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2.3.1 商业银行资本筹集计划在线视频

下一节:2.3.2 商业银行资本筹集方式

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2.3.1 商业银行资本筹集计划课程教案、知识点、字幕

同学们好

通过对商业银行资本功能及资本充足的学习

我们知道商业银行必须满足监管机构所要求的

最低资本充足要求

来应对各种可能出现的风险损失

那么

商业银行的资本金从何而来

如何补充呢

这一讲

我们来学习商业银行的资本筹措计划的确定

首先

我们来分析商业银行资本到底从何而来呢

一般来讲

商业银行的资本来源可以分为两大类

一类是商业银行在开业注册登记时

所载明界定银行经营规模的资金

这种来源就是我们通常所说的注册资本金

例如

根据我国商业银行法第13条

设立全国性商业银行的注册资本的最低限额为

十亿元人民币

设立城市商业银行的注册资本

最低限额为一亿元人民币

设立农村商业银行的注册资本

最低限额为五千万元人民币

最低限额为五千万元人民币

注册资本应当是实缴资本

第二大类是商业银行

在业务经营过程中

通过各种方式不断补充的资金

商业银行在业务经营过程中

通过哪些方式可以不断补充资金呢

这是我们本讲的重点内容

商业银行在进行资本筹措前

一般应先分析计划与预算

也就是说

通过对银行经营环境

通过对银行经营环境

业务活动及各种要素条件的分析

制定经营计划

然后呢

根据经营计划及具体情况

确定资本需要量

确定资本需要量

最后

最后

通过对各种资本筹措渠道的比较

选择决定如何筹措所需资本

银行的资本计划可以分为四个步骤

第一步是确定银行的总体财务目标

管理者需要详细分析银行

过去和当前的经营状况

预测影响银行未来经营的若干重要变量

并据此编制

在不同市场环境下

银行下一年度的总体计划和利润增长目标

第二步是在第一步的基础上

确定银行的资本需要量

注意这里的资本需要量是监管资本需要量

是满足了不同层次监管资本需要量基础上的

资本需要量

不同层次监管资本需要量

包括核心一级资本需要量

一级资本需要量和总资本需要量

这些资本需要量该如何确定呢

要根据上一步所确定的银行下一年度的总体计划

和利润增长目标

预测银行的资产年度增长目标和利润目标

结合监管当局所要求的每一个级别

监管资本必须满足的具体充足率标准

来确定资本需要量

例如

根据我国的商业银行资本充足率管理办法

也就是中国版巴塞尔协议三

要求核心一级资本

一级资本总资本充足率

分别要满足7.5%

8.5%和10.5%的资本充足要求

确定资本需要量时要注意两个问题

一是监管当局对资本数额的规定

二是资本数量要适度

从银行盈利的角度看

资本增加银行的安全性会提高

但是盈利性会降低

换句话说

资本扩大会减少银行

负债的杠杆效率

从而降低银行的盈利能力

如果盈利能力下降

银行的信誉就会受到不利影响

筹资将变得非常困难

但是如果资本过小

银行抵御风险损失的能力会下降

反而会引起市场对银行的怀疑

银行可能面临客户流失的风险

接下来是第三部

银行资本内部筹集

内部筹集属于商业银行内源性的资金来源

是银行从内部利润留成中积累资本的方式

可以直接补充银行的核心一级资本

为此

需要根据预计资本结构来确定目标资本结构

这个要求我们在上一个环节

确定资本需要量的时候

已经考虑到了

根据监管机构对资本构成的要求

确定了不同层次的基本需要量

此外

银行还必须决定其限期收益中

有多少用于股东的红利分配

多少保留在银行内部用于补充资本流程

也就是说

根据预计的股息

来决定目标股息政策

最后是第四步

银行资本的外部筹集

外部筹集是属于商业银行外源性的资金来源

一般来说

银行筹集资本的方式是先内后外

即先由内部积累来满足

当内部积累的资本金

无法满足资本需要量时

通过外部筹集的方式来弥补资本需要量

外部筹集是通过金融市场筹集资本金

包括发行股票

债券

还有可转债等其他方式的筹资

银行要分析不同形式的外部资本的构成和优缺点

结合要补充的资本层次

来决定采取何种外部筹资方式

例如

当某银行如果要补充其他一级资本时

可以考虑发行优先股来补充

以上就是商业银行资本筹集计划

这一讲我们要学习的主要内容

下面对这一讲的内容做一个小结

商业银行的资本来源可以分为两大类

一类是银行在开业注册登记时

所载明界定银行经营规模的资金

另一类是商业银行在业务经营过程中

通过各种方式不断补充的资金

商业银行的资本筹措计划可以分为四步

第一步是根据银行总体财务目标

预计下一年度的总体计划和利润增长目标

第二步是确定银行的资本需要量

第三步是银行的内部资本筹集

第四步是银行的外部资本筹集

课后请同学们思考两个问题

第一

商业银行资本的一般来源是什么

第二

商业银行资本筹集计划可以分为几个步骤

每一个步骤的重点又是什么

好

本讲的学习到此结束

同学们再见

商业银行经营管理课程列表：

第一章导论

-1.1 认识商业银行

--1.1 认识商业银行（PPT)

--1.1.1 什么是商业银行

--1.1.2 商业银行的起源与发展

--1.1.3商业银行的特点与职能

-1.2 商业银行的组织结构

--1.2 商业银行的组织结构形式（PPT)

--1.2.1商业银行的机构形式

--1.2.2商业银行的内部组织结构

-1.3 商业银行的经营原则

--1.3 商业银行的经营原则（PPT)

--1.3 商业银行经营原则

-1.4 我国的商业银行体系

--1.4 我国银行体系的发展历程与现状（PPT)

--1.4.1我国银行体系的发展历程

--1.4.2 我国银行体系的发展现状

-1.5 电子银行的发展

--1.5 电子银行的发展（PPT)

--1.5电子银行的发展

-第一章作业

-分业经营和混业经营

第二章商业银行资本管理

-2.1 商业银行资本管理

--2.1 商业银行资本概述（PPT)

--2.1.1商业银行资本概念和功能

--2.1.2商业银行资本构成

-2.2 资本充足与《巴塞尔协议》

--2.2 资本充足与《巴塞尔协议》（PPT)

--2.2.1商业银行的资本充足率

--2.2.2《巴塞尔协议》及其演进

-2.3 商业银行的资本筹集

--2.3 商业银行的资本筹集（PPT)

--2.3.1 商业银行资本筹集计划

--2.3.2 商业银行资本筹集方式

-第二章作业

-商业银行资本规模

第三章商业银行负债业务管理

-3.1 商业银行负债业务概述

--3.1 商业银行负债业务概述（PPT)

--3.1 商业银行负债业务概述

-3.2 商业银行存款业务管理

--3.2 商业银行存款业务管理（PPT)

--3.2.1 商业银行存款构成

--3.2.2 商业银行存款成本管理

--3.2.3 商业银行存款定价

--3.2.4 商业银行存款保险制度

-3.3 商业银行借款业务管理

--3.3 商业银行借款业务管理（PPT)

--3.3 商业银行借款管理

-第三章作业

-银行负债构成的差异性

第四章商业银行现金资产和流动性管理

-4.1 商业银行现金资产概述

--4.1 商业银行现金资产概述（PPT)

--4.1 商业银行现金资产概述

-4.2 商业银行现金资产管理

--4.2 商业银行现金资产管理（PPT)

--4.2 商业银行现金资产管理

-4.3 商业银行流动性管理

--4.3 商业银行流动性管理（PPT)

--4.3.1 对流动性管理的认识

--4.3.2 流动性需求的预测

--4.3.3 流动性管理的策略

--4.3.4 流动性的指标管理

-第四章作业

-现金资产的规模

第五章商业银行贷款业务管理

-5.1 商业银行贷款概述

--5.1 商业银行贷款概述（PPT)

--5.1.1 商业银行贷款的基本要素与种类

--5.1.2 商业银行的贷款流程

--5.1.3 贷款“五级”分类

--5.1.4 商业银行不良贷款管理

-5.2 企业贷款管理

--5.2 企业贷款管理（PPT)

--5.2.1 借款企业的信用评估

--5.2.2 对借款企业的财务分析

--5.2.3 对借款企业的担保和非财务因素分析

--5.2.4 企业贷款定价

-5.3 个人贷款管理

--5.3 个人贷款管理（PPT)

--5.3.1 个人贷款的信用评估

--5.3.2 个人住房贷款实务

-第五章作业

-房贷还款方式的选择

第六章商业银行证券投资业务管理

-6.1 商业银行投资业务概述

--6.1 商业银行投资业务概述（PPT)

--6.1.1 商业银行投资功能和类别

--6.1.2 我国商业银行的投资业务

-6.2 商业银行投资的收益和风险

--6.2 商业银行投资的收益和风险（PPT)

--6.2.1 商业银行投资的收益

--6.2.2 商业银行投资的风险

-6.3 商业银行投资业务管理

--6.3 商业银行投资业务管理（PPT)

--6.3 商业银行投资业务管理

-第六章作业

-商业银行的证券投资

第七章商业银行中间业务管理

-7.1 商业银行中间业务概述

--7.1 商业银行中间业务概述（PPT)

--7.1 商业银行中间业务概述

-7.2 金融服务类中间业务

--7.2 金融服务类中间业务（PPT)

--7.2.1 支付结算类中间业务

--7.2.2 银行卡业务

--7.2.3 理财业务

--7.2.4 代理和投行业务

-7.3 或有债权债务类中间业务

--7.3 或有债权债务类中间业务（PPT)

--7.3.1 担保业务

--7.3.2 承诺业务

-第七章作业

-商业银行表外业务

2.3.1 商业银行资本筹集计划笔记与讨论

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