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接下来我们来学习第二节

网络银行对传统银行业务的冲击

那首先我们来看一下网络银行的功能

随着互联网技术的日新月异的发展

各种新生事物层出不穷

internet技术的不断升级创新

网络银行为客户提供的服务种类

服务水平服务深度在不断地完善丰富和提高

从现今网络银行发展的过程和发展的趋势来看

网络银行能够提供的服务总体上来说包括两个部分

一个方面就是传统网上银行业务的网上延伸

这部分业务实际上是非常简单

它只需从银行技术人员在网络上进行操作

上网进行一个相关的设置这样一种程序

那么用户就可以轻松的在网上办理各种以前

必须到银行办理的业务

这类传统银行业务如今也在网上银行

建设之初占着主要的地位

传统商业银行它把网络银行

作为自身业务品种的一个新兴的分销渠道来对待

可以称得上是银行对互联网公司的强势来袭

以及第三方支付兴起的一个应对之策

以不变应万变才能使

银行在激烈的业务竞争中处于不败之地

另一方面就是传统商业银行面对互联网的媒体

互动特性来设计提供新的金融产品

这种金融产品那就是一种金融创新的品种

同时在组织机构和业务管理模式上

也从根本上打破了传统商业银行的壁垒与局限

成为真正意义上的网络银行

比如像很多传统商业银行

如今也推出了众多的金融互惠的活动

吸引客户像支付宝和天弘基金的强势合作

推出余额宝的时候一样

微信也利用QQ的

众多使用者推出微信以及微信支付

那么传统银行

如何应对这些互联网公司对自身用户的一种侵蚀

这些问题都是传统银行必须要深思熟虑的问题

那么从业务品种的细分角度来看

网络银行一般都具有以下几个方面的功能

首先我们来看一下它的相关账目的查询功能

这是最初的一种网络银行的功能

网络银行相比较传统银行来说

具有服务可以算得上是一对一的服务

也就是说任何人只要想在网上办理相关业务

均可以及时地办理

而不受什么时间地点的这些限制

而传统银行它是要一对多的一种服务

也就是说一个员工必须接待众多的客户

利用网络银行的这一特点

它向企事业单位和个人提供其账户余额账户状态

账户一段时间内的交易明细清单等事项的查询功能

同时它还可以为企业集团提供所属单位的

跨地区多账户的账户查询功能

这类服务的特点主要是客户通过查询来获得

在银行账户的信息以及与银行有关直接关系的

这种金融信息

而不涉及客户的资金交易和账务的变动

所以说从这个账户查询的功能来看

它主要是从个人和企业两个方面

都可以为他们提供查询账务的服务

但不涉及到资金的交易和账务的变动

第二个方面就是向用户发布公共信息

由于网络它的分布非常广泛

那么发布信息就成为互联网

银行的一个非常重要的功能

网络银行它也就成为一个很好的信息发布平台

这个平台上它发布的信息由于网络的广泛性

它的范围是非常大的也就是说不管你身处何方

只要能够上网均可以看到网上银行发布的这一信息

网络银行通过internet发布的公共信息

一般包括银行的历史背景经营范围机构设置

网点分布业务种类利息和外汇牌价金融法规

经营状况招聘信息以及国内外的一些金融新闻等等

那么通过公共信息的发布

网络银行向客户提供了有价值的金融信息

同时也起到了广告宣传的作用

通过信息的发布客户可以方便地认识银行

了解银行的业务情况以及业务运营的规则

为客户进一步办理各项业务提供了方便

第三个功能就是申请和挂失

原来在传统银行的条件下我们客户的银行卡丢失

那么我们必须要到银行的相关网点

或者说物理网点办理挂失业务

但是在有了网上银行之后

这项业务就被搬到网上去

人们就不用再到传统的银行网点进行办理

挂失这类业务了

那这种业务它主要包括信用卡及银行卡的开户

我们可以在网上银行直接进行开户

还有就是空白支票电子现金的申领

以及各种贷款信用证的申请

企业财务报表国际收支申报的报送

预约服务的申请挂失预约服务的撤销等等

客户他通过

网上银行清楚地了解有关业务章程条款

并且他可以直接在线填写提交各种银行表格

它不仅简化了手续而且还方便了客户在线交易

即使有不懂的地方也可以随时向客户网上

或者是电话咨询

它还有一个功能那就是受理客户咨询的投诉

银行是现代服务行业

属于和客户打交道很多的领域

如何使得客户对银行提供服务的质量进行反馈

那就显得非常重要

往往在银行办理业务的客户

会接受到银行的回馈电话

来及时地反映银行提供的服务是否符合客户的需求

网络银行可以很好地为客户提供

受理客户咨询投诉的平台

通过电子邮件或者是银行的论坛

向客户提供业务疑难问题的咨询以及投诉服务

并以此为基础建立网上银行的市场动态分析反馈系统

通过收集整理归纳分析客户的各式各样的问题和意见

以及客户结构及时了解客户关注的焦点

以及市场的需求走向

为决策的判断提供依据

银行及时调整或设计创新的经营方式和业务品种

更加体贴周到地为客户服务

从而进一步扩大市场份额获取更多的收益

第五个网上银行的支付功能

也是它的一个非常重要的功能

主要是向客户提供互联网上的资金实时结算的功能

它是保证电子商务正常开展关键性的基础功能

也是网上银行的一个标志性功能

没有网上支付的银行站点

充其量只能算作是一个金融信息网站

或称作网上银行

网上支付交易双方客户他的性质分为B2B和C2C

等交易模式

目前由于从法律环境和技术安全方面考虑

在B2C和C2C功能的提供上各家银行

还是相对比较一致的

B2B交易提供尚处于不断摸索和完善之中

那么网上支付功能具体有哪些我们来看一下

第一个就是内部转账功能

这种内部转账功能

它是为了方便客户对所有资金灵活运用和

进行账户管理

网上银行允许客户在自己名下的各个账户之间

进行资金的划转

这个划转我们也经常会做并且是免费的

比如像定期转活期活期转定期

还有汇兑外汇买卖等不同币种

不同期限资金之间的一种转化

第二种功能就是转账和支付中介的业务

同样的我们客户还可以根据自身的需要

在网上办理转账网上的汇款资金的实时转账业务

该业务为网上各项交易的实现提供了支付平台

客户可以办理转账结算缴纳公共收费

比如像煤气水电房电话收视费等等

还有像发放工资银证转账证券资金清算

另外通过网上支付也可以完成B2C

和C2C商务模式下的购物订票证券买卖等零售交易

以及B2B商务模式下的网上采购等批发交易

这类服务真正地实现了不同客户之间的

资金收付转化功能

第三个网上支付功能就是金融创新

我们说由于

网上银行它是基于互联网的这样一种网上支付

所以说它基于internet的多媒体信息传递的全面性

迅速性和互动性

网上银行可以针对不同的客户需求

开辟出更多更便捷的智能化的个性化的服务

提供传统商业银行在传统业务模式下

难以实现的一些功能

这呢我们有一个例子比如像

企业集团客户它可以通过网上银行

来查询各子公司的账户余额和交易信息

并在签订多边协议的基础上

实现集团内部资金的调度和划拨

提高整体的资金使用效率

为客户改善内部经营管理

财务管理提供有力的支持

这对企业的管理来说是非常有帮助的

另外就是在提供金融信息咨询的基础上

网上银行它以资金托管账户托管为手段

为客户提供专业化理财建议和投顾方案

采取信用证等业务操作方式为客户间的

商务交易提供信用支付中介服务

从而在信用体系不健全不完善不合理的情况下

积极促进商务贸易的正常开展

并且它还可以建立健全

企业和个人的信用等级评定制度

实现社会资源的共享

根据贷款的期限向客户提前发送

存还贷或归还信用卡透支金额等提示信息