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最后我们再来看一下

资金融通这种模式刚才我们提到就是有

网络银行

网络证券和网络保险

那网络银行这一块就是传统银行的互联网化

电子商务的快速发展

它对电子支付的需求越来越大

那么互联网金融模式的出现

它改变了传统银行一家独大的这样一种支付格局

面对互联网金融的冲击

商业银行做出自己的一些改变和调整

纷纷地推出了一些网上银行来施行一些业务

比如最有代表性的就是

1997年招商银行推出的“一网通”

一卡通

其中呢

一网通它首次开设网上银行业务

这种业务的开设也是一种尝试

一种创新

它的目的就是补充传统银行物理渠道的

一种服务

来探索互联网金融的发展

那传统银行业务与网上业务相比较

它们会有哪些不同

我们用这个表来看一下

从到账时间来看

我们网上银行它的速度是最快的

我们经常支付的时候会发现

银行正在处理到账时间两小时

我们的传统银行呢

可能有一些区别

如果是在同一个银行同一个城市

那么同一天或者实时能到达

另外从手续费来看

传统的银行的手续费呢

也是很高的比起网上银行来说

另外从信用卡还款的时候

那同城还款可能是免费的

跨行要转账还要代扣

而网上银行的信用卡还款那是免费的

从创新能力上来看

传统银行是相对较弱的

而互联网银行它推出了很多业务

它的创新能力是很强的

所以这样一些互联网银行

或者是网上银行与传统银行的对比优势

中国的网上银行替代率大幅提升

据统计达到了70%

个别银行超过了90%

这样一来呢

由于多方参与互联网金融

传统中间业务收入不断受到未来的分流的考验

所以说在这样的情况下大多数银行采取了一些战略

来应对将来的一些挑战

我们再来看一个表

那就是

各大银行电子银行他们的一些特色业务

虽然说

我们各家银行都发展了他们的电子银行业务

或者是金融电子化

但是呢

他们的业务各具特点

或者是发展的程度参差不齐

比如中国银行

电子钱包

它的主要生活服务就是中银快付

像工商银行有金融超市

还有建设银行

他有手机与手机之间的转账

那农业银行的基金e站

保险e站

随着这种互联网金融的发展

各家商业银行都在静静地去抢摊一些

互联网金融市场

想方设计的开发出各自的产品

并且很多大银行纷纷设立了

互联网金融的部门

专门地研究发展互联网金融

另外一个方面就是说

互联网银行也有一些业务创新

除了手机银行电话银行电视银行移动银行之外

还有类似像建设银行的“摇一摇”

什么招商银行的“微预约”

“微信支行”

可能随着时间的推移

不同的创新产品会出现

网上融资的第二种类型

就是网络证券

它比起我们的这种网上银行来说

可能相对滞后一点

当然最早实现了这样一种网上交易这种功能

它是证券公司基于互联网建立起来的

线上商业模式

比如比较有代表性的几家就是

国泰君安

华泰证券

方正证券

它们都建立了比较有代表性的一些网站

专门来为客户提供网上的金融服务

具体我们来看一下

我专门截了一张国泰君安的

网络证券比较有代表性的君弘商城

这一个业务

它有一些产品分类

资产管理

收益凭证

固定收益

公募基金

还有私募

银行理财等等这些方面

它都为我们提供了非常好的一种服务

另外就是2013年3月

方正证券“泉友会旗舰店”

进入了我们的天猫商城

通过天猫来进行产品的销售

今后我们说这种网络证券

它还会进一步发展

比如像一些代客理财

提供一些资讯

这些业务都会不断地出现

那最后我们来看一下网络保险

网络保险通过网络销售

给保险带来了另外一种营销模式

这种网络保险

我们又把它称为电子商务保险

它是指保险公司或者保险中介服务公司

以互联网和电子技术为工具

支持保险营销的这样一种经济行为

它同样也是利用一些大数据的技术

来对保险客户来进行分析整理归类

提出一些它的保险营销方案策略

来进行精准的保险营销

这章我们提出了几个小的思考与讨论问题

一个就是说互联网金融的发展趋势是怎么样的

供同学们去思考去掌握

另外一个就是

互联网金融与传统金融的关系是什么

是谁会改变谁

谁会影响谁

谁对谁有促进

谁对谁又有挑战

这个我们可以进一步的去思考和讨论

还有就是

互联网金融快速发展的原因到底是什么

虽然我们说了很多

但是是不是还有很多它发展原因

也希望同学们去寻找去探索