当前课程知识点:互联网金融 > 第八章 互联网金融的风险与监管 > 第一节 互联网金融的风险 > Video
接下来我们学习第八章互联网金融的风险与监管
那么互联网金融经过近几年的快速发展
出现了很多问题
出现了一些风险
尤其是像P2P平台的跑路事件
一度给社会引起了广泛的关注
如何对互联网进行监管互联网的风险
那么引起了我们广泛的关注
今年是互联网金融的监管元年
2016年以来呢
我们对互联网金融的监管出台了很多政策
所以说互联网金融的监管是一个非常重要的内容
我们这一章主要包括三个方面的内容
一个就是互联网金融的风险
另外就是互联网金融监管的理论支持
最后一部分就是互联网金融的监督
首先我们来学习第一节互联网金融的风险
互联网金融的风险有多种类型
我们说互联网金融的风险
既是传统金融风险的一个延续
也是传统金融风险的一种放大变异和传导
所以说互联网金融的风险
它与传统金融风险有共同的地方又有不同的地方
那么互联网金融风险到底有哪一些呢
接下来我们来看一下
第一个方面就是法律风险
互联网金融行业中
不同的业态存在不同的法律方面的问题
下面我们将对互联网金融的细分领域
分别介绍其法律风险
首先我们来看一下第三方支付
现有的关于第三方支付的法律法规文件
就是非金融机构支付服务管理办法
非金融机构支付服务管理办法的实施细则
支付机构客户备付金存管办法
2014年3月央行向第三方支付企业下发了
支付机构网络支付业务管理办法的征求意见稿
其中对个人支付账户的转账消费额度设限
个人支付账户转账单笔不得超过1000元
累计不能超过1万元
个人单笔消费不得超过五千元
个人支付账户转账单笔不超过1000元
年累计不超过1万元
个人单笔消费不得超过五千元
月累计不能超过1万元
它的实施对互联网支付业造成了一定的打击
为了规范非银行支付机构网络支付业务
防范支付风险保护当事人的合法权益
中国人民银行制定了
非银行支付机构网络支付业务管理办法
根据中华人民共和国中国人民银行法
非金融机构支付服务管理办法等相关规定
由中国人民银行于2015年12月28日发布
自2016年7月1日起实施
对于第三方支付涉及到的信用卡套现的问题
最高人民法院最高人民检察院2009年发布的
关于办理妨害信用卡
管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
的第七条就有明确的规定
违反国家规定通过使用销售终端机具
我们一般指的就是POS机等方法以虚构交易
虚开价格现金退货等方式
向信用卡持卡人直接支付现金
情节严重的
应当依据刑法第225条的规定以非法经营定罪处罚
持卡人以非法占有为目的采用上述方式恶意透支
应当追究刑事责任的
依照刑法第196条的规定以信用卡诈骗罪定罪处罚
如今对于第三方支付企业若出卡人通过
第三方支付进行套现将不会缴纳提现费用
因此如何防范信用卡套现是一个值得关注的问题
此外由于第三方支付用户信息具有一定的隐蔽性
也存在譬如洗钱等这一类违法犯罪的风险
第二类P2P网贷的法律风险主要就是
一个方面它是存在非法集资的风险
这个之前我们在讲P2P的时候也给同学们讲过
我们国家的最高人民法院关于
审理非法集资刑事案件具体应用
法律若干问题的解释第一条就有明确的规定
违反国家金融管理法律规定
向社会公众包括单位和个人吸收资金的行为
如果是同时具备以下四个条件的
除刑法另有规定的以外
就应当认定为刑法第176条规定的
非法吸收公众存款或者是变相吸收公众存款
未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金
另外一条就是通过媒体
推介会传单手机短信等途径向社会公开宣传
承诺在一定期限内以货币实物股权等方式
还本付息或者给付回报
第四就是向社会公众即社会不特定对象吸收资金
那它都是属于是非法的集资行为
那么最高人民法院关于审理非法集资刑事案件
具体应用法律若干问题的解释
同时规定了以非法占有为目的的使用诈骗方法实施
本解释第二条所规定的行为
以投资入股的方式非法吸收资金的
或者是以委托理财方式非法吸收资金的
那么它都可能是被认定为是一种非法集资行为
那么个人进行集资诈骗数额在10万元以上的
单位进行集资诈骗数额在50万元以上的
应当按照刑法第192条的规定
以集资诈骗罪定罪处罚
2013年10月25日由银监会牵头的九部委
处置非法集资部际联席会议上
网络借贷与民间借贷农业专业合作社
私募股权领域非法集资等
一同被列为须高度关注的六大风险领域
在这个会上指出非法集资主要有以下三种情况
第一类就是为当前比较普遍的理财资金池模式
也就是说一些P2P网络借贷平台
通过将借款需求设计成理财产品出售给放款人
或者先归集资金再寻找借款对象等方式
使放贷人资金进入平台的中间账户产生资金池
此类模式下平台涉嫌非法吸收公众存款
第二类就是不合格借款人导致的非法集资风险
及一些P2P网络借贷平台
经营者未尽到借款人身份真实性核查义务
未能及时发现某些默许借款人在平台上
以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息
向不特定多数人募集资金用于投资房地产
股票债券期货等市场
有的直接将非法集资的资金高利贷贷出赚取利差
这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款
第三类就是我们所说的典型的庞氏骗局
也就是个别P2P网络平台经营者
发布虚假的高利借款标募集资金
并采用在前期借新还旧的这种庞氏骗局模式
短期内聚集大量资金后用于自己生产经营
有的经营者甚至卷款潜逃
此类模式涉及非法吸收公众存款的集资诈骗
第二种风险就是存在公开发行证券的风险
我们国家证券法第十条规定公开发行证券
必须符合法律行政法规的条件
并依法报国务院证券监督管理机构或者国务院授权的
部门核准
未经依法核准任何单位和个人不得公开发行证券
有以下情形之一的
就被认定为是公开发行
一个是向不特定对象发行证券的
向特定对象发行证券累计超过两百人的
法律行政法规规定的其他发行行为
非公开发行证券不得采用广告
公开劝诱和变相公开方式
P2P网贷企业有债权转让的模式
转让包括本金与利息
以电子形式转让债权的行为涉及到
向不特定社会公众发放证券的风险
第三种风险那就是存在非法经营的风险
可能涉及非法经营罪的像刑法第225条规定
违反国家规定有下列非法经营行为之一的
扰乱市场秩序情节严重的
处五年以下有期徒刑或者拘役
并处或单处违法所得一倍以上五倍以下罚金
情节特别严重的处五年以上有期徒刑
并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产
主要包括四个方面
一个是未经许可经营法律法规规定的专营专卖物品
或者其他限制买卖的物品的
第二是买卖进出口许可证
进出口原产地证明以及其他法律行政法规法规规定的
经营许可证或批准文件的
第三是未经国家有关主管部门批准
非法经营证券期货保险业务的
或者非法从事资金支付结算业务的
第四个方面就是其他严重
扰乱市场秩序的非法经营行为
该条款中的前三项都有明确的司法解释予以界定
相关行为是否构成犯罪
第四项是一种不确定的概括性的规定
那么俗称口袋罪
也就是说只要法律行政法规
有关某种经营活动的规定并且呢
行为人违反了这个规定
且行为人无法构成其他具体犯罪活动的话
行为人就有可能构成非法经营罪
-第一节 互联网金融及发展
--Video
-第二节 大数据与互联网金融
-第三节 电子货币的替代及影响
-第四节 互联网金融的风险及监管
-第五节 互联网金融与投资
--Video
-课后练习--作业
-第一节 互联网金融的产生与发展
--Video
--Video
--Video
-第二节 互联网金融的界定、特点
--Video
--Video
-第三节 互联网金融的模式
--Video
--Video
--Video
-课后练习--作业
-第一节 电子货币概述
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
-第二节 电子货币的作用
--Video
-第三节 电子货币对货币层次的影响
--Video
--Video
--Video
--Video
-第四节 电子货币对中央银行地位的影响
--Video
--Video
--Video
-第五节 电子货币对货币供给的影响
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
-第六节 电子货币对货币政策的影响
--Video
--Video
--Video
-课后练习--作业
-第一节 P2P网络借贷概述
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
-第二节 P2P网络信贷模式
--Video
--Video
-第三节 P2P网络借贷的优势作用及影响
--Video
--Video
--Video
-第四节 P2P网络信贷的风险及监管
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
-课后练习--作业
-第一节 众筹概述
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
-第二节 众筹融资的模式
--Video
--Video
--Video
-第三节 众筹融资的影响
--Video
-第四节 众筹融资的监管
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
-课后练习--作业
-第一节 网络银行的概念和发展趋势
--Video
--Video
--Video
--Video
-第二节 网络银行对传统业务的冲击
--Video
--Video
--Video
-第三节 网络银行面临的风险
--Video
--Video
--Video
-课后练习--作业
-第一节 新型虚拟货币概述
--Video
--Video
--Video
-第二节 新型虚拟货币的功能与特点
--Video
--Video
--Video
-第三节 新型虚拟货币的发行、流通与交易
--Video
--Video
--Video
-第四节 新型虚拟货币对传统货币的冲击
--Video
--89385D21F23D22EB9C33DC5901307461
--Video
-第五节 新型虚拟货币的风险与监管
--Video
-第六章 新型虚拟货币--课后练习
-第一节 网络保险概述
--Video
--Video
--Video
--Video
-第二节 网络保险理论与模式
--Video
--Video
--Video
-第三节 网络保险发展的制约因素
--Video
--Video
-课后练习--作业
-第一节 互联网金融的风险
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
--Video
-第二节 互联网金融监管的理论支持
--Video
--Video
--Video
-第三节 互联网金融的监管
--Video
--Video
--Video
-第八章 互联网金融的风险与监管--课后练习