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接下来我们来看一下

P2P网络借贷的作用和意义

凭借着自身特有的优势

网络借贷也发展出了自己的一片天空

给广大客户带来了新的融资实惠

特别像在欧美国家

由于人群普遍已经高度借贷化

网络借贷更多的只是作为一种便宜的信用贷款

比如像通过Lending Club自身统计83.32%的贷款

被用于清偿信用卡贷款

网络借贷给欧美民众带去了更便捷的融资方式

但是在中国

因为借贷市场对小微企业和个人还有很大的封闭性

也就是我们所说的存在信贷配给

网络借贷不仅是一种低成本的融资方式

更是解决金融市场基本需求一个可行的办法

正发挥着比欧美更重要的作用

所以说它满足了国内个人经营消费贷款以及个人

投资理财的庞大市场需求

缓解小微企业融资困难帮助个人提高生活水平

具体就是缓解小微企业融资难

这个问题我们之前也多个地方提到

因为在我们国家大中企业

一般都有自己的固定的融资方式

由于它的资金实力雄厚它的融资渠道是非常多的

比如像银行贷款发行债券甚至是股票

同时它们与传统的大银行保持良好的合作关系

一旦有资金需求它们很容易融得资金

但是中小企业由于长期以来

处于一种被信贷配给的处于一种不利的地位

它们跟银行基本上很少打交道

这些中小企业虽然说它在

国民经济中发挥着很大的作用

这我们在第一章当中就有介绍

但是它们面临着非常严重的融资困境

小微企业融资难主要体现在贷款难

大多数银行不愿意贷款给这些小微企业

从目前的现实的情况来看

绝大多数的这种银行

它把它的客户目标定位于中型甚至是大型的企业

由于中小企业它对国民经济非常重要

所以说我们要对它进行支持

政府也发布了很多针对中小企业的信贷政策

非常重要的就是充分利用互联网等新技术新工具

研究发展网络融资平台

不断创新网络金融服务模式

网络信贷正是响应政策倡导

和符合企业需求的新金融模式

那么在网络借贷平台

小微企业能够快捷地申请到所需的贷款

就像阿里小贷

包括我们的一些供应链金融也是一样的

而且相对利率比民间借贷要低得多

虽然由于贷款数额较低

现在通过P2P借贷平台融资的小微企业

还比较少

但它的发展速度是非常快的

2010年运行的阿里小贷到2013年5月

已经累计发放贷款超过400亿元

给25万家小微企业和个人提供融资服务

第二个方面就是它有利于改善

低收入者的生活水平

网络借贷刚才我们提到了

它主要是满足于低端的或者是小额的客户的这种需求

网络借贷它为个人提供新的投资渠道和便利

也就是使一些中小微客户个人客户

找到了投资渠道

那么满足了普通民众的金融需求

我们说互联网金融实际上它也是一种普惠金融

就是这样一种理解的基础上提出来的

它提高了普通民众的金融参与度

网络借贷的特点鲜明手续简便方便灵活

审批快捷类型多样

是银行体系的有益补充

这我们说通过白皮书的统计

人人贷2012年成功的贷款中

有20%是明确写明用于投资创业和个人消费的

在所有平台中用于短期周转的资金占了绝大多数

由于申请资料是个人填写

平台无法准确知道这一具体用途

但可以预测的是其中应有部分用于生产周转

第三个方面就是增加投资者收入

由于中国的中产阶级及富裕的阶层逐渐增多

他对理财管理有着巨大的一些需求

但是我们国家由于传统的这种理财机构比较少

资产证券化水平也不高

产品选择就少投资渠道单一

受到最低投资金额的限制还是比较普遍的

所以说

该群体找不到合适的财富管理机构目前

传统和国外的金融机构目光集中于

高净值资产人群

庞大的中产阶级和富裕阶层

却缺乏相应的财富管理服务

正是基于这一种背景我们来看一组数据

根据福布斯和宜信公布的

2013中国大众富裕阶层财富白皮书

中国私人财富快速增长

2012年末中国可投资资产总额达到了83.1万亿元

其中可投资资产在10-100万美元的

大众富裕阶层迅速扩大

2012年末达到1026万

预计2013年底会达到1202万人

大众富裕阶层的财富保值需求强劲

并普遍追求中低风险

目前主要去青睐一些固定收益类的产品

但是我们说P2P平台它的门槛是低的

正好可以满足这一部分的需求

对这个阶层的财富增值有一个积极的意义

这肯定是要取决于我们的p2p平台

它的安全性投资者的保护和健全

第四个方面就是促进普惠金融

中国作为发展中国家

长期以来存在严重的金融抑制现象

还有很大的一部分金融弱势群体

主要就是像中低收入的工薪阶层

还有小微企业和个体工商户

他们长期以来被排斥在金融体系之外

也就是说无法从传统的金融机构

得到资金的满足或者是得到满意的

全方位的金融服务

从而缺少必要的生产生活资金

生活陷入恶性的循环

而从客户的定位上来看

网络借贷这些用户正是这些

金融弱势群体

那么网络借贷通过互联网平台

将金融服务的门槛降低

前面我们讲到它的门槛很低几百元几千元

就可以参与互联网金融活动投资

互联网金融平台那么成本也降低

使众多的中小微企业个体工商户和中低收入的

工薪阶层可以平等地获得金融帮助

使其实现发展目标

为社会稳定

增加就业和创造经济价值做出相应的贡献

这样一来它就有利于促进一些普惠金融