1.2.1商业银行的机构形式在线视频

同学们好 这一讲

我们学习商业银行的机构形式

通过本讲学习

希望同学们能了解商业银行的机构存在形式

有哪几种

每一种机构形式的特征是什么

银行的机构形式有四种

第一 总分行制

第二 单一银行制

第三 银行控股公司制

第四 金融控股公司制

首先我们来看总分行制

是指银行在大城市设立总行

并在该城市和国内外其他城市

设立分支行的制度

在这种体制下

分支行的内部管理和业务办理

统一按照总行的规章制度和指示办理

分支行没有法人资格

中国 英国 德国 日本等国家为

总分行制度的典型国家

接下来我们来看看单一银行制

单一银行制又称单元银行制或独家银行制

它是指所有银行业务

完全由一个独立的银行机构来经营

法律不允许或者限制银行设立分支机构

这种银行主要集中在美国

是由美国特殊的历史背景和政治制度所决定的

美国是实行联邦制度的国家

各州的独立牲较大

早期的东部和中西部经济发展又有较大差异

为了均衡发展经济

保护本地信贷资金资源

保护本地的中 小银行

一些经济比较落后的州政府

就通过颁布州银行法

禁止或者限制其他地区的银行

到本州设立分行

以达到阻止金融垄断的目的

银行控股公司制又称为银行持股公司

是指由一个集团成立控股公司

再由该公司控制或收购两家以上的银行

银行控股公司制的组织结构

也是在美国最为流行

它是规避政府对设立分支机构进行管理的结果

在单一银行制限制下

在很长一段时间里

美国禁止银行机构跨州设立分支机构

为了规避这一法律上的限制

美国商业银行便釆取控股公司的模式

到其他州去开展银行业务

金融控股公司制

金融控股公司是从银行控股公司发展而来的

根据1999年2月国际上三大金融监管部门

巴塞尔银行监管委员会 国际证监会组织

国际保险监管协会联合发布的

《对金融控股公司的监管原则》中的规定

金融控股公司指在同一控制权下

所属的受监管实体

至少明显地在从事两种以上的

银行 证券和保险业务

同时每类业务的资本要求不同

金融控股公司快速发展的原因

是上世纪的大萧条后

美国的格拉斯斯蒂格尔法

建立了分业监管的体制

商业银行 证券和保险业

分别由不同的机构经营

为了规避这一法律上的限制

美国的一些金融机构便釆取了

金融控股公司模式

从而达到母公司混业经营

子公司分业经营的目的

金融控股公司的典型案例

是1998年由花旗银行和旅行者保险

合并之后成立的花旗集团

1995年《商业银行法》颁布

标准着我国进入了严格的分业经营

分业监管的金融运行模式

在2000年前后

政策逐步放松

允许商业银行设立基金管理公司

允许保险公司投资商业银行股权

允许商业银行以股权投资形式

设立保险类的子公司

这些政策的出台

对于金融机构通过股权投资的方式

参与跨金融子行业的综合经营

创造了条件

在2009 年9 月

财政部印发《金融控股公司财务管理若干规定》

第一次以国务院部门正式文件形式

明确了金融控股公司在我国的存在

那么在我们所知道的金融机构中

哪些属于金融控股公司呢

根据2018年11月

中国人民银行发布《中国金融稳定报告2018》

把我国的金融控股公司划分为两类

一类是金融机构在开展本行业主营业务的同时

投资或设立其他行业金融机构

形成综合化金融集团

母公司成为控股公司

其他行业金融机构作为子公司

例如工商银行 农业银行 中国银行

建设银行 交通银行等

大型银行都拥有基金 金融租赁 保险子公司

平安集团 中国人寿 中国人保等保险机构

都投资了银行 基金 还有信托公司

另一类是非金融企业投资控股

两种或两种以上类型金融机构

事实上形成了金融控股公司

具体包括以下5种

第一 国务院批准的大型企业集团

投资控股了不同类型金融机构

如中信集团 光大集团

第二 地方政府批准设立的

综合性资产投资运营公司

参控股本地的银行 证券 保险等金融机构

如天津泰达集团 上海国际集团

北京金控集团等

第三 中央企业集团母公司出资设立

专门管理集团内金融业务的资产运营公司

如招商局设立了招商局金融集团

国家电网设立的英大国际控股集团

第四 民营企业和上市公司通过投资

并购等方式

逐步控制多家 多类金融机构

如明天系 海航集团 复星国际 恒大集团等

第五 部分互联网企业在电子商务领域

取得优势地位后

逐步向金融业拓展

取得多个金融牌照并建立综合化金融平台

如阿里巴巴 腾讯 苏宁云商 京东等

其中

阿里巴巴划转全部金融资产

成立蚂蚁小微金融服务集团

目前拥有第三方支付 小贷

保险 基金 银行等牌照

我过金融控股公司在快速发展的同时

由于监管缺失

不可避免地存在一些问题

为了推动金融控股公司能够规范发展

有效防控金融风险

更好地服务于实体经济

在2019年7月

央行发布

《金融控股公司监督管理试行办法（征求意见稿）》

对金融控股公司的发展进行监管约束

以上就是在金融机构形式这一讲

我们要学习的主要内容

下面对这一讲的内容进行小结

不同的国家商业银行机构形式不同

商业银行的机构形式包括

总分行制 单一银行制 银行控股公司制

金融控股公司制等

近年来我国金融控股公司发展较快

2019年7月

央行发布

《金融控股公司监督管理试行办法（征求意见稿）》

对金融控股公司的发展进行规范

课后请同学们思考三个问题

第一

总分行制 单一银行制 银行控股公司制

金融控股公司制各有什么特征

第二

我国商业银行主要的机构形式是什么

第三

金融控股公司在我国的发展现状如何

本讲的学习到此结束

同学们再见