2.家庭理财-金子塔在线视频

各位同学 大家好

欢迎来到家庭理财在线课程

这一讲我给大家来讲

家庭理财的内容

那么我把它叫做家庭理财金字塔

为什么会这样说呢 大家看

家庭理财内容主要有八个板块

它从财务的健康到财务的安全

财务的自主到财务的自由

这样四个阶段

那么财务健康它主要有三个内容

一个就是家庭的现金规划

保险规划和消费支出规划

家庭的财务安全有两个内容

它包括家庭子女教育金规划

退休养老规划

家庭的财务自主

有遗产规划和税收规划

那么家庭最后一个阶段

是财务自由 叫投资规划

那么下面我给大家详细的介绍

家庭理财金字塔的内容

首先我们看家庭理财的

第一个内容是现金规划

刚才说家庭理财

现金规划是家庭理财健康的

主要内容

那么我们说什么是现金呢同学们

现金不光只是我们兜里面的货币

其实现金它有四个内容

就是我们的银行存款

定期存款 活期存款

以及我们的货币基金

都是现金的内容

那么为什么要进行现金规划呢

大家知道

现金规划是家庭理财的最基础的

一个内容

就是一个家庭如果没有现金

没有随时能够支付的钱

那么家庭它会有一个

非常窘迫的一个状况

比如说家庭的业主

和家庭的主要收入者突然间失业

家庭的老人突然疾病等等

那么我们是都需要现金去支付的

现金额度是多少呢

多了好不好

告诉大家 中国人都是爱储蓄的

所以 现金额度一定是有额度的

如果超过一定的储蓄额度

那么现金它是没有收益率的

所以我们要

把现金放到一定的形式上去

然后 如果说现金不够了怎么办

这里面还给大家讲到一个

重要的信用卡使用

这就是现金规划的主要内容

那么现金规划的主要内容

我们有一个量的问题

就是流动性比率

就是你的流动资产

除以你每月的支出

如果这个额度大于6的话

后面还会讲到

这就说明你的家庭的现金是

有影响收益率的

通常情况下

流动性比率是流动资产

除以家庭月支出

那么它的理想值是3-6个月

什么是3个月呢

就是如果家庭的主要的收入者

他的固定月薪是

固定月薪比如说老师

公务员等等

那么它的流动性就是在3倍

它的收入者如果是营销者的话

那么我们把它的流动性比率

规定为6倍

这是第一个 现金规划

第二点就是家庭的风险 保险

与管理规划

那么这也是家庭理财

健康的主要的内容

就是一个家庭的生老病死

那么都是需要风险管理的

那么大家看

我给大家提供的这个图

人的一生有三个重要的风险

一个风险就是我们的收入中断

比如说30多岁

那么他的突然因为疾病和车祸

意外去世

那么这时候他的家庭的收入中断

这是一个重要的风险

那么还有一个风险就是走得太早

比如说刚刚退休或者说退休之前

因为疾病去世

然后没有真正的享受人生

然后第三个阶段就是活得太久

大家都很奇怪

说为什么活的太久也是风险呢

随着我们人口老龄化的增加

那么在老年阶段

因为有大量的医疗费

和生活照顾费用的支出

所以活得太久也是一个风险

第三个内容是家庭消费支出规划

那我重点给大家讲到

我们的住房汽车

它的还贷本金借款的内容

还有就是我们的信用卡

如何来合理使用

家庭综合消费贷款如何来消费

以及耐用品消费如何来贷款

然后我们的消费支出规划

都要遵循量入为出的基本原则

这是家庭财务健康的三个内容

那么对家庭财务安全来说

有两个内容

一个就是子女教育金的规划

大家都知道

我们的子女是我们未来的希望

所以家庭都会把子女的教育

放到重要的位置

所以 那么我们在

子女高等教育的费用上

家庭一定要做很早的规划

子女教育规划

然后给大家讲到

子女教育规划的概念

它的重要性 它的主要的工具

以及子女教育金的特点

比如说它的刚性

它的不可持续性

以及它的不可预测性等等

这样的特征

家庭财务安全的这个

第一位的内容就是退休养老规划

随着我们人口老龄化的增加

然后我们家庭的

独生子女的数量在增加

所以我们的独生子女

他可能在未来

会要照顾很多的老人

大家看我这个图

那么他的爸爸妈妈

他的姥姥姥爷

他的爷爷奶奶等等

要照顾更多的老人

那么 这样的一个独生子女家庭

他未来照顾的老人数量的增加

他的养老负担就会增加

所以对我们老年人来说

我们在年轻的时候

就应该更好的规划自己的养老

减轻子女的负担

这是财务安全的一个重要内容

那么退休养老规划的

简单的来说就是一个补缺口

大家看 假设现年35岁的女性

那么她要55岁退休的话

那么她要80岁去天堂

我们说她如果在55岁退休前

能够把她活到80岁这样的

所有的消费全部处理好

那么她

老年生活就是没有后顾之忧的

但是我们更多的家庭

在55岁退休以后

更多的没有储蓄到养老

所以我们就要把A加B等于C

这样一个缺口来补起来

这就是退休养老规划的主要内容

这是财务安全的主要的方面

那么税收筹划 它主要是

要家庭跟税收相关的支出

尽量的减少和合理合法的消税

那么它主要的涉及到一个

家庭个人所得税

家庭个人所得税的扣除

以及家庭个人所得税如何来

减少支出

那么我在这里给大家讲

家庭税收筹划

它所教授的内容

不是教大家偷税漏税

而是主要的内容是教大家

在合理合法的前提下

减少税收的支出和延缓缴纳税收

比如说 大家都知道

我们刚刚推出的DN型商业保险

养老保险这样的一个产品

那么它就是

在年轻的时候买商业保险

商业型养老保险

它是税前扣除的

这样一个很好的一个税收的安排

那么另外一个内容

家庭财务自主的内容

就是遗产规划

对中国人来说

我们都不愿意提死亡这个字

但是死亡是必须的

而且是未来不可避免的

那么遗产的分配就显得更加重要

那么遗产规划会给大家讲到

遗产规划的必要性

我们用遗产规划的工具

以及如何来科学的

合理的进行遗产规划

家庭理财自由的最后一个内容

就是家庭理财的投资规划

刚才上一节也给大家讲到了

理财投资规划的主要内容

和它的基本的一些理财工具

后面的课程中还会进一步的介绍

那么投资规划我们重点的讲到

家庭如何用投资的方式

来实现自己的家庭目标

综合上面的八个内容

我们看家庭理财内容

有这样几个特征

一个就是它是全方位的

综合理财服务

就是家庭从子女教育 从养老

从税收 从信用卡消费

从保险规划

以及手里面的多少现金等等

它是一个全方位的综合服务

家庭理财它一定是满足

家庭个性化的需求

比如说我们的年轻一族

那么可能是

短期目标来说需要旅游

长期目标来说

可能要咱这个住房

或者说要去实现我们的婚嫁等等

这样的目标

也可能有家庭的

结婚的婚嫁费用的

从家庭个性化的需求来说

我们的年轻人和老年人

他的需求是不一样的

家庭发展的全过程的规划

就是从小孩子出生

到一个老年人的去世

那么我们包括我们的

遗产规划等等

它是一个全过程的规划

那么这样的专业理财服务

一定是由金融理财师

金融专业人员

来为大家提供服务的

这是我们给大家简单的介绍了

家庭理财内容的主要的内容板块

那么下面我们通过几个练习题

来回顾一下我们的知识点

大家一起跟我来看这个题

家庭理财规划的具体内容不包括

大家看 现金规划 消费支出规划

子女教育金规划和健康规划

那么很显然

我们的健康规划

是不在理财规划的内容里头的

家庭理财过程中

考虑的风险和收益时

应当怎么样呢

那么我们看

对于风险和收益来说

我们肯定不是仅仅去追求收益率

而是要考虑风险

所以它的答案就是

风险管理优先于追求收益

我们再看后面的练习题

不是家庭消费模式的类型是

大家看一共有四个选项

收入大于支出

收入与支出相抵消

支出大于收入

收入与支出相等

那么这四个选项

它其实对应的是不同的类型

收入大于支出

我们说它是财务安全

收益与支出相抵

刚才讲到的月光族

那么支出大于收入的情况下

其实就是负债族

那么所以我们这个答案应该是D

就是收入与支出是相等的情况下是

不属于家庭消费的类型

第四个就是家庭规划的叙述

错误的是

理财最终是金融产品的销售

理财强调个性服务

理财贯穿生命周期的全过程

理财由专业人士提供

那我们看它的A是不对的

就是金融理财产品

不仅仅是金融产品的销售

我们再看单选题

流动性比率是反映家庭

现金支付能力的指标

它的计算公式

刚才已经给大家讲到

流动性比率是流动性资产

除以每月支出

第六个 风险会对家庭造成损失

人身风险的类型主要包括

意外伤害风险 疾病风险

死亡风险以及收入损失风险

其实收入损失风险

跟我们的人身风险是没有关系的

那么这一讲的重点有两个

一个就是我们要理解

家庭理财的内容这个八个板块

那么它们这个八个板块

之间的内容有哪些关联性

就一定要知道我们家庭

是从财务健康开始

从财务安全 财务自主

最后实现了财务自由这样的内容

这是给大家讲到了

家庭理财的重要的内容八个板块

今天的内容就讲到这里

感谢大家的聆听

再见