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今天我们来学习第七章网络保险

这章主要包括网络保险的界定产生及发展

网络保险理论及模式网络保险发展的制约因素

通过本章的学习

我们的目的就是对网络保险有进一步的了解

尤其是从理论层面进入深入的学习并应用于实践

我们这章的重点是网络保险的理论及模式

而难点是网络保险中涉及到的相关理论

及其在实际当中的应用

首先我们来学习第一节

网络保险概述

在学习网络保险之前我们首先也是要对

什么是网络保险做一个界定

网络保险它是随着网络经济的兴起和不断壮大的

但是由于网络保险的发展速度快

发展模式又处于不断的演变当中

这就使得目前很难给网络保险下一个统一的规范的定义

在实践当中对网络保险概念的理解不同的国家

不同的机构和个人都存在较大的差异

而这种差异又主要集中在

广义和狭义的两种概念上

首先我们来看一下从狭义上来看网络保险

着重突出的是保险的电子商务模式

比如像如何利用网络来实现保险业务再造

另外呢狭义的网络保险通常指的是在

互联网上开展一类或者是几类实质性保险业务的活动

那如果是从广义上来讲

网络保险则强调保险企业内部管理的信息化程度

以及保险业之间保险企业与非保险企业之间

保险企业与保险监管部门税务部门

等相关机构之间的信息交流活动

在这概念下网络保险几乎涵盖了

所有在互联网上拥有主页的保险类机构

尽管部分此类网页可能只是涉及一般的信息介绍

而不涉及具体的保险业务与服务

但是我们结合欧美国家网络保险发展的现状来分析

我们认为可以将网络的保险定义为

以信息技术和网络为基础

利用互联网作为保险产品

服务及相关信息主要业务渠道的一切经营活动

那么在这个定义下网络保险

可以广泛渗透到保险行业的各个重要领域

体现出经营主体的多样性和发展水平的多层次性

同时也赋予了网络保险更丰富的内涵

这个我们可以从三个方面来理解

第一个方面是网络保险它涵盖了

保险公司利用互联网开展电子商务的一系列活动

也就说它利用网络宣传企业的形象介绍保险产品

或者是利用网络与客户交流信息

发布相关保险信息和保险新闻

或者是利用网络完成网上投保核保承保和理赔

并提供各类保险咨询和风险管理服务等

第二层含义就是它涵盖了保险公司

利用信息技术和网络进行内部管理的整个过程

也就是利用网络重造业务流程

利用网络管理企业人力资源

对公司员工和代理人进行培训

利用网络与股东代理人

保险监督机构等相关人员和机构进行信息交流等

第三方面是它涵盖了保险中介机构

这些机构包括保险代理人保险经纪人和保险公估人

利用网络提供保险专业服务的活动

以及IT企业所建网络网站或者是是金融

财经类网站提供的保险服务

所以说通过上面的分析我们可以看到

网络保险既不是将传统的保险业务置于网络的环境中

依赖信息技术完成销售的简单过程

也不是以特定网络风险为保险标的的一项新型保险产品

而是网络经济浪潮下一种全新的经营管理模式

而这种新的广义网络保险的概念

将更加适合我国现阶段电子商务的发展水平

既利于加速我国保险业信息化进程

也利于全面推动网络保险在我国的发展

这是因为一方面我国保险业信息化的水平还不高

如何利用现代信息技术提高保险行业的综合竞争力

既是保险业今后很长一段时间内需要解决的重要课题

也是网络经济时代金融改革的需要

而另一方面网络保险发展的前提

它是保险企业信息系统基础设施的建立和完善

从广义的角度来认识和理解网络保险

正是符合了电子商务自身发展的内在要求

接下来我们来看一下网络保险它具有哪些特点

首先就是它的虚拟性

网络保险中所有的交易

我们说都是在网络上以数字化的形式来进行的

它推动了保险交易从物理网络向虚拟数据网络的发展

这跟我们其他类型的互联网金融产品是一样的

另外就是直接性

网络保险解除了传统销售模式下双方活动的时间

空间的限制

能同时提供多家保险公司的多种产品和服务项目

又有效地满足消费者的个性化需求

免除了客户被保险代理人硬性推销的一种烦恼

第三个特点就是电子化

投保人填写投保意向书之后

它与网络保险公司签订电子保单

并通过银行实现自动转账

当被保险人遭遇保险责任范围内的风险时

保险公司通过电子账户进行理赔

实现快速便捷的无纸化服务

避免了传统营销模式下的书写任务重

传递速度慢不宜保存的弊端

第四个特点那就是时效性

网络保险它方便了保险公司准确

迅速的为客户提供所需要的资料

包括公司背景产品优势的详细资料

客户可以横向比较理性选择

当保险公司推出新产品的时候

它可以通过公告牌手机短信电子邮件等方式

向消费者发布宣传广告

并实时向客户发送有关防灾防损

保险动态保险资讯等信息

这样投保人就可以节省与保险代理人交流的时间

来自行查询相关保险信息

进一步了解新的保险险种

便自主决定是否投保

总体上来说

网络保险的发展不仅能够普及保险知识

提高消费者的保险意识

还增加了销售机会简化了销售流程

节约了销售成本提高了效率

网络保险的应用使保险业务突破了传统时间

和空间的局限

第五个特点那就是交互性

网络保险可以保证保险人和投保人的

交互式信息交流

从保险产品设计制作定价到售后服务

投保人都可以参与其中

而且在投保后还轻松地获得在线保单变更

报案查询状况保单验真续保管理保单的服务

网络保险能够切实体现以客户为中心的服务理念