当前课程知识点:互联网金融 > 第一章 互联网金融概述 > 第一节 互联网金融的产生与发展 > Video
第五个方面是
大数据和云计算的技术
改变了传统的融资模式
传统的融资模式就是
点对点的通过实际的
物理网点进行融资
金融的核心是跨时间跨空间的价值交换
贷款的回收一般要依据
银行对企业财务信息的分析和预测
要有一定的抵押品
但是对中小企业来说
这些要求都太高
中小企业存续期短
根本没有抵押品
在传统的金融渠道
很难获得贷款
但是大数据和云计算的技术
会改变这种模式
阿里金融是基于阿里巴巴的B2B
淘宝天猫等这些电商平台上
积累起来的一些
客户的数据
他们通过这些数据的处理
来为小微企业个人创业者提供小额信贷服务
截止到2015年2月
阿里金融服务的小微企业已经超过70万家
这里比较有代表性的就是阿里小贷
到后面我们也会讲到
它的微贷技术
是非常成熟的
包括了大量的数据模型
需要使用大量的规模集成计算
微贷技术过程中
通过大量的数据运算
确定买卖家之间关联的风险概率
来集中进行交易
这样来控制风险
所以从理论方法和模型方面来看
都是具有很重要的一种参考价值
第六个原因是
融资来源及经营地域限制倒逼互联网金融的发展
很多的融资
都是通过民间借贷来完成的
小贷公司的融资来源和低于性质
有非常明显的规定的
在它成立之初就是为了要满足
小微企业的贷款需求
人民银行银监会发布的一个文件叫
关于小额贷款公司试点的指导意见
小额贷款公司的主要资金来源为
股东缴纳的资本金
捐赠资金
以及来自不超过两个银行金融机构的
融入资金
法律法规规定的范围内小贷公司
从银行金融机构融入资金的余额
不得超过资本净额的50%
这样就限制了它的资金来源
另外一个就是经营地域
这个更是限制
小额贷款公司在当地的设立
就是要满足当地的中小微企业的贷款需求
而不能通过跨区来拆借资金
各地方在成立小额贷款公司的时候
大多数的规定就使得
它不得从事其他的经营活动
不得对外投资
不得设立分支机构
不得跨县级的行政区域发放贷款
在中国由于中小企业的数量非常多
融资需求也是非常旺盛
传统的民间借贷市场信息不对称现象严重
他们融资成本过高之后
很难使这些资金进入实体经济
P2P平台发展的原则就是
为双方提供一个直接对接的平台
突破了借款人出借人之间的时空限制
这种时空限制可以引导一些资源的合理配置
资金的合理配置就是金融应该做的
在互联网金融的发展过程当中
不得不提一下一家非常有重要影响的银行
安全第一网络银行
1995年美国诞生的第一家纯的网络银行
为什么把它称为是纯的网络银行呢
因为它没有实体的银行
完全通过线上来进行金融服务
安全第一网络银行的诞生
标志着
互联网金融的起点
互联网金融始于20世纪90年代中期
发展大体经过三个主要阶段
一个是萌芽时期
萌芽时期把它界定为2005年之前
商务电子化推动金融电子化的阶段
我们国家的互联网金融在2005年之前
主要表现为传统的金融机构
把它的金融业务网络化
这种网络化只是
把一些传统的金融业务
通过计算机网络技术搬到网上
1993年之后
互联网将整个人类的商务活动
带入全面电子化的时代
电子商务作为一种全新的商务运作模式
对金融行业产生了深刻的影响
给我们带来的就是
传统金融业务模式和服务方式的
巨大变革
同时也掀起了发展互联网金融的第一波浪潮
第二个阶段成为
起步阶段或者起步的时期
时间界限2005年到2012年
这个阶段
我国互联网金融发展
金融的结合已经从早期的
技术领域升入了金融服务领域
开始出现了传统金融机构没有的
一些金融服务业态
包括像第三方支付机构
网络借贷
这些真正意义上的互联网金融的业态
为了推动电子商务的进一步发展
第三方支付机构
它作为买卖双方交易过程中的
信用平台
孕育而生
这是作为第三方支付的
市场重点争夺的一个领域
那就是移动支付
也在2012年之后进入了一个快速发展的阶段
互联网金融发展的一个标志性的业务
就是网络借贷
我们所说的P2P借贷的快速发展
网络借贷最早是在2007年
我们国家开始萌芽
进入2010年之后
P2P网络平台发展的非常快
到2012年
由于
缺乏一些必要的监管措施
导致了很多劣质公司的涌入
导致很多P2P平台跑路等事件
也给我们国家的金融秩序带来一些不良的影响
所以必须要对它进治理和整顿
高速发展阶段有一个代表性的事件
就是余额宝的出现
也把2013年称为互联网金融发展的元年
第三方支付从2011年开始
给发牌照之后
也开始走向成熟
P2P平台也出现了爆发式的增长
众筹也刚刚开始起步
消费金融也稳步发展
互联网保险 网上银行等等相继建立
可以说这个互联网金融发展的元年
互联网金融业态不断的发展走向更高的阶段
这个阶段还有券商 信托 基金等
这些机构也按捺不住了
也以互联网为依托
对业务模式进行重新改组
加速建设网上的创新平台
另外还有像金融搜索
像融360这一类的
还有网络金融超市
都为客户提供综合服务的资源整合平台
我国这时的互联网金融进入了高速发展时期
我们列了一个图
我们国家互联网金融发展的脉络图
图的左边代表的是
各种互联网金融模式
包括第三方支付信贷
供应链金融P2P贷款
消费金融众筹平台
金融网销等这些
而横轴代表年度
最早是1998年最晚是2015年
这个阶段各种模式
代表性的互联网金融企业都列出来
可以看到从2011年开始
各类型的互联网金融平台
或金融模式
都产生了非常多的有代表性的
这些金融机构
-第一节 互联网金融及发展
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-第二节 大数据与互联网金融
-第三节 电子货币的替代及影响
-第四节 互联网金融的风险及监管
-第五节 互联网金融与投资
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-课后练习--作业
-第一节 互联网金融的产生与发展
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-第二节 互联网金融的界定、特点
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-第三节 互联网金融的模式
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-课后练习--作业
-第一节 电子货币概述
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-第二节 电子货币的作用
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-第三节 电子货币对货币层次的影响
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-第四节 电子货币对中央银行地位的影响
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-第五节 电子货币对货币供给的影响
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-第六节 电子货币对货币政策的影响
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-课后练习--作业
-第一节 P2P网络借贷概述
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-第二节 P2P网络信贷模式
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-第三节 P2P网络借贷的优势作用及影响
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-第四节 P2P网络信贷的风险及监管
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-课后练习--作业
-第一节 众筹概述
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-第二节 众筹融资的模式
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-第三节 众筹融资的影响
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-第四节 众筹融资的监管
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-课后练习--作业
-第一节 网络银行的概念和发展趋势
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-第二节 网络银行对传统业务的冲击
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-第三节 网络银行面临的风险
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-课后练习--作业
-第一节 新型虚拟货币概述
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-第二节 新型虚拟货币的功能与特点
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-第三节 新型虚拟货币的发行、流通与交易
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-第四节 新型虚拟货币对传统货币的冲击
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-第五节 新型虚拟货币的风险与监管
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-第六章 新型虚拟货币--课后练习
-第一节 网络保险概述
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-第二节 网络保险理论与模式
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-第三节 网络保险发展的制约因素
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-课后练习--作业
-第一节 互联网金融的风险
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-第二节 互联网金融监管的理论支持
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-第三节 互联网金融的监管
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-第八章 互联网金融的风险与监管--课后练习