
是有区别的
但是风险也比较大
那么与定额投资方式相比较
单笔投资基金
它要具有追高杀跌的明显效益
基金定投摊薄成本风险较低
基金投资
具有类似于长期储蓄的特点
以积少成多
平衡投资成本
降低整体风险
所以它具有自动的抵扣加码
峰高减码的功能
无论是市场的价格如何变化
总能够获得一个比较低的平均成本
那么我们看一个案例
如果某个投资者每两个月
投资100元的某一只开放式基金
每次可购得份额分别为
100份 105.3份等等
累计购入份额的是611.2份
平均成本为0.982元
而投资报酬率为12.05%
比起一开始
以每1元投资的申购价格来说
那么它的投资回报率以10%为最佳
那么基金定投它的效力就在于
开始扣款 平均摊牌成本
静待市场反转
在比较高的价格获益
这就是基金定投的微笑曲线
基金定投它适合于长期投资
为什么呢
因为它分批进场投资
当股市在盘整和下跌的时候
由于定期定额是分批的承接
因而可以越买越便宜
当股市回升以后
它的投资回报率
也胜过单笔的投资
对于中国股市而言
长期应该是一个正当上升的趋势
因此定期定额的投资非常适合
长期投资的理财计划
基金定投有哪些优点呢
我们看它的优点
主要体现在以下方面
一是手续简单
基金定投可以到基金公司
代理一次性代办基金定投手续
也可以到银行网点
以协议的形式
每月为扣款单位
可以一次性购买
省事省力
某个基金机构或者说银行
都是以每月定期定额的扣款方式
来实现购买基金的
所以对投资者来说
是省事省力的
定期定额的投资
可以为投资者制定专项计划
可以实现投资的计划安排
那么基金定投它有一个重要的特点
就是忽略基金的价格的时点
无论你的投资进场是什么时间
不必考虑进场的时间
只要你能够坚持
每月定期定额的投资
就可以了
可以摊薄成本
就有一个平均投资的长期的效益
那么基金定投也有风险
那么它的风险体现在以下四个方面
一是市场风险
定期定额的基金投资
主要考虑的是股市的涨和跌
那么对于股票市场的高价高位来说
就不适合于再进入基金定投市场
还有它的流动性风险
对于未来的现金流来说
那么基金定投
它适合于长期投资
所以它不适宜短期的变现
那么操作风险呢
基金定投对于某一个
长期投资的理财者来说
是一项具有
有规律的配额投资
所以必须坚持
它不适宜短期投资
所以对于有短期目标的投资者来说
是不适合于采用基金定投方式的
基金定投选择产品的策略
有以下四点
一是选择基金公司
要选择在成立3年以上的
股票型基金比较适合基金长期投资
第二同类基金产品
和收益率排名在前10位的公司
第三基金公司的经理
他的从业经历在本公司的任职
3到5年以上
而不是新任职的基金经理
第四点通过基金公司的开户定投
银行的手续费相对来说比较贵一些
那么挑选基金定投的因素
要考虑哪些呢
1 要考虑基金的累计净值增长率
这是一个计算公式
2 基金的分红比率
即基金的累计分红率
除以基金的面值
3 基金的收益率与大盘趋势的比势
比较来说
如果一只基金大多数时间
它的业绩表现都比同期的
大盘指数好
那么就可以说
这只基金就比较有投资价值
4 基金收益与其他类型的
基金相比较
一般来说基金不同 类别不同的话
基金的收益率应该是有区别的
那么基金投资适合于哪些目标呢
我们看一共有三个方面
目标一 3到5年以后
如果有买房首付款
这样的一个理财计划
是比较适宜的
目标二 10年20年
有子女高等教育的这样的需求的
是适合基金定投的
第三个目标就是退休养老规划
是基金定投比较适宜的选择方式
那么基金定投
也有一些投资建议给大家
一就是基金定投越早开始越安心
投资时间越长
投资的效果就越明显
积累的财富也就会越多
第二就一定要坚持长期投资
不要中途放弃
而且如果约定了每月扣款的话
那么一定要坚持月月去还款
第三就是起点停止和扣款的时间
要慎重考虑
由于基金的低点和高低
是难以判断的
所以在退出基金定投的
时机的选择上
要有一定的可行性和谨慎选择
那么我们看这一讲的重点
有两个方面
一个是基金定投
定额投资的基本原则是什么
那么基金定投也是一种比较好的
长期投资方式
但是它也有风险
那么大家在学习的时候
一定要注意基金定期定额投资
它也是有风险的
风险体现在哪些方面
需要大家去考虑
这一讲我们就讲到这里
感谢大家的聆听
再见
-1.家庭理财-一个中心三个基本点
-2.家庭理财-金子塔
-3.家庭理财的目标和原则
-第一章 家庭理财内涵--2.家庭理财-金子塔
-4.生命周期-理财理论基础
-5.家庭理财-规划流程
-6.家庭财务-健康诊断
-第一章 家庭理财内涵--4.生命周期-理财理论基础
-第一章 家庭理财内涵--5.家庭理财-规划流程
-7.信用卡理财-消费陷阱
-第二章 家庭理财基础--7.信用卡理财-消费陷阱
-8.银行存款-攒够买菜钱
-9.现金规划-保持流动性
-第二章 家庭理财基础--8.银行存款-攒够买菜钱
-10.家庭风险管理-安心生活
-11.保险原理-专业保障
-12.保险合同-合规合理
-13.保险种类-多元投保
-14.保险规划-全面保障
-15.住房规划-实现安居梦
-第二章 家庭理财基础--14.保险规划-全面保障
-16.股票投资-经济晴雨表
-第三章 家庭投资产品--16.股票投资-经济晴雨表
-17.基金定投-长期规划
-18.债券投资-老人香饽饽
-第三章 家庭投资产品--17.基金定投-长期规划
-19.黄金投资-乱世储金
-20.收藏品投资-理财大赢家
-21.期货投资-博弈价格
-22.外汇投资-杠杆翘地球
-第三章 家庭投资产品--19.黄金投资-乱世储金
-23.银行理财-小赚余钱
-24.典当理财-古老借贷
-第三章 家庭投资产品--20.收藏品投资-理财大赢家
-25.货币市场基金-现金为王
-26.信托理财-值得托付
-第三章 家庭投资产品--21.期货投资-博弈价格
-第三章 家庭投资产品--22.外汇投资-杠杆翘地球
-第三章 家庭投资产品--23.银行理财-小赚余钱
-第三章 家庭投资产品--24.典当理财-古老借贷
-第三章 家庭投资产品--25.货币市场基金-现金
-第三章 家庭投资产品--26.信托理财-值得托付
-27.子女教育金-爱心规划
-28.家庭税收筹划-合法省钱
-29.退休养老规划-颐养天年
-第四章 家庭理财规划--28.家庭税收筹划-合法省钱
-30.婚姻与财富-守护爱情
-31.遗产规划-安心去天堂
-第四章 家庭理财规划--29.退休养老规划-颐养天年
-32.理财方案制定-全面规划
-第四章 家庭理财规划--30.婚姻与财富-守护爱情
-第四章 家庭理财规划--31.遗产规划-安心去天堂
-第四章 家庭理财规划--32.理财方案制定-全面规划
