当前课程知识点:互联网金融 > 第0章 前言 > 第四节 互联网金融的风险及监管 > 互联网金融的风险及监管
接下来我们看一下互联网金融的风险及问题
那么讲到金融风险
我们传统的金融风险就有很多类型
比如像市场风险 信用风险 操作风险
流动性风险等等这些金融风险
金融风险是我们经常讨论非常重视的问题
金融风险给我们的收益带来了很大的影响
在投资学中我们经常强调的高风险 高收益
在互联网金融情况下
这种金融风险体现得更加明显
并且它具有自身的特征
在这里互联网金融风险除了传统的金融风险之外
它还叠加了一些风险
一个就是技术风险
技术风险又有系统性技术风险
还有平台风险
系统性技术风险主要是指互联网金融系统
或者整个金融系统发生风险
也会波及到互联网金融的风险
另外就是平台风险
这些平台包括第三方支付平台
P2P平台 众筹平台
它们的存在都会产生各种问题
所以会带来一些风险
此外就是有未来法律的出台可能导致某些风险
比如像P2P平台
刚开始时是不能正常运营
之后随着快速发展P2P平台可能出现很多问题
为了规范这些问题
可能将来会出台一些相关的法律法规
如果针对某一家平台来说
法律法规的出台可能会给它带来极大的风险
或者是不利的境地
还有可能触犯法律
我们认为互联网金融风险是遗传了传统金融的风险
我们用遗传它就有变异
也就是说它继承传统金融的风险
但是它叠加了互联网金融特有的属性
而产生新的金融风险叫做变异
另外一种叫叠加
就是互联网金融风险从传统金融风险的基础上
叠加了新的风险
这种叠加就会导致另外一种效应
就是放大效应
它还放大了互联网金融的风险
同时还有一种传染效应
因为互联网金融的风险是非常大
并且它通过互联网快速的传播
这种传染性比传统金融更强
近两年我们国家在政府工作报告当中
都提到互联网金融
从2014年到2016年
都有历次的一些对互联网金融的提法
这个图当中有8个代表性的方面
第一个方面就是政府部门开始关注互联网金融的发展
第二个方面就是规范发展网络借贷
具体因为时间关系我们就不详细的展开
从今年2016年开始
特别是3月份政府工作报告当中
明确提出互联网金融的规范和发展问题
有人认为可能要对互联网金融进行打压
实际上我们认为没有必要去这样理解
规范和发展应当把它理解为是种保护
或者是一种更进一步的更好的来发展互联网金融
从今年开始
2016年
我们也把它认为是互联网金融的监管元年
那么我们接下来看一下我们国家互联网金融
它的监管体系
一个就是监管制度
还有就是分类监管和行业协会
这个体系是在2015年7月人民银行等
十部门制定的一个
关于促进互联网金融健康发展的指导意见
这一个文件当中明确了我们国家当年互联网金融
监管的三个层面
一个就是监管制度 另外就是分类监管
还有就是行业协会
接下来我们来看一下这个图
在这图当中
我们把三个体系分别监管的内容
都把它列出来 以便于同学们进一步了解
从监管制度来看
它有三个层面的内容
一个就是建立互联网金融监管备案制度
这种监管的备案制度就是明确了
参加互联网金融活动的金融企业
必须要按照一定的规则或者程序进行备案
另外一个就是建立信息披露制度
这些互联网金融企业
必须要按时按规定按要求向相应的监管部门
来进行披露它的信息
第三个层面的监管制度
就是要建立合格的投资者制度
这种合格投资者制度就明确了
什么人什么投资者可以进入这个行业进行投资
实际这个监管体系当中
我们最重要的应该是第二个层面
第二个层面就是实施分类监管
就分别由不同的监管部门
来对应相应的互联网金融模式
在这里我们来看一下
P2P网络信贷主要是由银监会来负责
为什么由银监会来负责
主要就是P2P网络信贷很大程度上是满足
传统的银行机构不能满足的一部分
小微企业或者是个人的金融业务
它主要是为了弥补这块产生的P2P网络信贷
它的业务它的模式也类似于传统银行这类金融机构
所以把它划给银监会来进行监管
那第二类众筹
众筹我们一般认为它是弥补一种中小企业
或者小微企业直接融资的一种模式
它也是同样为了弥补传统的IPO上市
不能满足的一些小微企业来融通资金的需求
我们也把它称为是网上的IPO
所以这部分众筹经营模式就把它划归证监会来监管
同时还有我们所说的互联网基金
比如通过网络上销售互联网基金
销售网络基金这部分基金行业
在传统的金融行业
由于它是由证监会来监管的
所以我们的互联网基金也划给证监会来监管
另外就是我们所说的互联网保险
互联网保险这一块我们可以把它分为
传统保险业务的互联网化
以及是纯的互联网保险公司
它主要就是让保监会来监管
还有一个很重要的方面
就是第三方支付
第三方支付由于涉及的是结算清算等问题
所以它传统上历史的沿革来看
它都是由人民银行来负责的
从监管体系分类监管这个步骤上来看
我们可以看到基本上就延续了
传统的金融监管的这种分类方法
我们国家在2006年3月15号成立了
中国互联网金融协会
之后各个省也相应成立了一些各个省的互联网金融协会
目的就在于成立互联网金融协会
来规范互联网金融的发展
提高或一定程度上限制某些不合规的
互联网金融公司进入互联网金融行业
此外我们还会成立一些像P2P网贷的行业协会
来规范各自模式下运行的金融企业的行为
总之从三个方面来规范互联网金融的监管
是我们初步提出的一些构想
-第一节 互联网金融及发展
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-第二节 大数据与互联网金融
-第三节 电子货币的替代及影响
-第四节 互联网金融的风险及监管
-第五节 互联网金融与投资
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-课后练习--作业
-第一节 互联网金融的产生与发展
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-第二节 互联网金融的界定、特点
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-第三节 互联网金融的模式
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-课后练习--作业
-第一节 电子货币概述
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-第二节 电子货币的作用
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-第三节 电子货币对货币层次的影响
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-第四节 电子货币对中央银行地位的影响
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-第五节 电子货币对货币供给的影响
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-第六节 电子货币对货币政策的影响
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-课后练习--作业
-第一节 P2P网络借贷概述
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-第二节 P2P网络信贷模式
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-第三节 P2P网络借贷的优势作用及影响
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-第四节 P2P网络信贷的风险及监管
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-课后练习--作业
-第一节 众筹概述
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-第二节 众筹融资的模式
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-第三节 众筹融资的影响
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-第四节 众筹融资的监管
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-课后练习--作业
-第一节 网络银行的概念和发展趋势
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-第二节 网络银行对传统业务的冲击
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-第三节 网络银行面临的风险
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-课后练习--作业
-第一节 新型虚拟货币概述
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-第二节 新型虚拟货币的功能与特点
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-第三节 新型虚拟货币的发行、流通与交易
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-第四节 新型虚拟货币对传统货币的冲击
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-第五节 新型虚拟货币的风险与监管
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-第六章 新型虚拟货币--课后练习
-第一节 网络保险概述
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-第二节 网络保险理论与模式
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-第三节 网络保险发展的制约因素
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-课后练习--作业
-第一节 互联网金融的风险
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-第二节 互联网金融监管的理论支持
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-第三节 互联网金融的监管
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-第八章 互联网金融的风险与监管--课后练习