当前课程知识点:商业银行经营管理 > 第一章 导论 > 1.4 我国的商业银行体系 > 1.4.2 我国银行体系的发展现状
同学们好
这一讲
我们学习我国银行体系的发展现状
通过本知识点的学习
希望同学们能了解我国银行体系的组成
以及不同类型的商业银行现状
目前
我国的银行业金融机构包括以下各类
第一类开发银行和政策性银行
开发银行是国家开发银行
政策性银行是进出口银行
和农业发展银行
第二类国有大型商业银行
包括中国银行
农业银行 建设银行 工商银行
交通银行以及邮储银行等六家
第三类股份制商业银行
包括中信银行
中国光大银行
华夏银行 广东发展银行
平安银行 招商银行
上海浦东发展银行
兴业银行
民生银行 恒丰银行 浙商银行
渤海银行等12家
第四类城市商业银行
城市商业银行的前身
是20世纪80年代设立的城市信用社
20世纪90年代中期
中央以城市信用社为基础
组建城市商业银行
第五类农村金融机构
农村金融机构包括农村商业银行
农村合作银行
农村信用社和城镇银行等
新型农业金融机构
农村金融机构的主要组成部分是
农村商业银行
第六类民营银行
民营银行就是由民间资本控制与经营的
权责利统一的现代金融企业
第七类外资银行
首先
我们来了解开发性银行和政策性银行
1993年年底
国务院提出深化金融改革
将工农中建四大行
建设成国有大型商业银行的决定
为了从四大行中剥离出政策性业务
1994年建立了三家政策性银行
国家开发银行
中国进出口银行
中国农业发展银行
直属国务院领导
由此我们可以看出
政策性银行市值由政府创立
以贯彻政府的经济政策为目标
在特定领域开展金融业务
不以盈利为目的的专业性金融机构
国家开发银行承担了原来由
建设银行承担的基本建设
固定资产投资等开发性金融业务
中国进出口银行承担了
原来由中国银行办理的大型机电设备
进出口融资业务
中国农业发展银行
承担了原来由农业银行经营的
农业政策性扶持业务
2008年2月
国务院批准了国家开发银行改革实施总体方案
2008年12月
国家开发银行股份有限公司成立
2015年4月
国家开发银行
中国进出口银行
中国农业发展银行的改革方案
正式获得批准
国家开发银行明确定位为开发性金融机构
而中国进出口银行
中国农业发展银行
进一步明确了政策性银行的定位
首先了解国有大型银行
国有控股大型银行是指
由国家一般为财政部 中央汇金公司
直接管控的商业银行
一般简称为国有商业银行或者国有银行
都是由国有资本控股
中国银行 农业银行 工商银行 建设银行
交通银行这五家银行大家比较熟悉
在银行业的发展历程中
我们都讲到了
现在来看看邮储银行是什么银行呢
邮储银行是在邮政储蓄所的基础上
发展起来的
2007年3月
在改革原有的邮政储蓄管理体制基础上
中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立
2012年1月21日经国务院同意
并经中国银行业监督管理委员会批准
中国邮政储蓄银行有限责任公司
依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司
2019年2月
中国银监会公布的
银行业金融机构法人名单中
邮储银行和工农中建交等五大行
统称为国有大型商业银行
根据银保监会的统计数据
2019年年末
这六家国有大型银行的资产总额
占到整个银行业金融资产总份额的
比例是39.1%
具有绝对优势
其次
我们来了解股份制银行
1986年交通银行作为股份制银行恢复重建
为我国股份制银行的发展开创了先河
1987年
招商银行 中信实业银行 深圳发展银行成立
其中
深圳发展银行是国内
第一家上市发行普通股的银行
后来深圳发展银行和平安银行合并
正式更名为平安银行
1988年
兴业银行最早的也叫福建兴业银行
广东发展银行成立
1992年
光大银行 华夏银行 上海浦东发展银行成立
1996年
民生银行成立
2003年经中国人民银行批准
经过整体股份制改造
烟台住房储蓄银行更名为恒丰银行
成为一家全国性股份制商业银行
2004年
经中国银监会批准
浙江商业银行更名为浙商银行
总部由宁波迁到杭州
2005年渤海银行股份有限公司
在天津举行成立大会
2006年2月16日
渤海银行正式对外营业
这就是当前我国存在的12家股份制银行
这12家股份制商业银行
已经成为我国商业银行体系的重要组成部分
根据银保监会的统计数据
2019年年末
这12家股份制银行的资产总额
占到整个银行业金融资产总份额的18%
居第二位
接下来
我们了解城市商业银行
城市商业银行简称为城商行
是中国银行业的重要组成部分和特殊群体
其前身是20世纪80年代设立的城市信用社
20世纪90年代中期
中央以城市信用社为基础
组建城市商业银行
城商行是在中国特殊历史条件下形成的
是中国金融主管部门
整治城市信用社
化解地方金融风险的产物
城市商业银行中实力较强的有
北京银行 上海银行 宁波银行 江苏银行
南京银行 杭州银行 中原银行等
根据银保监会的统计数据
2019年年末
城商行的资产总额
占到整个银行业资产总额的13.2%
城商行已经成为我国
多层次银行体系中
重要的组成部分和国有大型银行
以及股份制银行不同
城商行的市场定位是
服务地方经济
服务小微企业 服务城乡居民
城商行自成立以来坚持转型升级
在促进银行业竞争格局的形成和发展
完善金融体系结构
提高金融市场 配置资金效率方面
起到了一定的重要作用
接下来
我们再来了解农村金融机构
农村金融机构包括农村商业银行
农村合作银行 农村信用社
和村镇银行等新型农村金融机构
农村金融机构的主要组成部分是
农村商业银行
又称为农商行
我国的农商行
起源于原农村信用社的股份制改造
是在原农村信用社的基础上
由民营企业 股份公司 有限责任公司 自然人
出资组成的地方股份制银行
是为地方经济服务的一级法人的
地方性商业银行
农村商业银行中实力较强的有
重庆农村商业银行
北京农商行 上海农商行 广州农商行
成都农商行 东莞农商行等
根据银保监会的统计数据
2019年年末
农村金融机构的资产总额
占到整个银行业
金融资产总份额的13.2%
市场份额占比和城商行一样
农村金融机构的市场定位
是服务三农和小微企业
在接下来呢
我们来了解一下民营银行
民营银行就是由民间资本控制和经营的
权责利统一的
现代金融企业
或者说民营银行是由民有 民治 民责 民益
四有构成的统一体
民营银行是怎样在我国发展起来的呢
在2013年7月
国务院发布了关于金融支持经济结构调整
和转型升级的指导意见
提出鼓励民间资本投资入股金融机构
和参与金融机构的重组改造
尝试由民间资本发起设立
自担风险的民营银行
金融租赁公司和消费金融公司等金融机构
2014年3月11日
中国银监会发布了新设民营银行试点名单
深圳前海微众银行 浙江民商银行
天津金城银行 浙江网商银行
上海华瑞银行五家民营银行
作为首批试点银行获准筹建
2016年
重庆富民银行 四川新网银行
湖南三湘银行等12家银行
作为第二批民营银行获准筹建
2018年五月
江西裕民银行获中国银保监会筹建批复
这是我国获批建立的第18家民营银行
民营银行致力于服务小微企业服务社区
定位于市场中大型银行
无法顾及的小微企业
完善多层次的银行体系金融服务
最后
我们来了解外资银行
外资银行的是指
依照中华人民共和国有关法律法规
经批准在中华人民共和国境内
设立的外商独资银行
中外合资银行 外国银行分行
外国银行代表处
其中外商独资银行
中外合资银行和外国银行分行
统称为外资银行营业性机构
改革开放以后
外资银行来华发展
加入WTO后
我国内逐步放松了对外资银行在
地域和业务方面的限制
外资银行在华发展布局加速
那关注度比较高的外资银行有汇丰银行
渣打银行 东亚银行 花旗银行
星展银行 恒生银行 瑞士银行等
下面呢
我们对我国银行体系的现状进行总结
我国当前的银行体系
包括了国有大型商业银行
股份制银行 城市商业银行 农村金融机构
民营银行 外资银行以及其他类型的金融机构
课后呢
请同学们思考两个问题
第一
当前我国银行体系
有哪些类型的银行机构组成
第二
我国不同类型的银行机构的特征是什么
各有哪些典型代表机构
本知识点的学习到此结束
同学们再见
-1.1 认识商业银行
-1.2 商业银行的组织结构
-1.3 商业银行的经营原则
-1.4 我国的商业银行体系
-1.5 电子银行的发展
-第一章作业
-2.1 商业银行资本管理
-2.2 资本充足与 《巴塞尔协议》
-2.3 商业银行的资本筹集
-第二章作业
-3.1 商业银行负债业务概述
-3.2 商业银行存款业务管理
-3.3 商业银行借款业务管理
-第三章作业
-4.1 商业银行现金资产概述
-4.2 商业银行现金资产管理
-4.3 商业银行流动性管理
-第四章 作业
-5.1 商业银行贷款概述
-5.2 企业贷款管理
-5.3 个人贷款管理
-第五章作业
-6.1 商业银行投资业务概述
-6.2 商业银行投资的收益和风险
-6.3 商业银行投资业务管理
-第六章 作业
-7.1 商业银行中间业务概述
-7.2 金融服务类中间业务
-7.3 或有债权债务类中间业务
-第七章作业