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接下来我们来看一下我们国家网络银行发展的现状

艾瑞咨询的一个数据

它的这个报告显示呢

2012年中国网上银行交易规模达到820亿

可能我们现在没找到最新的数据

那最新的数据可能要比这个要高

这我们做一些参考了在这里只是

同比增长17%

增速有所放缓

其中企业网银贡献达到80%的份额个人网银贡献20%

它认为未来个人网银仍将快速增长

2012年中国个人网银用户规模达到2.1亿

增长为18.7%

而企业用户规模达到1012.5万户同比增长了26.5

中国的各网银月均覆盖人数男性用户占比达到57.4%

比女性要高一点连续升高

19岁至24岁的用户是最多的占比达到27%

大学本科以上的学历占到了49.4%

月收入在2000到3000元的用户最多占24.7%

高收入人群占比显著提高

华南地区用户最多占比为21.5%

我们国家网络银行的发展比较有代表性的

那就是在2014年7月中国银监会批复

由腾讯发起的深圳前海银行

就是前海的微众银行筹建申请

9月又批准由阿里发起的浙江网商银行的筹建申请

这两家银行到现在它都获准设立

它是我们两家比较有代表性的纯的网络银行

特别是在2014年12月13日微众银行

它成为首家获得银监会开业批复的民营银行

微众银行已经明确暂时不会设立物理网点和柜台

所有客户风控服务都在线上完成

纯的网络银行它对一些业务系统的开发

就提到了更高的一个要求

第三我们来看一下网络银行的发展趋势

网络银行它是现代银行业的一个发展方向

它指引着银行未来的一种发展趋势

也就是说银行由于之前我们讲的它的业务

它的经营对象是流动性安全性收益性的

或者是物流信息流和资金流的一个统一

所以说在全球化的浪潮下网络银行

它是国际上各银行业面对日益激烈的国际环境当中

谋求变革谋求生存谋求发展的一种必然选择

那在国际竞争不断加剧的情况下

银行业开拓业务受阻

使金融机构要努力拓宽一些业务提供便捷的服务

特别是要通过现代通讯技术和网络技术

来发展网上银行

通过降低成本通过提高服务质量

来获得更多的客户来增加它的收益

所以说网络银行将会成为今后的一种必然选择

同时像我们国家呢随着金融市场的逐步开放

金融一体化的进程不断加快

银行证券保险信托之间的混业经营

这种趋势更加明显

面对来自其他行业的竞争

凸显出现代市场格局的一些繁荣

景象这是我们国家或者是今后

也是发展的一个趋势

主要的趋势我们把它概括为几个方面

一个就是未来的网络银行交易会更加安全

因为我们在网络银行成立之初

很多人都不愿意使用网络银行

很大一个原因那就是因为考虑到安全的问题

这个问题实际上也是一个最基本的问题

也是一个非常突出的问题

也是一个常谈常新并且要不断去挖掘

不断去解决的一个问题

那么这种问题

主要是会涉及到机密交易资料被盗用或者是改变

账户密码被窃取或者是非法篡改

账户的资金被挪用等这些情况的发生

这些都可能会造成网络银行的风险

所以说虽然我们目前的各家银行都采取了

各种安全的手段比如像设立防火墙

包括软件防火墙和硬件防火墙

还采取了一些数字证书比如ca认证加强身份识别

或者是使用密码数据键盘验证码加密狗等这些

安全措施但是安全事故仍然不能避免

因为比如像更加复杂的加密算法指纹识别

等更加安全的技术和风险管理方案

进一步加强安全风险监控

可能会成为今后网络银行的一个重点就是安全

发展互联网的核心要素就是对安全会有很高的要求

随着计算机网络安全技术的不断进步

那么从网络银行客户到服务器的整个环节

都将会采取更加安全的加密传输

存储甚至是验证密码等全过程的一个安全

同时我们用户的安全银行风险的监管

也会得到进一步的加强

第二个趋势就是合规与标准化的问题

网上银行它以虚拟的方式

便捷地为客户提供丰富的金融产品和服务

与传统银行业务相比

它具有新渠道新产品新特性

也面临一些新问题新分析和新环境

过去的一些法律法规它很难满足对

网络银行的一个监管需求

制定和完善适当的一些行业标准业务流程

法律法规采用标准的网络硬件软件平台和工具

那么将是网络银行一个发展的一个方向

各家银行自己开发的一些软件或者是软件平台

那可能是会存在很多问题的

第三个趋势就是交易的内容更加丰富

因为交易内容前面我们讲的网络银行的特点的时候

它是个性化的一些服务

那么随着互联网的发展

往往人们为了追求更多的消费体验

或者是得到更多的满足

未来网络银行的竞争不断激烈的市场中

要抢占制高点的公司

必然是要能够为消费者提供

交易内容更加丰富的这样产品的一些银行或者是公司

那么随着金融活动在普通居民中变得日益频繁

银行业务它将会不断地被改进和创新

网络银行的使用

它驱使银行整合尽可能多的银行业务提供给

网上的用户也就是说提供更多更全面更

系统或者是更为个性化的服务给客户

这是一种趋势同时在这个过程当中

银行也会在成本质量

客户满意度和反应速度上有所突破

继续集中核心力量

获得可持续性的一种竞争优势

最终使网上银行更加向业务综合化

国际化高科技化的方向发展

这是我们所说的金融创新带来的业务突破

第四个趋势就是交易介质的一个变化

因为传统的银行我们交易介质就是实体的货币

在网络银行发展到现在为了保证用户消费的安全

用户在进行网上支付转账汇兑结算功能的时候

必须要输入一些动态口令或者是交易密码

或者要用UK等等这些

那么这一定程度上它保证了用户的个人信息

免遭他人的窃取

但是随着互联网技术的发展

用户进行交易的介质也会不断的升级

并且会更加安全

使用的也更加方便

体验也更加唯一从这几种方面上去发展

像现在某些银行已经在用指纹眼纹

基因识别等等方法来做这个加密系统

这种手段也会更加普及

用在互联网上银行的时候也会更加的安全

第五个趋势就是金融服务的一种线上化

这种线上化

金融服务不再是完全的由线下服务转向

线上这种变化我们主要从三个方面来了解

一个就是说银行线下渠道将弱化业务办理的功能

而强化金融服务的功能

线下渠道更多地为电子银行提供支持

当用户对电子银行新业务存在疑虑时

线下渠道将有效为之解答做详尽的介绍

另外就是由于视频技术突破了人工智能的束缚

使得未来银行所有的业务都可以通过线上渠道办理

因此会有更多更复杂的金融服务通过线上来办理

最后就是说金融服务线上化它使用户的

习惯数据能够完整记录和积累

后期银行通过数据的分析就是我们大数据分析

将进一步优化已经有的这种复杂的金融服务流程

进一步提高现有的金融服务的合理性和办理效率