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第三节就是

互联网金融的模式

前面我们在提到的时候

是由于互联网技术快速发展

传统的金融企业与互联网的结合

而创新出的一些新的模式

那么对于互联网金融这个新兴概念的出现

大多数人是对它有不同的看法

甚至把带点互联网的金融表象的事物

都称为互联网金融

所以说

对互联网金融模式的认识

应该是从最简单的

一个前提条件开始的

一个专家

谢平先生

他在2012年就在金融研究发表的一篇文章

它叫互联网金融模式

这当中

他对互联网金融的定义及支付方式

信息处理和资源配置

三个核心部分进行了详细分析

但也主要

分析了手机银行和P2P融资模式

这些互联网金融的模式它有很多

也有从不同的角度把它提出来

我们后来也有人将

像众筹

比特币

这些都作为互联网金融的一种单独模式

但是是不是互联网金融的一种模式呢

有待由我们进一步的思考

或者是检验

但是随着互联网金融领域的不断创新

以及社会对互联网金融的认识不断加深

目前社会上的一些定义及模式分类

还难以全面覆盖当前互联网金融发展的

一种状态

我们把互联网金融的类型分为四类

也就是

新型货币

货币支付

资金筹集和资金融通

那具体上

各种类型又包括哪几种模式呢

首先我们来看一下新型货币

新型货币包括电子货币

电子货币它有什么特点呢

就是一种抽象的货币概念

以电子信号为载体的货币

它产生于虚拟世界

发行去中心化

总量是恒定的

流通领域不受限制

还可以直接或兑换为法币

进行商品交易的一类货币

那么新型货币的这两类

电子货币

它的主要代表性的

那就像我们的

信用卡

银行卡

另外一种虚拟货币

比较有代表性的就是比特币

第二种类型就是货币支付

货币支付叫电子支付

它是独立于商户和银行的

在线支付和结算平台

第三种类型

资金的筹集这个是非常重要的

P2P网络借贷和众筹

那么P2P它是个人和个体商户

基于互联网平台进行的一种贷款

另外一种是众筹

众筹平台它最初主要是用于

创意类项目的发起者通过在线平台

向投资者筹集资金

第四类那就是

资金融通

它有三个方面

实际上也就是传统金融的互联网化

银行业的互联网化

那我们把它称为网上银行

这一类业务它主要就是利用互联网平台

发展银行的理财业务

证券业的互联网化

我们把它称为是网络证券

保险业的互联网化那就是网络保险

新型货币我们把它界定为一种

通过计算机技术产生的非实体货币的总称

虚拟货币它是一种去中心化的

不是由中央银行发行的网络虚拟货币

它与法币只是有一种兑换的比例

并不是1:1的与法币进行兑换的

随着科学技术的进步和发展

最后它形成了一些比较有代表性的类型

比如像赛博硬币

数字现金

网络现金

网络支票等等这样一些系统

新型虚拟货币它的发展也是

可以追溯到上世纪90年代

但是由于各种方面的原因

没有进一步的发展起来

或者说没有成功

直到2008年11月

以中本聪为代表的

提出了一个叫比特币

那它的这种思想

并且在2009年成为现实

比特币它是标志着

新型货币进入一个崭新的发展阶段

实际上它只是起到一个引导的作用

那么今后这种虚拟货币会发展到什么样的程度

我们说现在很难判断

相信在未来会出现比比特币更好的一些货币

这个同学们需要进一步去思考的

电子支付

利用现代计算机技术进行记账

转账

交割

汇兑等一连串的金融服务活动

这电子支付系统是历史非常悠久的

也是在我们国内也是发展比较成熟的

这样一种互联网金融模式

美国最早是在1918年

到现在也是快一百年的时间了

它就建立起了专门的资金传输网

后来经过改进

它组建了电子资金转账系统

后来德国英国也相继出来了

他们的电子资金转账系统

这些系统对一个国家来说是非常重要的

它起到一个国家资金的运转

运转 清算 结算 资金流动

提高资金使用效率 分配等这一些作用

所以说它非常重要

慢慢的发展出现了世界范围的资金转账系统

当然每一个国家都有

我们国家也不例外

电子支付它是按照一种支付的指令

发出可以分为网上银行支付

第三方支付

移动支付

电话支付以及自助银行支付几类的

我们国家的央行发布的

像2016年第一季度支付体系运行总体情况

每一个季度发布一次

其中网上支付业务达到了104.43亿笔

那金额达到657.84万亿元

所以它是一个非常大的一个数据

也代表了我们国家第三方支付

或者是电子支付的发展水平