当前课程知识点:家庭理财 > 第二章 家庭理财基础 > 8.银行存款-攒够买菜钱 > 8.银行存款-攒够买菜钱
各位同学 大家好
欢迎来到家庭理财在线课程
上一讲我们给大家讲到了
信用卡理财
那么这一讲我们给大家再讲一个
大家非常熟悉的银行存款
那么我给它的标题是
银行存款攒够买菜钱
大家都非常熟悉
常见的银行存款方式
那么我这里给大家先介绍
我们现在银行常见的存款方式
第一种存款就是活期存款
也叫活期储蓄
就是它没有固定的期限
可以随时的存取
存取也没有金额的限制
人民币1块钱就可以起存
如果你存的是外币的话
那么就相当于
不低于1美元的等值外币
如果你取出全部存款的话
那么银行就会把你的账户销掉
那么它的利息就是当天的
挂牌活期存款的结息
个人储蓄存款的利息
按照每个季度来结息
也就是每个季度末的20号
是银行的利息的结算日期
我们现在银行给大家提供了
非常多的活期存款服务
那么我们的银行卡
就可以实现银联的一卡通
实现互相转账
互相结算等等这样的理财服务
那么我们工商银行的
活期存款一本通
它也是以人民币和外币
来相融通的这样的一个存款方式
这是第一种存款
第二种存款叫定活两便存款
如果有一笔较大金额的储蓄资金
你不知道什么时间用
那么我建议大家存一笔
没有期限的定活两便储蓄
存款期限越长
你所得到的利息也就越高
它的利息规定就是
如果你的存期不满3个月的话
就按照活期来计息
如果你超过3个月不满半年的话
是按照3个月整存整取的
利息的6折
如果超过半年不满1年的话
那么按照半年的存期
整存整取的6折来计息
如果超过1年的
那么是按照1年的整存整取
它的利息的6折
这是一种常见的
定活两便储蓄方式
第三个常见的储蓄方式是
整存整取
也就是我们给大家说
把一笔钱存到银行
那么到期一次性取出本金的
这种存款方式
它的起存金额人民币50元
港币50元 日元是1000元
其他的币相当于
原币种的10元起存
人民币存取种类有6个月 6个月
1年 2年 3年和5年
这样一个期限
那么外币的存期有1月 3个月
6个月 1年和2年
客户如果提前支取
整存整取的部分
那么按照当日的
挂牌的活期利息来计息
这是第三个存款方式
第四个存款方式就是零存整取
如果刚刚大学毕业
希望储蓄首付款
或者说婚嫁金的话
那么这样的年轻一族
适合这样的零存整取
就可以按照事先约定的金额
来逐月的存取
存取本金到期利息一次性净取
零存整取是人民币5元起存
存款期限可以选择1年 3年
或者5年 每月必须坚持起存
不能漏掉 如果漏掉的话
下月必须补
如果连续两个月没有存的话
那么这笔存款就已经不再有效了
第五个存款是整存零取
如果有一笔资金在未来分期消费
那么选择整存零取的方式
就比较好
就是事先约定存款期限
将一笔存款资金存入银行
分期的平均的支取本金
到期再取利息
那这样就适合一个老年人
如果他有一笔资金的话
他可以存在银行
每月去领取退休金和养老金
那么到期了再支取利息
一次性支取零存整取的话
最低是1000元即可
存期可以分成1年期 3年期
5年期 取款的间隔
可以选择1个月 3个月和半年
不能提前取出本金
否则的话 利息只能按照
期满结算时来领取
还有一个存款方式就是存本取息
就一次性存入本金
分次支取利息 到期再取本金
起存金额是5000元
存期分为1年期 3年期和5年期
在银行开户以后
银行会发给客户一个存折
那么把利息分期的打到存折上去
客户如果不能提前支取本金的话
那么利息会扣回
也就说客户一定要存到期限
才能够取本金
那么它适合于一个
有一笔资金不需要用
可以存为存本取息的方式
以利息的方式
当做生活费的零钱来花
那么还有一种方式叫通知存款
不约定存款期限
支取的时候需要提前通知银行
约定支取日期和金额
它分为1天通知存款
和7天通知存款
一天通知存款必须是
提前1天通知银行
7天通知存款是
必须提前7天通知银行
那么它的起存金额
是5万元人民币
外币通知存款也是等值于
人民币5万元的额度的资金
那么大家知道我们每年春节
都有7天的长假
如果你有一个100万元的
额度的钱在银行睡大觉
那么你要去银行办一个
7天通知存款
那么如果说我们的活期存款利息
三个月的话
税前利息只有1800元
那么如果你要办一个
7天通知存款的话
那么3个月下来的利息是4050元
相差是非常大的
所以 通知存款是一个
5万元以上的额度的钱
不知道什么时间使用的时候
比较好的一个存款方式
只要你提前1天
和提前7天通知银行就OK了
这就是我们常见的银行存款方式
那么这里还给大家介绍几个
银行存款的诀窍
刚才我说银行存款攒够买菜钱
大家看 第一种存款方式就是
先储蓄 再消费
这是哈佛大学着名的经济学教授
给大家教的理财教条
就是每个月的收入到账以后
不是花的剩余的钱再储蓄
而是先按照理财目标
将按照一定比例的收入
分别存到自己的养老账户
子女教育金账户
商业保险账户等等
并完成定期定额的账户投资额度
那么剩余的钱
才是自己当月的消费额度
而不是像我们中国人传统的
先消费剩余的钱
再考虑投资和储蓄
那么这是完全不同的
两个储蓄方式
那么它的好处就在于
我们把我们的资金
已经做了一个很好的安排
这是第一种存款方式
叫先储蓄合着再消费
第二种叫滚动储蓄法
就是每个月将结余的钱
存入1张1年期的整存整取的
定期存单 1年以后就会有12张
不同月份的存单到期
这个这样的话
可以把到期的存单取出来
再把当月的工资和结余额
一并存为定期存款
这样的话就有一个12张存单
定期滚存
然后就会实现我们家庭的一个
储蓄的目标
这叫滚动储蓄法
特别适合于年轻一族
管不了自己的钱袋子
然后可以将自己剩余的钱
定期的存到银行里做储蓄
银行储蓄的技巧
第三是四分法储蓄
就是如果说你有一个
100万的存款
把它分成四份
那么分别分成10万 20万 30万
和40万这样的1张
定期整存整取的存款
如果家里需要现金的话
你可以把最接近这个额度的钱
拿出来 其他的钱呢
还是享受整存整取的利息
这样的话就不至于把我们的
10万块钱全部从定期变成活期
这是第三个储存技巧
第四个技巧就阶梯储蓄法
就是假设你有3万元需要存款
把它分别存到1万元
开设1年期的 2年期的
和3年期的这样3张定期存款
1年以后到期的1万元
然后再变成3年期的定期存款
这样的话就是
如果你家里需要钱的话
就会把最短期限的定期存款
变成活期
而不至于把所有的钱
都变成活期存款
这就是我们所说的阶梯储蓄法
第五个是组合储蓄法
就是也称为利滚利储蓄法
就是将存本取息与零存整取
结合起来
如果现在有一个5万元额度的
资金不用
那么先把它存到存本取息的
银行账户
然后一个月以后因为产生利息
然后再把这个利息取出来
然后以零存整取的方式
存到另外一个账户里
这样的话每个月的利息
都会以零存整取的方式
存到你的储蓄账户中
这样的话就是一个很好的
组合储蓄的方法
那么第六个储蓄技巧就是
大家要知道我们的通知存款
就是假设你有一笔5万元以上的
额度的钱
比如说你要去购买房子当首付
但是你没有定下来
什么时候支付这笔钱
那么建议大家去做一个
7天通知存款
而不是银行在活期存款里
这样的话你会有很大的利息损失
就是7天通知存款5万元
持有期3个月以后
那么按1.3的利率计算
它的利息是750元
那么如果是活期存款的话
它的利息仅仅是175元
所以高出575元
那么是活期利息的4倍
所以大家一定要巧用我们的
通知存款 尤其是7天通知存款
好 那么我们下面通过练习题
大家来回顾一下我们的知识点
某客户计划将一笔钱
存为7天通知存款
该客户可以存入的最低金额是
我们前面给大家已经讲到
7天通知存款的最低额度是5万元
存本取息是一种一次性存入本金
分次支取利息
到期支取本金的
一种定期存款方式
那么它的起存金额是多少呢
是人民币5000元
我们再看
作为现金及现金等价物
必须保持良好的流动性
因此 什么不能作为现金等价物
大家看我给大家提供的题里面
那么活期存款
货币市场基金和定期存款
都是现金等价物
因为它可以随时变现
但是我们的股票型基金
它的变现就不是那么容易
也可能变现后会产生更大的损失
我们看 2015年10月 姜先生退休
他用2万元现金
以定活两便的方式存入银行
2017年2月份 姜先生女儿结婚
需要资金 他去银行把2万元取出
那么姜先生的存款适用的利息是
我们说这个定活两便的利息
那么它的存款的时间越长
所享受的利息就越多
因为大家看姜先生他的存款
1年半的时间
那么他应该享受的是1年期
定期利率的6折
我们来继续看
关于整存整取的说法不正确的是
那么储蓄可以提前支取存款
提前支取的部分
按照整存整取约定的利息来计息
那么这是不对的
就是如果是整存整取的资金
如果你要提前支取的话
那么你的支取部分
就是按照活期来计息的
关于各类银行储蓄的品种的说法
错误的是
整存整取的外币分别是3个月
6个月 1年 3年和5年
那这个年限是不对的
所以大家要理解我们的整存整取
外币存款它的种类
那么这一讲的重点
我们给大家讲到
银行储蓄有哪些小窍门
大家不要小看这些
银行储蓄的利息
那么它可以完全攒够你的
买菜钱的
这一讲我们就讲到这里
感谢大家的聆听
再见
-1.家庭理财-一个中心三个基本点
-2.家庭理财-金子塔
-3.家庭理财的目标和原则
-第一章 家庭理财内涵--2.家庭理财-金子塔
-4.生命周期-理财理论基础
-5.家庭理财-规划流程
-6.家庭财务-健康诊断
-第一章 家庭理财内涵--4.生命周期-理财理论基础
-第一章 家庭理财内涵--5.家庭理财-规划流程
-7.信用卡理财-消费陷阱
-第二章 家庭理财基础--7.信用卡理财-消费陷阱
-8.银行存款-攒够买菜钱
-9.现金规划-保持流动性
-第二章 家庭理财基础--8.银行存款-攒够买菜钱
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-第二章 家庭理财基础--14.保险规划-全面保障
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-第三章 家庭投资产品--16.股票投资-经济晴雨表
-17.基金定投-长期规划
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-20.收藏品投资-理财大赢家
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-第三章 家庭投资产品--19.黄金投资-乱世储金
-23.银行理财-小赚余钱
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-第三章 家庭投资产品--22.外汇投资-杠杆翘地球
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-第四章 家庭理财规划--28.家庭税收筹划-合法省钱
-30.婚姻与财富-守护爱情
-31.遗产规划-安心去天堂
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-32.理财方案制定-全面规划
-第四章 家庭理财规划--30.婚姻与财富-守护爱情
-第四章 家庭理财规划--31.遗产规划-安心去天堂
-第四章 家庭理财规划--32.理财方案制定-全面规划