Video在线视频

那接下来我们再来看一下网络保险

它有一些怎样的阻力

当然了我们说由于网络保险是对

传统保险经营模式的彻底变革

因此必然会带来保险业内部利益的调整

也会受到传统经营习惯的阻碍

这些它影响保险行业电子商务顺利实施的特殊因素

把它归纳起来我们主要有几个方面

一个就是保险人代理人

经纪人之间在传统保险经营中

建立了一种长期而稳定的合作关系

面对电子商务的契机

由于保险人希望利用网络使部分业务完全实现脱媒

使得保险代理人和经纪人

将即将到来的电子商务视作一种威胁

因此唯有处理好保险人与保险中介机构的关系

网络保险才可能一路走好

第二个阻力就是传统上对消费者而言

保险是一种卖出的产品而不是买来的

消费者习惯于被动地获取保险产品和相关服务

因此要使网络保险拥有众多的消费者

就必须从研究一种良好网络客户关系入手

加强信任感逐步改变传统的消费习惯

第三种阻力就在于

保险经营涉及投保承保核保理赔等业务流程

但是由于各环节不同的专业技术要求

可能会给在线服务设下种种障碍

以核保环节为例

保险公司对保险标的一般设有较为详细的

核保标准和要求

这些标准和要求的包括核报标的金额

核保标的范围和核保险种范围的一种相关的内容

而面对风险较大技术含量较高

保险金额较大的标的

一般要求做到现场勘查

第四种阻力就是

保险经营不仅涉及到

一套保险业务独有的业务处理流程

还必须与医院交通管理部门

法院等其他相关部门或机构建立密切的关系

而在这样一个庞大而复杂的系统中

网络保险的发展

除了受保险公司自身信息化网络水平的制约因素外

还受到来自其他相关部门和机构的影响

这就需要保险公司必须具备

完善的内部信息管理系统

并极积的与相关部门和机构进行配合

严格控制风险共同促成网络保险的发展

第五个阻力就是保险人向投保人提供的

既是一种服务又是一种承诺

保险作为一种无形商品

主要依赖保险合同来明确保险人

投保人和被保险人之间的权利和义务

但是呢在电子商务方面

众多法律问题还未完全解决

比如像电子合同单证的有效性确认

技术保护手段的法律界定知识产权保护

个人隐私权保护等一系列具体问题

对各国传统法律制度的挑战

由于网络空间的传统管辖边界不再适用

需要制定统一的全球性法律框架

来保证和规范电子商务的发展等等

因此这些法律问题可能严重影响到

传统保险公司的积极性

和网络保险自身的引进和发展

第三我们来看一下网络保险的发展

我们首先来了解一下国外网络保险的发展状况

最近几年欧美国家

大量涌现出一系列从互联网上提供保险资讯和

保单销售的网址

网上成交量急剧增加

随后带动了其他国家网上保险的发展速度

国外许多知名的保险公司比如像安联保险集团

已经开始在保险业务尤其是寿险业务中引进电子商务

通过因特网传统的保险营销模式发生着深刻的变革

而对保险公司来说拓展了自身的业务

完善了自身的服务体系

对于客户来说

增加了直接与保险公司和其他客户交流的机会

所以我国保险业的一个重要任务

就是要尽快变革完成传统业务的转型

尽早建立网络时代的新型商业模式

争取在未来的行业竞争中获取更大的优势

因为互联网最早出现在美国所以

目前美国的网络用户数量和普及率

比其他国家要高得多

无疑美国的网络保险也是发展得最早和最完善的

我们来看一下美国的情况

美国它是网络保险发展的先驱我们把它称为

它可以借助其发达的经济和高密度的

网络用户等方面的优势

最早进行尝试网络保险

那我们这有资料报道就是说

美国的保险公司通过互联网向客户推荐产品

出售保单和提供各种服务

比通过电话销售和保险代理人销售

要节省70%的费用

据有关数据也统计

1998年美国有89%的

保险公司在网上发布保险产品信息

有66%的网站提供了代理商地址咨询

有45%的保险公司把发展网络保险作为公司的战略

那么总体上来

美国的网络保险是发展得非常好

具体我们来看一下美国网上保险

主要分为以下几种类型

一种就是

消费者通过保险公司的网站来查询保险信息

并购买保险产品

这种情况它就包括

全部建立自己保险网站的公司提供的保险服务

另外一种就是

消费者通过保险网站来选择保险产品

比如向日葵保险网就是综合性的保险网站

它提供了二十多家保险公司的费率咨询

并可以实现网上投保

第三种类型那就是

保险公司通过与商业银行证券公司

汽车销售商和房地产销售商进行密切合作

利用它们的网站平台

对本公司保险产品和服务项目进行宣传

有的网站还可以直接给客户提供在线投保的服务

接下来我们再来看看欧洲的情况

总体上来说

欧洲网络保险的发展速度也是很迅速的

但是与美国相比

欧洲网络保险缺乏统一的政策和规范

所以要想形成跨国界的网络保险市场

还是有很多的障碍

这有一些例子比如像法国的安盛

作为全球最大的保险集团之一

它于1996年就尝试网上营销

至今大约10%的新单业务是通过

网络保险来实现的

而世界第二大再保险公司瑞士的再保险公司

它依靠网络保险平均每年可以节省7.6亿瑞士法郎

从1997年开始意大利的ARs保险公司

利用微软技术建立了一套价值

110多万美元的网络营销服务系统

实现网上提供最新险种费率和服务资讯

该公司的销售效果非常显著

月销售保单从最初的170件

增加到了1999年初的1700多件

与起初的营业业绩相比足足增加了十倍

英国在两千年的时候建立了

屏幕交易这个网址可以同时提供

七家保险公司的汽车保险和意外保险产品

用户数量以每月72%的速度在递增

目前电子商务已经开始影响保险业务的

整个销售流程

英国的劳合社国际承保协会

以及劳合社保险经纪人协会

提出了激进的改革方案

要求在保费和理赔的处理流程上

尽可能多地考虑网络保险的运用

那日本我们来看一下

日本居民的保险密度是比较大的

人均寿险的保单在7件以上

1999年7月份日本成立了首家

完全通过互联网推销保险业务的保险公司

这家保险公司

位于美国的ALFAC公司和日本电信公司共同投资和管理

专门服务四十岁以下的客户的保险网站

总体上来说呢

国外网络保险不论从保费收入还是服务

项目方面都取得了优异的成绩

我们可以发现国外网络保险发展的共同特点是

伴随着互联网技术的高速发展而出现

开始阶段发展缓慢

保费和市场份额占比比较低

那么经过一段时间之后

发展速度就非常快或者是说是惊人的一种速度在发展

那其优势也逐步体现

这相对于管理和系统服务也比较到位