7.信用卡理财-消费陷阱在线视频

各位同学 大家好

欢迎大家来到家庭理财在线课程

上一讲我们给大家讲到了

家庭财务健康诊断的指标的计算

那么我们接着来这一讲

给大家讲一下信用卡理财

关于信用卡

同学们可能都比较熟悉

因为它是银行发行的一种卡片

那么这个卡片

它有一个重要的功能

就是它可以先消费再还款

那么它是我们每个银行的

重要的一个一笔业务

就是信用卡理财

要知道信用卡

那么首先我们要跟这个借记卡

和贷记卡进行一个区分

信用卡是持卡人他在这个

消费的额度内可以透支消费

在银行规定的时间内去还款

那么这样的话他就可以免交利息

这是它的重要功能

那么什么叫贷记卡呢

就是他通过刷卡消费

但是每消费的一笔他都要交利息

没有这个透支额

或者说没有免息期

借记卡就是我们常见的

银行储蓄卡

它不能透支消费

只有通过取款和存款

就是只有储蓄和存款转账的

这样的一个基本功能

信用卡的功能

我们看第一个就是

它先消费后还款

有条件的可以免息的透支

我们给大家举个案例

张先生申请了某个银行的信用卡

那么按照银行本行的规定

他是每月的1号

是银行的对账单日

每个月的25号是银行的

最终还款日

如果张先生在1月2号

消费了1000元的

这样的一个消费额度

那么该银行呢

它就应该在下个月的2月1号对账

在2月25号最终还款

这样的话

如果他把1000块钱还掉的话

那么他免息使用了

这个1000元的额度55天

这就是我们说信用卡

它的重要的一个先消费后还款

有条件的免息透支的功能

第二个功能是

信用卡它免息分期付款

就是当你有一个比较高的额度的

需要还款的钱的话

那么你可以通过信用卡

去跟银行签订了这样的一个

还款的协约

那么你可以分期的

来进行分期付款

第三个就是信用卡

重要有的最低还款额

就是刚才我们讲的张先生

如果他在最终还款日的时候

他因为不方便

和没有什么还款的原因

还到了我们借款额的10%

也就是他刷卡1000元

还了100元

那么在这个银行是可以的

就是它是允许的

他的信用额度并不受影响

那么他在下一个还款期限

把剩余的900块钱还清

就可以实现这样一个

自己的信用额度不受影响的

这样的功能

我们看李先生办理了

银行的信用卡

对账单日是每月5号

到期还款日是每月23号

4月5号 银行的对账单是显示

李先生在3月30号

有一笔1000元的消费记录

李先生本期4月23号

他应该还款1000元

那么它的最低还款额是

1000块钱的10%

也就是100元

那么我们看

如果李先生在4月23号前

还清了他透支的1000元

那么他的利息就是0

他免息使用了24天

如果李先生在4月23日

只还了最低还款额100元

那么在5月5号

银行就会显示对账单

那么他的循环利息是17块4

为什么是这样产生的呢

大家看这个17块4有两笔

有两个阶段

这个阶段就是这个1000块钱

是从3月30号刷卡到4月23号

一共24天

还有一个就是4月23号

他还了100块钱 还有900元

那么他从4月23号到5月5号

这个12天

那么这两个阶段加起来

李先生要承担的银行利息

是17块4

这里给大家说

如果银行呢

如果信用卡没有按期还款

还要按照日息万分之五

来缴纳利息

所以这里面大家看

他的1000块钱是两个阶段

一共缴纳了17块4的利息

还是比较高的一个利息

那么接着我们看一下

信用卡使用的时候

要有几个温馨提示

一个就是要选择

适合自己的还款方式

信用卡还款有很多方式

有柜台还款 有网络还款

也有信用卡直接

通过网络转账还款等等

还有就是跟银行卡绑定以后

自动还款

有ATM机的转账还款等等方式

那么我们的老年一族

可能更喜欢去柜台还款

那么我们的年轻人

可能在网络还款和ATM机上还款

都是可以的

就是选择自己的

适合自己的还款方式

第二个温馨提示是

不要办理太多的银行信用卡

有很多年轻人钱包里装了

五六张银行信用卡

每个银行都有信用卡

那么为什么不让大家

办理太多的信用卡呢

因为每张信用卡它的对账单日

和还款日是不一样的

那么如果你的钱包里

全是信用卡的话

你可能会忘记

你是用哪个银行的信用卡划卡

可能会忘记你的还款日期

那么甚至如果你有太多的信用卡

你要承担年费

因为有的银行它必须规定你

信用卡刷卡达到一定的次数

才能免年费

那么如果你办理太多的信用卡

你可能会承担年费支出

而信用卡的年费是不可以延期的

如果延期的话

你的诚信记录会受到影响

甚至还要承担高额的利息

那么如果我们信用卡违约的话

有可能会被拉进

金融业诚信黑名单

这个记录要保留五年时间

也会影响你自己的其他的一个

信用的积分

所以我们这里给大家提醒

不要办理太多的银行信用卡

第三个微信提示

就是尽量用足信用卡的免息期

刚才给大家也说到

信用卡的免息期

是非常好的一个理财工具

那么我们看信用卡有三个日期

一个是对账单日

一个是最终还款日

还有就是你的刷卡消费日

那么一般来说

对账单日和最终还款日

都是银行规定的

但是刷卡消费日

是你自己来决定的

那么这里我提醒大家

如果你的刷卡消费不是急需的话

那么你一般在选择对账单日的

前一天刷卡

你的免息期是最短的

如果你选择了对账单日的后一天

和当天刷卡

你的免息期是最长的

我们看一个案例

某银行对账单日是每个月8号

还款日是每个月20号

如果客户消费项目

可以自己选择的话

那么如果在当月的7号刷卡

那么8号他就对账了

那么20号就必须得还款

这样我们说它的免息期只有13天

那如果客户他是选择了8号刷卡

那么下个月的8号才能对账

那么在下个月的20号才能还款

这时候 银行的免息期

可能会40多天甚至达到50天

所以这时候大家就会有

充分的享受信用卡的免息期

来运作信用卡的这个免息日期

温馨提示的第四点

就是不主张信用卡去提取现金

刚才给大家讲到

信用卡跟我们银行卡

和我们的储蓄卡

有明显的区别就是

银行卡是不可以透支现金的

但是信用卡也不主张大家去提现

为什么呢

我们看这个案例

孙先生把自己发的年终奖1万元

存进自己的信用卡账户

当月他在ATM机上取款三次

月底的时候孙先生收到了

银行寄给他的30元的

取款机手续费

然后他打电话询问银行

银行的热线告诉他

他用信用卡在ATM机上取款三次

每次十元的手续费

然后孙先生非常的纳闷说

我的钱为什么在ATM上取钱

还要交手续费

这就是给大家一定提醒

信用卡是不主张

大家用信用卡去取现金的

因为信用卡它的功能是

先消费再还款

就是你在消费的时候

可以用信用卡去刷卡付款

但是你不是把现金拿出来

再去消费

信用卡如果取了现金的话

那你要按照日期万分之五的利息

来缴纳利息

然后年息的话大概要达到18%

所以在这里给大家一定提醒

信用卡是鼓励你去刷卡

但是不鼓励你往信用卡里存钱

存钱的话你取钱要交手续费

我们再来看第五个温馨提示

就是谨防成为卡奴

刷爆信用卡

每年的双11

我们的年轻购物一族昼夜不眠

然后在卯足劲地去刷卡消费

结果刷爆了自己的信用卡账单

然后到月底的时候

根本没有能力去偿还

这样的天文数字

为什么提醒大家

不要超额透支信用卡呢

因为大家知道信用卡消费

是一个非常容易的事情

那么大家认为反正不是我的钱

我先拿到东西再说

就容易让我们的年轻一族

形成先享受再还款的

这样的一个习惯

那么这个习惯就会成为卡奴的

一个非常危险的一个境地

就是你用信用卡刷卡上瘾

然后不会考虑自己未来的

还款日期和还款能力

往往去透支消费

刷爆自己的信用卡

盲目的消费 甚至攀比消费

这样的话就会形成真正的卡奴

好 那么我们来通过做几个题

来给大家

来回顾一下我们的知识点

我们看这样一个多选题

银行理财是提醒客户

信用卡一般有三个重要的日期

需要关注

那么这三个日期

前面跟大家讲到

它主要是包括信用卡

它的对账单日

最终还款日

还有你信用卡客户选择的

你的刷卡日 这样三个日期

李女士的信用卡账单日期

是每月10号

到期还款日期是每月30号

3月10号 银行的对账单日显示

李女士在3月2号有一笔

2000元的消费记录

如果李女士在3月30号前

偿还了最低还款额200元

那么在4月10号对账单日

会显示李女士

她的循环利息是多少

那么这个课后大家计算

它的这个答案就是分两个阶段

在前面一个阶段她的2000元

从3月10号刷卡到3月30号还款

还有一个就是她剩下的1800元

因为她还了200元的最低还款额

剩下的1800元

她是从3月30号到4月10号

这样两个阶段最后的

循环利息是37块9

我们再看第三个题

张先生向我们银行

申请了一张信用卡

张先生对信用卡的理解

哪个方面不正确

那么我们看信用卡跟储蓄卡一样

可以随时提取现金

那么这个给大家前面也说到

我们的信用卡是先刷卡

在后再还款

但是不可以用信用卡去

提取现金的

所以这个理解是不正确的

如果在信用卡内存入现金

得不到利息的

第三个选项

张先生的信用卡具有

先消费后还款的功能

超额透支 透支消费

不能享受免息还款的待遇

就说每个人的信用卡

都有一定的额度

如果你刷卡

超过了自己的额度的话

那么这个刷卡的金额

是不享受免息期的

那么信用卡理财这一章

大家有两个重点

一个就是大家要理解

信用卡理财的主要功能是什么呢

就是为什么信用卡跟我们的

储蓄卡不一样

办理信用卡究竟有哪些好处

第二点就是信用卡

它的消费有哪些误区

比如说提取现金

比如说我们拥有更多的信用卡

来收藏

还有就是我们用信用卡去

刷爆信用卡等等

那么这些消费误区

都是需要大家避免的

大家课后再重点的复习和掌握

好 这一讲内容我们就讲到这里

然后感谢大家的聆听

再见