1.1.2 商业银行的起源与发展在线视频

同学们好

这一讲

我们学习商业银行的起源与发展

在我们对商业银行的基本业务

有了一定的了解之后

我们再来看看银行的起源与发展

以及现代商业银行的产生和发展

银行经营的对象是货币资金

银行的起源与货币资金的发展有直接关系

从历史上看

越是在商品贸易交易频繁发生的地方

人民对货币的需求量越大

从而对货币服务的需求也就越大

因为

历史上经济最发达的地方

具备产生货币交易行业的基础

而中世纪时期的地中海沿岸国家

正是符合这样的要求

中世纪的威尼斯凭借优越的地理位置

成为著名的世界贸易中心

由于当时不同国家的商人

持有的金融铸币的度量标准是不统一的

为了顺利地进行商品交换

需要把各自携带的大量的各地货币

兑换成威尼斯地方货币

所以在威尼斯就有了专门从事货币兑换的商人

这就是古代的铸币兑换商

专门从事货币兑换业务

随着商品经济的发展

货币收付的规模越来越大

商人们为了安全

避免长途携带大量金属货币产生的危险

便将用不完的货币委托货币兑换商保管

货币兑换商手中集中了大量的货币资金

慢慢地

兑换商发现这些资金余额相当稳定

于是就把暂时不用的资金

出借给需要资金的商人

并且收取借款利息

这便是贷款业务

到后来当货布兑换商给委托保管货币的客户

一定好处的时候

保管货币业务便演变成存款业务了

当兑换商开始经营存贷款业务后

铸币兑换业就演变为古代的银行业了

铸币兑换商就是以前的银行家

我们PPt里的这张图

很形象的反映了当时铸币兑换商们的营业情况

在集市上坐在长板凳上

为其他商人进行交易

Bank这个词就来源于意大利语的banco

意思是长板凳

银行家们就是坐在长板凳上的人

意大利是银行最早产生的发源地

早在1272年

意大利的佛罗伦萨

就已出现一家名为巴尔迪的银行

1310年又有佩鲁齐银行设立

比较具有近代意义的银行

是1587年建立的威尼斯银行

17世纪

银行这一新型的金融机构

由意大利传播到欧洲其他国家

与此同时

在英国出现了由金匠业演变为银行业的过程

17世纪中期

英国建立了资本主义制度

资本主义工商业的发展需要大量资金

金匠业在原来为统治者

提供融资服务 经营债券

办理贴现等业务的基础上

又以自己的信誉作担保

开出代替金属货币的信用票据

并得到人们广泛的接受

具有流通价值

更具近代意义的银行便产生了

早期的银行放款对象

主要是政府和封建贵族

放款带有明显的高利贷性质

年利率平均在20%到30%之间

这种高利贷性质的银行

不能适应新兴资产阶级的融资需求

因此

新兴的资产阶级们

迫切的需要建立和发展资本主义银行

1694年

英国政府为了同高利贷作斗争

以维护新生的资产阶级

发展工业和商业的资金需要

决定成立一家股份制银行 英格兰银行

并规定英格兰银行向工商企业

发放低利率贷款

利率低到5%到6%

英格兰银行是历史上第一家股份制银行

也是现代银行业产生的象征

鸦片战争以后

西方金融机构开始侵入我国

“银行”一词

就成了英语bank的中文译名

这是因为

早在11世纪

我国就有“银行”一词

当时

人们习惯把各类从事商业

或生产小商品的机构称作“行”

即行业之意

“银行”即从事银器铸造或交易的行业

据说

当时金陵 也就是今天的南京就有“银行街”

即银铺集中的地方

当外国金融机构进人我国以后

人们又根据我国长期使用白银

作为货币材料的这一情况

将当时专门从事货币信用业务的

这类外国金融机构bank就叫做“银行”

由于这样翻译既达意又形象

日本人也将“银行”一词移植过去

成为日语汉字

商业银行主要通过两种途径产生

第一条途径是根据资本主义经济发展的需要

按资本主义原则

以股份公司形式组建而成

大多数商业银行是按这一方式建立的

例如我们刚才讲过的英格兰银行成立以后

很快就动摇了高利贷银行

在信用领域内的垄断地位

英格兰银行也因此成了现代商业银行的典范

它的组建模式很快被推广到欧洲其他国家

商业银行也开始在世界范围内得到普及

第二条途径

是从旧式高利贷性质银行转变过来的

以英格兰银行为代表的新式银行建立后

高利贷银行面临着贷款需求锐减的困境

它要么关闭

要么顺应资本主义经济发展的需要

转变为新式商业银行

不少高利贷银行选择了后者

这是早期商业银行产生的两种主要途径

当时之所以把银行叫做商业银行

就是因为以英格兰银行为代表的这些新式银行

主要是为工商企业提供融资服务

所以就把银行叫做商业银行

这种叫法一直延续至今

相比西方的银行

中国银行业产生的比较晚

中国关于银钱业的记载

较早的是南北朝时的寺庙典当业

到了唐代才出现最早的汇兑业“飞钱”

北宋真宗时

四川地区富商发行的交子

是我国最早的纸币

明清

当铺成为中国主要的信用机构

明末

一些较大的钱铺发展成为银庄

银庄产生初期

除经营银钱汇兑业务外

还从事贷放款业务

一直到清代

才逐渐开始办理存款 汇兑业务

但最终在清政府的限制和外国银行的压迫下

逐步走向没落

我国近代银行业

是在第一次鸦片战争以后发展起来的

在我国建立的最早的银行

是1845年设立的英国丽如银行

我国自办的第一家银行

是1896年在上海成立的中国通商银行

这家银行成立时的宗旨是

“通华商之气脉 杜洋商之挟持”

虽然它实际上受控于官僚和买办

但是它的成立标志着中国现代银行业的开始

此后

相继成立了官商合办的户部银行

这是1904年成立

和交通银行

这是1907年成立

我国现代银行业逐渐发展起来

在早期

商业银行的发展经历了两种传统模式

英国模式和德国模式

英国模式的商业银行经营思想比较保守稳健

侧重于银行经营的安全性

为了降低风险

银行只发放短期贷款业务

德国模式经营思想灵活开放

业务范围广泛

银行不单只向客户提供贷款

甚至可以购买和持有企业股权

所以德国型的银行也被称为全能银行

德国银行在历史上

被称为金融百货公司或金融超市

在现在各国金融体系

由分业经营向混业经营的发展背景下

英国型模式和德国型模式的差异正在逐渐消失

各国银行都在向德国型的全能银行模式发展

现代商业银行的发展

到底出现了哪些显著特征和变化呢

我们概括为两个特征

一是分业经营走向混业经营

二是银行的传统经营走向电子化经营

我们首先分析分业经营走向混业经营

纵观各国商业银行的发展

美国 日本 英国等国家

都经历了从分业经营向混业经营的转变

以美国为例

1929年到1933年经济危机后

美国国会于1933年6月

通过了《格拉斯 斯蒂格尔法》

该法对商业银行和投资银行的业务范围

进行了强制分离

美国进入分业经营时期

在后来的发展中

商业银行为了扩大业务范围

通过银行持股公司

绕过有关立法条款的限制

大量从事证券投资 信托保险

不动产等非银行业务

美国银行业向证券业渗透的活动

在20世纪80年代

还得到了联邦存款保险公司的支持

1999年11月

当时的美国总统克林顿

签署了国会通过的《金融服务现代化法案》

该法案取消了1933年大萧条时期

颁布的限制商业银行

从事证券业务的《格拉斯 斯蒂格尔法》

该法案的通过

使美国金融业从立法上告别了分业经营的历史

迈向混业经营的时代

随着美国走向混业经营

日本英国等大多数国家

也进入了混业经营模式

现代商业银行发展的第二个特征

是传统经营走向电子化经营

上世纪银行业发展最大的变化

就是由传统手工经营走向电子化经营

这一转变是上世纪90年度中后期开始的

20多年的时间

银行业的经营发生了翻天覆地的变化

银行业务由传统的物理形态的柜台网点操作

转变为网络银行

手机银行服务

银行网点和柜台越来越少

甚至还出现了无人银行以及纯粹的网络银行

这就是我们当前所看到的银行业经营

所发生的巨大变化

以上就是商业银行起源与发展

这一讲的主要内容

下面对这一讲的内容进行小结

古代的银行业起源于古代的铸币兑换业

古代的银行家就是古代的铸币兑换商

意大利是银行最早产生的发源地

英格兰银行是历史上第一家股份制银行

商业银行通过两种途径产生

一种是以股份制形式组建银行

一种是由高利贷性质的银行转变而来

商业银行发展早期的两种传统模式

是英国模式和德国模式

现代商业银行的发展特征

是由分业经营走向混业经营

以及传统经营走向电子化经营

课后请同学们思考三个问题

第一

银行的起源和发展是怎样的

第二

商业银行产生的两种途径是什么

第三

现代商业银行发展的主要特征是什么

本讲的学习到此结束

同学们再见