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第二种就是我们所谓的P2P模式

也就是我们常常讲的人人贷

它的本质就类似于是我们的民间借贷

也就是我们通常所说的网络借贷

指的就是这种模式

我们国家在2013年底

上海市网络信贷服务业企业联盟发布了一个叫

网络借贷行业准入标准的定义

网络借贷是通过互联网金融信息平台

为资金的投资方也就是出借人

与资金的需求方也就是借款人

建立直接借贷关系的互联网金融创新模式

那么才是真正意义上的P2P借贷模式

在这网络借贷服务机构它作为一种中介机构

它只是中介

这个中介的作用就是发布信息风险评估

信用资讯交易管理客户服务

向借款人和出借人提供服务以获得服务费

从这来看我们看出

它类似于是一种纯的信用中介平台

也就是说它不以筹集资金再把资金用于发放贷款

这样一种像类似商业银行一样的资金运作模式

来进行网络借贷服务

而它仅仅是通过提供服务发布信息交易管理

信用咨询等这些服务来收集一些服务费

这种信贷模式

我们就说它和传统的信贷是不相同的

它利用互联网的平台优势

将多个借款人和出借人直接对接

那我们说的也就是点对点的一种借贷

呈现的是一种散点网状的多对多模式

它不针对特定主体

参与者广泛而且分散

借款人在p2p平台上寻求资金

出借人根据借款人的合同

直接在p2p平台上进行投资

相比于传统的银行借贷模式

我们说P2P借贷效率就要高得多

而我们这一章主要介绍的就是这种类型

为了我们更好的理解p2p

借贷它和传统借贷模式有什么区别呢

我们来看一下

那么传统的银行它是怎样的一个模式呢

它是首先它要筹集资金

广泛地动员和吸收社会资金也就是

获得资金的来源那我们图上就可以看到

投资人就通过储蓄的方式把资金

存放到商业银行或者是存款货币银行

在这一个过程当中投资人实现了投资

可以获得储蓄的一个收益

而银行获得的资金来源

它就有了准备金或者是超额准备金

可以用于发放贷款和投资进而获取利润

利息收入

那么在这种传统的借贷模式当中

就有投资者银行和借款人

但是在这呢我们要注意一个什么问题呢

就是投资人和借款人他们之间并不是一对一的

或者是我们之前所说的

点对点的多对多的这样一种模式

我们投资人和借款人他们之间是相互不联系的

而他们只是通过银行这个中介

来产生债权债务关系

也就是说我们投资人不知道我们把资金借给谁

这是传统的商业银行的一种借贷模式

接下来我们再来看一下

p2p平台到底是怎么样一种模式呢

它跟传统借贷模式它的区别在什么地方

首先我们的p2p平台

它是通过互联网它是在电脑网络上

互联网平台上搭建一种

供投资人和借款人都能查询到的这样一种信息

跟我们的传统金融的一种借贷模式是反过来的

首先是借款人把他的借款需求通过信息的方式

提供给p2p的网络平台

那网络平台通过对借款人的信息

进行审核真实性甚至给他信用评级

等等方面的认证之后那么同意它在

P2P平台上发布他的借款需求

那这种借款需求他就包括期限利率

投资人在这个平台上

可以看到借款人发布的这些信息

如果是作为投资者我们就会看到平台上

借款人是

谁他是从事什么职业或者是什么类型的企业

他的信用等级是多高

那我们根据这个情况我们会选择是否给他投资

如果给他投资就把款借给他

这时候我们能看到

我们的投资是给谁了

那就是点对点的双方都能看到对方

谁是投资者谁是借入人

他们之间的关系是一种直接的债权债务关系

只不过说我们是通过了互联网这种平台来实现

所以说与我们传统的金融机构的贷款相比

它更累类似于是直接投资

而传统的这种金融机构贷款

我们把它说为它是一种间接的融资