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今天我们学习第三章 P2P网络借贷

网络借贷呢是

互联网金融当中的一个非常重要的内容

也是我们互联网金融模式的主要之一

由于国内金融环境不完善

网络借贷的发展对中国有很强的实用意义

这章就以p2p借贷为主要内容

向同学们介绍网络借贷的发展历史

国内外现状

面临的问题以及对金融监管的一种讨论

最后挑选出国内有代表性的一些平台比如像

拍拍贷这类的典型案例做研究

当然这个可能会在课后我们来学习

通过这章的学习

同学们能够对网络借贷有更深的认识

不仅能够了解网络借贷的基本情况

也希望引发同学们对网络借贷更深的思考

由于借贷还处于发展初期

面临很多的问题

这些问题也没有现成的答案

比如像对出借人的保护

网络借贷的监管模式等等

那么都希望同学们通过

自身的研究促进网络借贷行业的发展

我们这章的内容包括

p2p网络借贷的概述

p2p网络借贷模式

p2p网络借贷的优势作用及影响

还有就是P2p网络借贷的理论分析

最后就是p2p网络借贷的风险及监管

那首先我们来学习第一节

p2p网络借贷概述

互联网金融的发它不仅促进了

电子货币和电子支付等金融模式的发展

同时也促进了新一种的借贷方式

那就是网络借贷

这种借贷方式下

借贷双方消除了对传统金融机构的依赖

依托互联网实现高效对接

比传统的借贷方式来说呢

借贷者具有更便捷的

和更低廉的价格

筹集到自己所需要的资金

当然这也是网络借贷的一种优势所在

不同于传统的借贷方式

网络借贷它是一种peer-to-peer

我们说p2p的模式

它利用互联网的便利

直接将借款者和贷款者联系起来

免除了商业银行等这些

金融中介的一种高昂的营运成本

那么最终它会导致金融脱媒

虽然我们国家当前存在部分传统借贷的

互联网化

比如像阿里巴巴的金融和苏宁信贷

但是网络借贷的核心还是P2P

所以说从狭义上来讲

P2P借贷就等同于网络借贷

首先我们来看一下网络借贷的概念与分类

网络借贷我们把它界定为它是互联网技术

发展的产物

这个很好理解

没有互联网技术的发展

那就没有网络借贷等这种

基于互联网而发展起来的互联网金融模式

那么广义地理解

网络借贷它就是在互联网上进行的借贷

它可以是传统银行借贷模式在互联网上的延伸

也可以是互联网模式下的新借贷方式

所以说网络借贷它包括两个方面

它既可以是传统银行的借贷模式

在互联网上的应用

也可以是互联网企业通过网络进行借贷

那么根据借贷方式的不同

我们又把网络借贷分为两种类别

第一种阿里巴巴金融苏宁信贷和京东的

供应链金融

那这几家都是非常具有代表性的

这种模式是电商在其平台上直接推行的

一种信贷模式

它和传统的借贷模式类似

但是它本质上是一种小额借贷公司

也就是说它只是将借贷平台搬到互联网上而已

在这种借贷关系中只存在一个资金出借方

那这个资金出借方它就以自有资金

同时向多个借款人来贷款

它属于是一种一对多的形式

不像我们通常理解的通过p2p平台

筹集到众多人的资金再把筹集的资金

发放给不同的资金需求者

所以我们把它称之为是一对多的这样一种模式

那么在阿里巴巴金融和苏宁信贷中

阿里苏宁等电商就是资金的借方

扮演着传统商业银行的借贷角色

利用自有资金对平台上的运营商进行贷款

这我们要强调的是它是用自有资金

来对平台上的这些企业来发放贷款的

而不是通过广泛地筹集资金来发放贷款

但是这种平台本质上还是一种小贷公司

它只能依托自有资金进行借款

影响力会被大大的限制

因为它没有广泛地动员和吸收社会的闲散资金

而是以自有资金来贷款

我们从这个图上就可以看到

网络小贷公司它的一种运作模式

那我们只有一个小贷公司和借款者

两个参与者

不管是借款人一二还是三

那么它们都是从网络小贷公司获得借款

而网络小贷公司它的资金来源那就是他的自有资金

借款人获得借款之后

他又通过偿还的方式

还给网络小贷公司

所以说从它的运作模式上来看

是一种非常简洁的也就是只有

网络小贷公司和借款人二者之间的一种借贷关系

所以说这种模式是非常简单的