当前课程知识点:经济学原理 > 第十二章 货币与国民收入决定 > 第一节 货币与货币的供给 > 12.1.5 货币供给量的决定(3)
那么接下来我们来看一下商业银行
我们说商业银行行为
在货币供给量决定当中的作用
可以用准备金-存款比率来加以反映
准备金-存款比率
它是指银行实际留的准备金
在它所吸收存款当中所占的比例
有的时候我们也把准备金存款比例
称之为银行储备率或存款准备金率
我们用小写re来表示准备金-存款比率的话
那么它就应该等于
银行实际有的准备金大写字母RE
除以银行实际吸收的存款
我们用大写字母D来表示
那么 很显然准备金-存款比率
它应该是小于1的正数
因为商业银行它的主要的收入来源
就来自于存贷利差
吸收存款以后
它需要留准备金
但是它会把尽可能多的存款
吸收的存款用于发放贷款来牟利
所以商业银行它实际留的准备金
肯定是它所吸收存款的一部分
准备金-存款比率肯定是一个小于1的正数
那么在实际经济生活当中
商业银行实际留的准备金
它通常是由两个部分组成
一部分就是按照法律要求
中央银行具体规定必须留的
所谓法定准备金
那么还有一部分就是
商业银行它留的超额准备金
为什么在法定准备金的基础上
商业银行还多多少少会留一部分
超额准备金
那么这个原因当然多种多样
有的商业银行呢
可能是为了稳健经营起见
为了更好地满足客户可能的取款提现需要
为了更好地满足
商业银行之间 金融机构之间可能的支付结算需要
它可能会留超额准备金
但有的商业银行呢
可能是它暂时找不到合适的贷款对象
它会留超额准备金
但通常来讲
银行实际留的准备金
它包括法定准备金与超额准备金
那么准备金-存款比率大小
它的主要影响或决定因素
我们可以从两个方面去加以观察
首先它取决于中央银行规定的最低法定准备金率
我们说按照银行法相关的法律法规
商业银行在吸收客户存款以后
必须留法定准备金
而法定准备金率
是由中央银行来具体规定的
商业银行它的实际准备金当中
主体部分当然是法定准备金
所以我们用rR来表示
中央银行规定的法定准备金率的话
那么它对于准备金-存款比率的影响
当然应该是正向的
中央银行规定的法定准备金率越高
最终准备金-存款比率也会相对地更高
那么影响准备金-存款比率的另外一个因素
就是银行持有超额准备金的意愿
影响商业银行持有超额准备金的意愿的因素
那么主要有这样几个方面
首先就是市场利率
货币市场货币价格也就是这个利率
我们可以用它来衡量
银行持有超额准备金的代价高低
银行持有准备金
通常是没有收益的
或者它只有少许的收益
而银行假如说把吸收的存款
以贷款的形式
贷给工商企业 给家庭给个人
它就能够按照市场利率获得利息收益
因此呢 假说市场利率比较高意味着
商业银行持有准备金的代价相对比较高
它持有超额准备金的意愿就会下降
反过来 假如说市场利率比较低
持有准备金的成本代价相对比较低
商业银行相对来讲
就会持有相对比较多的超额准备金
那么第二个影响因素就是
银行存款的净流动性
商业银行每天有人来取款
每天也会有客户来存款
假如说
存款取款它的变动性比较小
存款的净流动性相对比较小
那么这意味着
商业银行要满足客户可能的取款提现需要
只要留相对比较少的准备金就足以应付
所以这个时候对商业银行来讲它持有超额准备金的意愿
会下降
反过来假如说每天存款取款这个变动性
波动性 不确定性比较大
那么要能够比较好地满足客户的
取款提现需要
商业银行就需要留相对比较多的准备金
商业银行持有超额准备金的意愿就会上升
那么第三个影响
商业银行持有超额准备金意愿的因素
就是中央银行规定的再贴现率
我们说中央银行
它事实上充当了最后贷款人
商业银行一般准备金不足
最后的依赖就是中央银行
向央行借钱
那么借钱的话需要按照央行规定的再贴现率
支付利息
那么从这个角度来讲
我们说再贴现率
可以理解为
是商业银行准备金不足的一种代价
因为准备金一旦不足
它要向央行去借钱
就需要按照再贴现率支付利息
再贴现率越高
那么准备金不足的时候
它向央行借钱需要支付利息就越高
这个时候它成本代价就越高
那么这个时候对商业银行来讲
它会愿意持有相对比较多的超额准备金
反过来 假如说再贴现率比较低
准备金不足以后向央行借钱
成本代价比较低
商业银行就会
愿意持有相对比较少的超额准备金
也就是持有超额准备金的意愿会下降
那么这是我门概括的影响商业银行
持有超额准备金意愿的主要的经济变量
因素
那么概括一下的话我们可以把
准备金-存款比率 我们用小写re来表示的话
可以把它表述为
我们前面讲到的这些因素的
这个函数
也就是准备金-存款比率大小
跟市场利率r应该是反向变化的
与央行规定的再贴现率iR应该是同向变化的
跟银行存款的净流动性 变动性 不确定性σ
应该是同向变化的
那么与刚才我们讲的
中央银行规定的法定准备金率
当然也应该是同向变化的
-第一节 什么是经济学?
-第二节 微观经济学与宏观经济学
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-第一章 导言--习题
-第一节 需求和需求的变动
-第二节 供给和供给的变动
-第三节 供求弹性
-第四节 市场均衡
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-第二章 供求理论--习题
-第一节 边际效用分析
-第二节 无差异曲线分析
-第三节 消费选择理论的应用
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-第三章 消费者行为理论--习题
-第一节 生产过程与生产函数
-第二节 短期生产函数与生产决策
-第三节 长期生产函数与生产决策
-第四节 规模报酬
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-第四章 生产理论--习题
-第一节 成本与成本函数
--5.1.2 有关成本的几个概念(2)、成本方程与成本函数
-第二节 短期成本分析
--5.2.5 短期成本函数(曲线)及其内在联系(5)、短期成本与短期产量的对偶性
-第三节 长期成本分析
-第四节 成本理论的应用
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-第五章 成本理论--习题
-第一节 市场、厂商与行业
-第二节 完全竞争市场的涵义与特征
-第三节 完全竞争市场下的短期均衡
-第四节 完全竞争市场下的长期均衡
-第五节 完全竞争与经济效率
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-第六章 完全竞争市场--习题
-第一节 垄断市场的涵义与特征
--7.1.4 垄断厂商的需求曲线与收益曲线(2)、收益曲线与需求弹性
-第二节 垄断企业的行为与经济效率
--7.2.3 垄断厂商的短期均衡(3)、垄断厂商的短期供给曲线问题
-第三节 垄断厂商的价格歧视
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-第七章 垄断--习题
-第一节 垄断竞争的涵义与特征
-第二节 垄断竞争条件下的厂商均衡
-第三节 寡头垄断市场的涵义与特征
-第四节 独立行动的寡头垄断模型
--8.4.4 数量(产量)竞争——古诺模型(4)、斯塔克博格模型(1)
-第五节 相互勾结的寡头垄断模型
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-第八章 垄断竞争与寡头垄断--习题
-第一节 要素市场的一般论述
-第二节 生产要素的需求
-第三节 生产要素的供给和均衡价格的决定
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-第九章 要素市场--习题
-第○节 宏观经济学导言
--10.0.1 微观经济学与宏观经济学、宏观经济学研究问题(1)
-第一节 产出与收入
-第二节 价格总水平及其衡量
-第三节 失业及其衡量
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-第十章 宏观经济学度量衡--习题
-第一节 宏观经济均衡的表述法
-第二节 消费投资与国民收入的决定
--11.2.6 投资函数与投资支出(2)、使用消费函数决定的国民收入(1)
-第三节 财政收支与国民收入的决定
-第四节 对外贸易与国民收入的决定
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-第十一章 简单国民收入决定理论--习题
-第一节 货币与货币的供给
-第二节 货币的需求
-第三节 货币与国民收入的决定
-第四节 货币政策
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-第十二章 货币与国民收入决定--习题
-第一节 产品市场的均衡:IS曲线
-第二节 货币市场的均衡:LM曲线
--13.2.3 LM曲线的移动、货币市场的失衡、产品与货币市场的失衡
-第三节 产品市场与货币市场的一般均衡:IS-LM模型
--13.3.1 均衡收入与均衡利率、两个市场的失衡及其调整(1)
-第四节 IS-LM分析与财政政策、货币政策
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-第十三章 IS-LM模型--习题
-第一节 总需求AD和总需求曲线
--14.1.1 总需求和总需求曲线的含义、总需求曲线的推导、总需求曲线的相关效应
-第二节 总供给AS和总供给曲线
--14.2.1 总供给和总供给曲线的含义、总供给的一般说明
-第三节 AD-AS模型
--14.3.1 宏观经济的短期目标、AD曲线移动的后果、AS曲线移动的后果、AD-AS的政策含义
-第四节 AD-AS分析与需求管理政策效应
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-第十四章 AD-AS模型--习题
-第一节 经济增长的概念
--15.1.1 引子、经济增长的概念、经济增长的衡量、经济增长与其它相关概念的区别
-第二节 经济增长的源泉
-第三节 经济增长理论
--15.3.1 经济增长理论的演变、新古典增长模型的构建与分析(1)
-第四节 技术进步与经济增长的核算
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-第十五章 经济增长--习题