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5.2.1 借款企业的信用评估在线视频

下一节:5.2.2 对借款企业的财务分析

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5.2.1 借款企业的信用评估课程教案、知识点、字幕

同学们好

前边我们学习了商业银行

贷款业务的基本知识

了解到

从方便信贷业务开展

可以按贷款对象

将银行贷款划分为

企业贷款和个人贷款

接下来我们就来学习

这两类贷款的相关知识

本讲先来看借款企业的

信用评估

通过本讲学习

希望同学们能够了解

企业信用评估的目的和主要内容

掌握对企业一般情况的调查了解

和对借款企业还款能力

和还款意愿的分析

企业贷款面临的最大风险是信用风险

因此

银行在贷款管理过程中

最核心的工作就是对借款企业的

信用风险进行评估

对借款企业进行信用评估的目的

就是为了分析企业的还款能力

和还款意愿

借款人只有在愿意还款

并且有充足还款来源的前提下

才能够保障贷款安全收回

对借款企业的信用评估

主要通过对借款企业

一般情况的调查了解

和对借款企业还款能力意愿的分析

对借款企业的还款能力意愿的分析

包括对借款企业财务状况

即第一还款来源的分析

担保状况

即第二还款来源的分析

和非财务因素的分析

对借款企业一般情况的调查了解

主要是通过

对借款企业的调查

从整体上对借款人的大致情况

及还款意愿和还款能力

有一个概要性的了解

国外银行通常采用6C原则

或5W分析

6C原则是从借款人的

品质

能力

现金

抵押

环境和控制

六方面来对借款人的资信状况

进行评价

这六方面英文单词的首字母都是C

因此简称6C

第一个C

品质

主要是通过了解借款人

以往的还款记录

与其他客户往来的经验等来考察

借款人的还款意愿

借款人品质如果存在问题

就可能出现有钱不还的赖账情形

第二个C

能力

主要考察借款人的借款资格

如

通过查询借款人的营业执照

税务登记等来看借款主体

是否合法有效

第三个C

现金

和第四个C

抵押

都是对企业还款能力的考察

现金

主要考察企业的第一还款来源

现金流状况

只有第一还款来源充足

才能保证及时偿还贷款

抵押主要考察企业的

第二还款来源抵押担保的状况

当企业第一还款来源不足时

担保能够为还款提供第二重保障

第五个C环境

和第六个C控制

主要考察外部政策

法规

经济环境

行业等发展

对借款人未来还款能力的影响

5W分析

主要是通过对借款对象

借款原因

借款担保

借款期限

和如何还款

五个方面分析

确定贷款的基本要素

以上就是对借款企业

信用评估的主要内容

下面对这一讲的内容进行小结

一

对借款企业信用评估

是为了分析企业的还款能力和

还款意愿

二

企业信用评估

包括对企业一般情况的调查了解

和对企业还款能力和还款意愿的分析

对企业还款能力和还款意愿的分析

主要从企业财务状况

担保状况

和非财务因素

三方面来展开

三

对企业一般情况的调查了解

通常采用“6C”原则

和“5W”分析

课后请同学们思考两个问题

一

什么是企业的第一还款来源

和第二还款来源

二

“5W”分析的主要内容是什么

本讲的学习到此结束

同学们再见

商业银行经营管理课程列表：

第一章导论

-1.1 认识商业银行

--1.1 认识商业银行（PPT)

--1.1.1 什么是商业银行

--1.1.2 商业银行的起源与发展

--1.1.3商业银行的特点与职能

-1.2 商业银行的组织结构

--1.2 商业银行的组织结构形式（PPT)

--1.2.1商业银行的机构形式

--1.2.2商业银行的内部组织结构

-1.3 商业银行的经营原则

--1.3 商业银行的经营原则（PPT)

--1.3 商业银行经营原则

-1.4 我国的商业银行体系

--1.4 我国银行体系的发展历程与现状（PPT)

--1.4.1我国银行体系的发展历程

--1.4.2 我国银行体系的发展现状

-1.5 电子银行的发展

--1.5 电子银行的发展（PPT)

--1.5电子银行的发展

-第一章作业

-分业经营和混业经营

第二章商业银行资本管理

-2.1 商业银行资本管理

--2.1 商业银行资本概述（PPT)

--2.1.1商业银行资本概念和功能

--2.1.2商业银行资本构成

-2.2 资本充足与《巴塞尔协议》

--2.2 资本充足与《巴塞尔协议》（PPT)

--2.2.1商业银行的资本充足率

--2.2.2《巴塞尔协议》及其演进

-2.3 商业银行的资本筹集

--2.3 商业银行的资本筹集（PPT)

--2.3.1 商业银行资本筹集计划

--2.3.2 商业银行资本筹集方式

-第二章作业

-商业银行资本规模

第三章商业银行负债业务管理

-3.1 商业银行负债业务概述

--3.1 商业银行负债业务概述（PPT)

--3.1 商业银行负债业务概述

-3.2 商业银行存款业务管理

--3.2 商业银行存款业务管理（PPT)

--3.2.1 商业银行存款构成

--3.2.2 商业银行存款成本管理

--3.2.3 商业银行存款定价

--3.2.4 商业银行存款保险制度

-3.3 商业银行借款业务管理

--3.3 商业银行借款业务管理（PPT)

--3.3 商业银行借款管理

-第三章作业

-银行负债构成的差异性

第四章商业银行现金资产和流动性管理

-4.1 商业银行现金资产概述

--4.1 商业银行现金资产概述（PPT)

--4.1 商业银行现金资产概述

-4.2 商业银行现金资产管理

--4.2 商业银行现金资产管理（PPT)

--4.2 商业银行现金资产管理

-4.3 商业银行流动性管理

--4.3 商业银行流动性管理（PPT)

--4.3.1 对流动性管理的认识

--4.3.2 流动性需求的预测

--4.3.3 流动性管理的策略

--4.3.4 流动性的指标管理

-第四章作业

-现金资产的规模

第五章商业银行贷款业务管理

-5.1 商业银行贷款概述

--5.1 商业银行贷款概述（PPT)

--5.1.1 商业银行贷款的基本要素与种类

--5.1.2 商业银行的贷款流程

--5.1.3 贷款“五级”分类

--5.1.4 商业银行不良贷款管理

-5.2 企业贷款管理

--5.2 企业贷款管理（PPT)

--5.2.1 借款企业的信用评估

--5.2.2 对借款企业的财务分析

--5.2.3 对借款企业的担保和非财务因素分析

--5.2.4 企业贷款定价

-5.3 个人贷款管理

--5.3 个人贷款管理（PPT)

--5.3.1 个人贷款的信用评估

--5.3.2 个人住房贷款实务

-第五章作业

-房贷还款方式的选择

第六章商业银行证券投资业务管理

-6.1 商业银行投资业务概述

--6.1 商业银行投资业务概述（PPT)

--6.1.1 商业银行投资功能和类别

--6.1.2 我国商业银行的投资业务

-6.2 商业银行投资的收益和风险

--6.2 商业银行投资的收益和风险（PPT)

--6.2.1 商业银行投资的收益

--6.2.2 商业银行投资的风险

-6.3 商业银行投资业务管理

--6.3 商业银行投资业务管理（PPT)

--6.3 商业银行投资业务管理

-第六章作业

-商业银行的证券投资

第七章商业银行中间业务管理

-7.1 商业银行中间业务概述

--7.1 商业银行中间业务概述（PPT)

--7.1 商业银行中间业务概述

-7.2 金融服务类中间业务

--7.2 金融服务类中间业务（PPT)

--7.2.1 支付结算类中间业务

--7.2.2 银行卡业务

--7.2.3 理财业务

--7.2.4 代理和投行业务

-7.3 或有债权债务类中间业务

--7.3 或有债权债务类中间业务（PPT)

--7.3.1 担保业务

--7.3.2 承诺业务

-第七章作业

-商业银行表外业务

5.2.1 借款企业的信用评估笔记与讨论

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