Video在线视频

那接下来我们来看一下

我们国家互联网金融发展的几个阶段

那么第一阶段就是

刚才我们也介绍了就是从2007年开始

我们引入了p2p平台

之后呢

开启了我们国家的p2p平台的一个新里程

具体实际上也就是拍拍贷成立2007年

我们把这个阶段就是2007到2012年这五年

我们把它称为是初始发展时期

那这个阶段全国的网络借贷平台

大约发展到二十家左右

活跃的平台只有不到十家

截止2011年底

交易金额大约只有五个亿

有效投资人也只有1万人左右

所以说这个阶段初始发展期或者是萌芽期

它的这种发展是相对缓慢的

量也是很少的

影响力也相对较小

那网络借贷平台初始发展期

绝大部分创业人员

都是互联网创业人员

这是它的一个比较有代表性的特点

没有民间借贷经验和相关金融操控经验

因此他们借鉴拍拍贷模式

最主要的就是以信用借款为主

只要借款人在平台上提供个人资料

平台进行审核

之后就可给予一定的信用额度

那借款人基于信用额度就可以在这个平台上

发布你的借款需求

光凭信用来发布借款需求的

也就说没有抵押的这样一种模式

由于我们国家的信用体系不健全

有很多人还没有纳入到信用体系当中

甚至有的人

不能在人民银行的征信系统当中

也没有和太多的记录征信记录

所以说在这样的情况下平台与平台之间

缺乏联系和沟通会出现

同一名的借款人在多家互联网借贷平台

同时进行信用贷款

也就是说多头贷款

出现了这种重复的叠加

它必然会造成风险到时候他就不能偿还债务

各个网络平台于2011年底就开始

收缩借款人的授信额度

很多平台借款人因此不能及时还款造成了

借款人的一种集中的违约

以信用借款为主的网络借贷平台

于2011年11月至2012年2月

遭遇了第一次违约风波

这时候网络借贷平台最高逾期额达到了

2500万

诸多网络借贷平台预期额超过1000多万

截至目前这些老平台仍然有一些

坏账是没有办法收回的

那么第二个阶段就是2012年至2013年

那它进入了一个快速的扩张期

这个阶段它是以地域借款为主的快速扩张

网络借贷平台开始发生变化

一些具有民间借贷线下放款经验

同时又关注网络的创业者

开始尝试开设P2P网络借贷平台

同时一些软件开发公司也对相对成熟的

网络平台的模板开发了一些

那这些模板他们在网上销售成本也不高

但是最贵就是3万到8万

当然现在在淘宝网上都能买到一些相应的平台

甚至几千块钱就能买到

这无疑给P2P平台的准入门槛

降低了很大一个程度

这样一来它就弥补了具有民间线下放贷经验的

创业者通过网络平台来进行房贷

在我们国家

临时开办一个平台它的成本的降低导致了

我们P2P平台的快速增长

到2012年底成交金额就达到30亿

它的网络平台数量达到了240家

民间借贷的风险也进一步地增大

吸取平台兴起的教训之后

这种P2P平台它不仅仅根据通过线上来进行

信用审核就发放贷款

而是采取了一种线上融资线下放款的贷款模式

也是当前我们国家P2P平台的一种主要模式

为什么会线上融资线下放贷呢

因为线上融资就是投资者对于平台来说

可能不存在太多的安全问题

另外就是线下放款它要通过线下的审核

来发放贷款

这样来确保他资金的安全

减少它的违约率

这样也对投资者是一种保护

所以说由于在我们国家信用不健全的情况下呢

采取了这样一种

第三个阶段那就是2013到2014年

这个阶段是风险爆发期

因为随着前个阶段的快速增加

P2P平台的快速增加

以及成交数量的增大

再加上很多p2p平台呢都是通过信用来发放贷款的

那问题必然会爆发

所以说我们把2013到2014年

把它界定为是以自融高息为主的风险爆发期

这个阶段呢

网络借贷系统模板的开发更加成熟

刚才我们讲到在

淘宝网上花几百块就可以买到一个

模板之后你修改一下相关的内容

摇身一变就成你的一个p2p借贷平台

好多网络借贷平台p2p平台

它的模板都是非常类似的

实际上可能就是基于一家公司开发的软件

只不过在上面做了一些变化

由于2013年国内各大银行开始收缩信贷

那么很多不能从银行贷款的企业或者

在民间有高额高利贷借款的投资者

从p2p网络借贷平台上看到了一些商机

他们花费10万元左右购买了网络借贷系统模板

然后租个办公室进行简单的装修就开始上线

就开始进行营业圈钱

这个阶段国内的平台数量也是猛增

前面我们讲到

这个时候从240家增到六百家

13年底的成交金额也是快速的上涨

达到了110亿元左右

有效的投资人也在9到13万人之间

那这个阶段线上平台的共同特点就是

高利息来吸引投资人

利息高到什么程度

月息就达到4%

这些平台通过网络融资后

偿还银行贷款民间高利贷或者是投资自营项目

那由于这种自融高利息加剧了平台本身的风险

在2013年10月份这些平台集中爆发了提现危机

13年国庆小长假之后很多平台

资金提现累积了几百万以上

由于这些平台没有准备金

那么他无法筹集现金应付提现

就造成了追求高息的投资者心理恐慌

集中进行提现

这样自融的平台立刻出现汇兑危机

13年末大约有75家平台就出现

倒闭跑路或者是不能兑现的情况

那涉及的金额就在200亿左右

第四个阶段那就是2014年

至今这属于是政策调整期

我们之前给同学们介绍的就是

因为我们2016年是互联网金融平台

实际上从2014年国家就开始

关注互联网金融的这些监管问题

只不过是说它这种监管的措施手段

迟迟没有出台

所以说这个阶段真正地进入了一个政策调整

因为你不对它进行监管控制的话

可能会影响到一个国家的金融秩序

甚至是金融安全

所以说我们把2014年至今的这个阶段称为是以

规范监管为主的政策调整期

这阶段国家表明了鼓励互联网金融创新的态度

首先是鼓励创新

但是也在政策上

对p2p网络借贷平台

给予大力的支持

很多关注网络平台又害怕政策风险的企业家

和金融巨头开始尝试进入

互联网金融

组建了一些自己的互联网金融平台