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1.1.3商业银行的特点与职能在线视频

下一节:1.2 商业银行的组织结构形式（PPT)

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1.1.3商业银行的特点与职能课程教案、知识点、字幕

同学们好这一讲

我们学习商业银行的特点与职能

通过本讲的学习

希望同学们能了解商业银行具有哪些特点

商业银行的职能是什么

我们先来认识商业银行的特点

第一个特点

商业银行是企业

银行具有一般工商企业的基本特点

依法合规经营

自负盈亏

照章纳税

以获取利润为最终目标

第二个特点

商业银行是特殊的企业

银行经营的对象与一般工商企业不同

工商企业经营的对象

是具有一定使用价值的商品和服务

从事商品的生产和流通

而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象

经营的是特殊商品货币资金

经营的内容包括货币的收付借贷

以及各种与货币运动相关联的金融服务

第三个特点

商业银行是特殊的金融企业

商业银行不同于央行也不同于其他金融机构

与其他金融机构相比

商业银行的业务更加综合

功能更全面

商业银行业务范围广泛

为客户提供全面的金融服务

特别是能够吸收活期存款

具有信用创造的功能

这一点是投资银行保险公司

基金管理公司等其他金融机构不具备的

第四个特点

商业银行是宏观调控的主要环节

中央银行在运用

存款准备金

再贴现政策和公开市场业务等

宏观调控手段

商业银行成为直接的调控对象

和调控信号的最主要传递环节

总的来说

我们可以把商业银行的特点

概括为以追求最大利润为目标

以经营金融资产和负债为对象

综合性多功能的金融企业

商业银行具有信用中介支付中介信用创造

以及金融服务四大功能

信用中介职能是商业银行最基本

也是最能反映银行经营活动特征的职能

信用这个概念放到经济学中

是以还本付息为条件的借贷行为

信用的本质是一种债权债务关系

我们通常把商业银行叫做信用中介机构

是指商业银行一方面通过存款等负债业务

吸收社会闲散资金

银行和存款人之间形成一种信用关系

另一方面

银行又通过发放贷款等资产业务

向资金需求者提供资金

银行和借款人之间形成了一种信用关系

银行实质上是在资金提供者与资金需求者之间

起到一种融资桥梁的作用

所以我们把商业银行也叫做信用中介机构

支付中介职能是商业银行的传统功能

通过对银行起源与发展的认识

我们知道

商业银行的支付中介功能

发挥作用要早于信用中介功能

支付中介职能是商业银行

利用客户的活期存款账户

为客户办理各种货币结算

货币收付货币兑换和转移存款等业务的活动

信用创造职能是商业银行的特殊功能

是在信用中介职能和支付中介职能的基础上

发展而来的一种职能

在存款准备金制度和转账结算制度的前提下

商业银行利用它吸收的存款发放贷款

贷款又转化为银行体系的的存款

存款又会再一次的转化为贷款

在不断的存款转贷款

贷款转存款的过程中

银行体系创造了数倍于原始存款的派生存款

银行体系创造派生存款的能力

取决于法定存款准备金率的高低

这就是银行体系的信用创造功能

金融服务职能是商业银行利用自身的各种优势

为客户提供的除了融资服务以外的其他服务

获取手续费收入

例如

银行利用网点优势

办理代理业务和结算业务

利用人才优势

办理咨询业务

当前

在利率市场化背景下

商业银行的金融服务职能越来越重要

为什么这么说呢

利率市场化使得我国银行业的存贷利差缩小

商业银行资产负债业务获得的利息收入

正在逐年减少

要求商业银行必须要进行业务转型

增加金融服务的范围

以手续费或者是佣金收入替代息差收入

以上就是商业银行的特点与职能

这一讲的主要内容

下面我们对这一讲的内容进行小结

商业银行的特点

是以追求利润最大化为目标

以经营金融资产和负债为对象

综合性多功能的金融企业

商业银行的四大职能

有信用中介职能支付中介职能信用创造职能

以及金融服务职能

课后请同学们思考两个问题

第一

商业银行的特点是什么

第二

商业银行的主要职能是什么

本讲的学习到此结束

同学们再见

商业银行经营管理课程列表：

第一章导论

-1.1 认识商业银行

--1.1 认识商业银行（PPT)

--1.1.1 什么是商业银行

--1.1.2 商业银行的起源与发展

--1.1.3商业银行的特点与职能

-1.2 商业银行的组织结构

--1.2 商业银行的组织结构形式（PPT)

--1.2.1商业银行的机构形式

--1.2.2商业银行的内部组织结构

-1.3 商业银行的经营原则

--1.3 商业银行的经营原则（PPT)

--1.3 商业银行经营原则

-1.4 我国的商业银行体系

--1.4 我国银行体系的发展历程与现状（PPT)

--1.4.1我国银行体系的发展历程

--1.4.2 我国银行体系的发展现状

-1.5 电子银行的发展

--1.5 电子银行的发展（PPT)

--1.5电子银行的发展

-第一章作业

-分业经营和混业经营

第二章商业银行资本管理

-2.1 商业银行资本管理

--2.1 商业银行资本概述（PPT)

--2.1.1商业银行资本概念和功能

--2.1.2商业银行资本构成

-2.2 资本充足与《巴塞尔协议》

--2.2 资本充足与《巴塞尔协议》（PPT)

--2.2.1商业银行的资本充足率

--2.2.2《巴塞尔协议》及其演进

-2.3 商业银行的资本筹集

--2.3 商业银行的资本筹集（PPT)

--2.3.1 商业银行资本筹集计划

--2.3.2 商业银行资本筹集方式

-第二章作业

-商业银行资本规模

第三章商业银行负债业务管理

-3.1 商业银行负债业务概述

--3.1 商业银行负债业务概述（PPT)

--3.1 商业银行负债业务概述

-3.2 商业银行存款业务管理

--3.2 商业银行存款业务管理（PPT)

--3.2.1 商业银行存款构成

--3.2.2 商业银行存款成本管理

--3.2.3 商业银行存款定价

--3.2.4 商业银行存款保险制度

-3.3 商业银行借款业务管理

--3.3 商业银行借款业务管理（PPT)

--3.3 商业银行借款管理

-第三章作业

-银行负债构成的差异性

第四章商业银行现金资产和流动性管理

-4.1 商业银行现金资产概述

--4.1 商业银行现金资产概述（PPT)

--4.1 商业银行现金资产概述

-4.2 商业银行现金资产管理

--4.2 商业银行现金资产管理（PPT)

--4.2 商业银行现金资产管理

-4.3 商业银行流动性管理

--4.3 商业银行流动性管理（PPT)

--4.3.1 对流动性管理的认识

--4.3.2 流动性需求的预测

--4.3.3 流动性管理的策略

--4.3.4 流动性的指标管理

-第四章作业

-现金资产的规模

第五章商业银行贷款业务管理

-5.1 商业银行贷款概述

--5.1 商业银行贷款概述（PPT)

--5.1.1 商业银行贷款的基本要素与种类

--5.1.2 商业银行的贷款流程

--5.1.3 贷款“五级”分类

--5.1.4 商业银行不良贷款管理

-5.2 企业贷款管理

--5.2 企业贷款管理（PPT)

--5.2.1 借款企业的信用评估

--5.2.2 对借款企业的财务分析

--5.2.3 对借款企业的担保和非财务因素分析

--5.2.4 企业贷款定价

-5.3 个人贷款管理

--5.3 个人贷款管理（PPT)

--5.3.1 个人贷款的信用评估

--5.3.2 个人住房贷款实务

-第五章作业

-房贷还款方式的选择

第六章商业银行证券投资业务管理

-6.1 商业银行投资业务概述

--6.1 商业银行投资业务概述（PPT)

--6.1.1 商业银行投资功能和类别

--6.1.2 我国商业银行的投资业务

-6.2 商业银行投资的收益和风险

--6.2 商业银行投资的收益和风险（PPT)

--6.2.1 商业银行投资的收益

--6.2.2 商业银行投资的风险

-6.3 商业银行投资业务管理

--6.3 商业银行投资业务管理（PPT)

--6.3 商业银行投资业务管理

-第六章作业

-商业银行的证券投资

第七章商业银行中间业务管理

-7.1 商业银行中间业务概述

--7.1 商业银行中间业务概述（PPT)

--7.1 商业银行中间业务概述

-7.2 金融服务类中间业务

--7.2 金融服务类中间业务（PPT)

--7.2.1 支付结算类中间业务

--7.2.2 银行卡业务

--7.2.3 理财业务

--7.2.4 代理和投行业务

-7.3 或有债权债务类中间业务

--7.3 或有债权债务类中间业务（PPT)

--7.3.1 担保业务

--7.3.2 承诺业务

-第七章作业

-商业银行表外业务

1.1.3商业银行的特点与职能笔记与讨论

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