当前课程知识点：货币金融学 > 第6讲 银行业概览 > 6.1 银行为什么特别2 > Video
接下来
我们可以从中观的角度
来看一下银行业的
一些特殊性
中观 我们说
银行业这个行业
它跟其他行业相比
有几个不同的地方
第一个不同
银行业的集中度是非常高的
第二个
银行业可以说是
所有行业当中
监管最严的行业
从接下来这张图上
大家可以看到
这张图上列出了
日本 美国
美国和德国
三家银行的总资产加起来
占银行业总资产的比重
我们来看一下
银行业集中度的情况
所谓银行业的集中度
或者说我们看一个行业的
集中度
就看这个行业当中
或者在一个国家的行业当中
最大的几家企业
它的市场份额
或是它的总资产的份额
大概占多少
占整个市场的多少
在银行业的市场份额
看市场集中度
我们经常会用到
三家银行 五家银行
和十家银行
经常会看这样一些指标
那我们来看一下
世界银行有两个著名的学者
Kunt和Levine
他们在2000年左右
做了一个研究
用的是
1990年-1997年之间
大概接近100个国家的数据
来看最大的三家银行
所占市场的份额的比重
全世界平均而言
这个是多少呢
这个数值是0.72
0.72是什么含义
也就是说
我们从全世界接近100个国家的情况来看
三家银行的总资产
占整个银行业
国家整个银行业的比重
平均而言是72%
当然 这个波动的范围是
0.2-1.0
也就是说 比较高的
三家银行就占了全部的
整个银行业的总资产份额
比较低的也占到了20%多
比较低的是哪个国家
是美国
美国它因为历史上
法律制度的限制
美国的银行业有一些特殊性
它的市场相对比较分散
集中度相对比较低
是0.2左右
绝大部分的国家
我们可以看到
平均而言是比较高的
72%的比重
我们接下来
看另外一张图
这张图是比较新一点的数据
这张图上有日本 美国
法国和德国
它的三家最大的银行
所占市场份额的比重
从这张图上我们可以看到
除了美国之外
其他很多发达国家
基本上都在50%以上的
市场集中度
也就是三家银行的总资产
占整个银行业
总资产的比重超过了50%
而从这几张图当中
我们还能看出一个趋势
就是基本上所有的国家的
银行业的集中度
从1997-1998年以来
都有一个上升的趋势
银行业的集中度还在上升
我为什么要谈
这样一个集中度呢
因为这个集中度就意味着
我们经常谈到一个词叫垄断
我们在说一个行业
我们去判断它垄断的程度
有时候我们去判断
它垄断的程度
怎么去判断呢
在现实当中怎么去判断呢
就看这个行业当中
最大的几家企业
所占的市场的份额
有时候我们会通过一些
市场的集中度
来看垄断的程度
但是 我们说市场的集中度
跟垄断之间
我们不能够划等号
因为银行业
其实全球的银行业
很多国家的银行业
竞争是很激烈的
但是 它的集中度是比较高的
银行业它其实是
有跟其他行业
有一些不一样的地方
那我们可以看一下
中国的银行业
它的市场集中度的情况
中国的银行业集中度
我们在进行统计的时候
因为我们经常把中国的
国有的大型银行作为一类
所以 我们这里不是用
三家银行占的市场份额
我们用工农中建交
我们五家
现在被称作
国有大型银行的
这一类银行它占
市场份额的比重
在2009年的时候
我们工农中建交所占
市场的份额
大概是占56%左右
当然 现在继续是
在下降
这个数据是在40%-50%左右
到百分之四十几
我们大型银行所占
市场集中度的比重
从这个数据上来说
最近几年大家经常会看到
外面有一种声音说
中国人对银行业服务的态度
不是很满意
服务的质量不是很高
服务不是很好的原因
是什么呢
被认为是竞争还不够充分
垄断比较强
那支撑这个观点的论据
是什么呢
我们去看市场集中度
有的人说中国的银行业
四家银行 五家银行
占市场的份额接近一半
从这个来说
垄断程度会比较高
但实际上 单纯从市场的
几家大银行所占的市场份额
来判断它垄断的程度
其实是有一些问题
那如果从全世界
很多国家的这种情况来看
因为中国的
几家大银行的市场集中度
是低于世界平均水平的
那接下来 我们再看银行业
从行业层面上
它第二个特殊性的地方
在很多的国家
银行业都可以说是
监管最严格的行业
它的严格性体现在很多方面
我们在前面一讲
也讲到了一些
银行监管的一些措施
比如说在政府安全网
银行吸收存款
就要加入存款保险
比如说银行所做的业务
也会有限制
银行能够经营什么样的业务
什么业务不能够经营
持有什么样的资产
什么样的资产不能够持有
都有限制
比如说银行的证券类资产
很多国家都不能直接持有
市场交易的股票的
如果是持有债券的话
也要求是高信用等级的
一些债券
另外 比如说银行发放的贷款
在一些发展中国家还规定
银行发放的贷款
一定要有多少比例
是投入到政府优先支持发展
的这些行业
比如说目前为止
印度有这样一个措施
要求银行业它的贷款
有多少要投入到
政府优先支持的行业
另外 银行业对风险的管理
那不仅仅是银行的一个企业
内部的要求
内部关系到你利润的要求
因为它还关系到
国家金融体系的稳定性
所以 一个国家的监管当局
还会定期或者不定期的
对银行风险管理的一些程序
和一些规则进行检查
经常去现场
或者非现场的一些检查
另外 对银行的信息披露
也比一般的企业要求要严
比如说银行在我们国家的话
银行每一旬
都会向人民银行
或者是银监会提供一些数据
一般的企业的话
是没有这么高的频率
要求企业要提供一些
及时的信息
还有很多很多的方面
是严格的要求
严格的监管
这是从中观的层面来看
银行的特殊性
-引言
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-1.1 金融体系及其功能
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-1.2 金融市场与工具
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-1.3 金融机构
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-1.4金融体系的监管
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-作业--作业
-2.1货币的定义
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-2.2货币的功能
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-2.3支付体系的演进
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-2.4货币的计量
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-作业--作业
-引言
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-3.1 认识利率（1）
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-3.1 认识利率（2）
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-3.2 利率的分类
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-3.3 利率的决定：基于债券市场的分析
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-3.4 利率的决定：基于货币市场的分析
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-作业--作业
-4.1 利率的风险结构
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-4.2 利率的税收结构
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-4.3 利率的期限结构（1）
--Video
-4.3 利率的期限结构（2）
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-4.3 利率的期限结构（3）
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-作业--作业
-引言
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-5.1 银行业务1
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-5.1 银行业务2
--Video
-5.1 银行业务3
--Video
-5.2 银行利润
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-5.3 银行风险管理1
--Video
-5.3 银行风险管理2
--Video
-作业--作业
-6.1 银行为什么特别1
--Video
-6.1 银行为什么特别2
--Video
-6.1 银行为什么特别3
--Video
-6.2 中国银行业的历史
--Video
-6.3 金融危机与全球银行业
--Video
-6.4 影响未来中国银行业发展的因素
--Video
-6.4 影响未来中国银行业发展的因素2
--Video
-7.1 货币供给系统
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-7.2 多倍存款创造（1）
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-7.2 多倍存款创造（2）
--Video
-7.3 基础货币模型
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-7.4 货币供给的资金流量模型
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-作业--作业
-引言
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-8.1 费雪的货币数量论
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-8.2 现金余额货币数量理论
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-8.3 流动性偏好理论与货币需求（1）
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-8.3 流动性偏好理论与货币需求（2）
--Video
-8.4 利率与交易性货币需求
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-8.5 不确定性与预防性货币需求
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-8.6 资产组合行为与投机性货币需求
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-8.7 现代货币数量理论
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-8.8 基于微观交易行为的货币需求理论
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-作业--作业
-9.1利率调整与总需求变动（1）
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-9.1利率调整与总需求变动（2）
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-9.2 货币供应量调整与总需求变动（1）
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-9.2 货币供应量调整与总需求变动（2）
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-9.2 货币供应量调整与总需求变动（3）
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-9.3 IS-LM模型（1）
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-9.3 IS-LM模型（2）
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-9.4 货币政策与财政政策对总需求管理的有效性比较
--Video
-9.5 长期中的IS-LM模型
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-9.6 总需求
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-作业--作业
-引言
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-10.1 菲利普斯曲线
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-10.2 总供给
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-10.3 经济均衡与总产出
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-10.4 通货膨胀
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-10.5 为什么会出现引发通货膨胀的货币政策
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-10.6 就业压力与政策干预
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-10.7 理性预期与卢卡斯批判
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-10.8 预期与货币政策有效性（1）
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-10.8预期与货币政策有效性（2）
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-10.8预期与货币政策有效性（3）
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-作业--作业
-11.1 货币政策最终目标
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-11.2 货币政策实施战略
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-11.3 货币政策调控机制
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-11.4 公开市场操作
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-11.5 贴现政策
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-11.6 存款准备金管理
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-作业--作业
-12.1 货币政策规则的发展
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-12.2 货币政策规则的一般设计
--Video
-12.3 货币政策工具规则（1）
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-12.3 货币政策工具规则（2）
--Video
-12.4 货币政策目标规则（1）
--Video
-12.4 货币政策目标规则（2）
--Video
-12.4 货币政策目标规则（3）
--Video
-作业--作业
